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En parcourant la blogosphère financière un dimanche paresseux, je suis tombé sur «La grille de la retraite anticipée».
L’objectif principal de la grille est de montrer qu’il vous faudra longtemps pour prendre votre retraite compte tenu de divers changements dans vos revenus et vos niveaux de dépenses. Cela suppose que vous partez avec une valeur nette de zéro, que vos placements génèrent un rendement de 5% et que, chaque année à la retraite, vous paierez vos dépenses annuelles. Regarde:
Cette image trompeusement simple contient beaucoup de sagesse. Il illustre le pouvoir considérable de moins dépenser et d’épargner plus, le danger d’une inflation liée au mode de vie, l’importance des impôts et presque tout ce que vous pouvez penser en matière de finances personnelles.
Attention à l'écart
La grille montre qu’il existe une mesure qui surpasse toutes les autres: votre taux d’épargne. Si vous le pouvez entre votre épargne et vos dépenses, vous pouvez acquérir une flexibilité financière beaucoup plus tôt.
Ce qui est génial, c’est que vous n’avez pas besoin d’un salaire énorme pour couper les années de votre âge de la retraite. Par exemple, imaginez trois personnes différentes: Kim, Sam et Jessie. Kim gagne 80 000 dollars par an après impôts. Sam, 60 000 $; et Jessie, 40 000 $.
Disons qu’ils sont tous des épargnants diligents et qu’ils mettent exactement la moitié de leur revenu après impôt, pour. Qui va atteindre l'indépendance financière en premier?
C’est étonnant, c’est une cravate. La grille montre que chacun d'entre eux n'aurait besoin de travailler que 16,6 ans pour financer leur retraite à leur niveau de dépenses actuel.
Jessie gagne 40 000 $ de moins que Kim, mais leur calendrier de retraite est exactement le même. Une des raisons est que, plus vous économisez sur votre revenu, moins vous êtes habitué à vivre – ce qui signifie que vous aurez besoin de moins d’argent à la retraite pour maintenir votre style de vie actuel. Pendant ce temps, quelqu'un qui gagne 100 000 $ par an après impôt devrait continuer à travailler près de 66 ans s'il dépensait la majeure partie de cet argent chaque année. Cela montre clairement que le maintien d'un taux d'épargne élevé est le principal moyen de maximiser votre réussite financière.
Cela démontre également le pouvoir de résister à l'inflation liée au mode de vie. Si Sam gagne 60 000 $ et en dépense 40 000 $, il est sur le point de commencer une carrière typique de 40 ans. Mais s’il est capable d’augmenter son salaire net de 10 000 dollars, qu’il s’agisse d’une promotion au travail ou d’un travail temporaire, et qu’il garde ses dépenses au même niveau de 40 000 dollars par an, il peut réduire de plus de onze ans sa carrière.
Un autre aspect intéressant de la grille est qu’elle ne réduit pas les chiffres pour ceux qui dépensent moins de 20 000 dollars par an. Pensez à combien d’années vous pourriez perdre votre vie professionnelle si vous ne dépensiez que 15 000 dollars par an? Ou 10 000 $?
Vous pensez peut-être qu’il est impossible d’en vivre autant, mais il existe de nombreux exemples de personnes qui se débrouillent avec encore moins. Jacob Lund Fisker, auteur du célèbre blog et livre “,” célèbre. Il n’est pas un ermite qui vit de nouilles au ramen, mais un entrepreneur prospère, heureux et actif vivant dans une grande métropole.
Atteindre un taux d'épargne élevé dépend de votre attitude, de vos objectifs et de votre créativité. Aucun travail bien rémunéré n'est requis. Je trouve cela très motivant.
Suivez la route jaune-verte
Quand je vois des choses comme la grille de préretraite, mon instinct est de devenir vraiment enthousiaste à l'idée d'économiser de l'argent. Je vais me tourner vers ma femme et lui dire quelque chose du genre: «Si nous emménageons chez vos parents, prenons des emplois de nuit et récupérons toute notre nourriture dans des bennes à ordures, nous pourrons prendre notre retraite dans trois ans!"
Ma femme me rappelle qu’elle est frugale, mais elle ne veut pas renoncer à notre bonheur à court terme dans la recherche d’un taux d’épargne ridiculement élevé.
Bien sûr, je suis d'accord avec elle. Il est important de trouver un style de vie équilibré. Ce qui est formidable dans la grille de la retraite anticipée, c’est la preuve visuelle qu’un style de vie frugal peut toujours avoir un impact important sur la durée de votre travail.
La tache douce de la grille se trouve dans la ligne des carrés jaune clair et verts qui coupent au milieu. Chacune de ces places est dans la fourchette des 16 à 28 ans. Ils représentent combien d'années vous auriez besoin de travailler si vous économisiez entre 30% et 50% de votre revenu après impôt. Pour beaucoup de gens, économiser autant est un objectif difficile mais réaliste.
Considérant que la moyenne des personnes travaillent depuis plus de 40 ans, ramener ce nombre à 28 n’est pas une mince affaire! Cela représente 12 années supplémentaires de votre vie où vous pouvez faire ce que vous voulez, quand vous le voulez, à votre façon.
Même si vous aimez votre travail et que vous êtes l’un de ces types «je travaillerais gratuitement», il est tout de même puissant pour gagner en flexibilité. Vous ne savez jamais quand une récession va frapper, quand la culture du bureau changera ou quand vous voudrez travailler moins pour prendre soin d'un enfant ou d'un membre de la famille malade. L’indépendance financière dépend de la liberté offerte par les options. Vous êtes donc mieux en mesure de réussir.
Il faut faire des efforts pour gagner cette souplesse, mais pas extrême ou effort. Il n’est pas nécessaire de vous casser le dos pour essayer d’atteindre un taux d’épargne de près de 80% pour réussir. Rappelles toi, .
Résumer
Une chose à garder à l'esprit est que l'indépendance financière, dans ce contexte, signifie que vos investissements peuvent couvrir vos dépenses annuelles. Il ne tient pas compte des imprévus, tels que des problèmes médicaux ou le paiement de l’éducation d’un enfant. La situation de chaque personne sera différente, alors planifiez en conséquence.
Cela dit, l’essentiel de la grille reste le même: si vous pouvez trouver une plus grande partie de votre revenu pour creuser l’écart entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez, vous vous préparerez au succès financier. Vous pouvez réduire votre carrière professionnelle en coupant des morceaux d'années avec des réductions de dépenses relativement faibles, ce qui est étonnant à voir.
Si vous tentez de quitter la course avant l’âge de la retraite traditionnel et que vous avez besoin d’un petit rappel pour rester motivé, imprimez la grille et placez-la sur votre bureau pour vous inspirer. (Eh bien, gardez peut-être dans un tiroir pour ne pas annoncer à quel point vous voulez dire que ça stoppe.)
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