Les 5 pires conseils financiers que vous pourriez éventuellement suivre

Les conseils financiers classiques peuvent vous mener en rond. Au mieux, vous obtiendrez des résultats conventionnels (moyenne).

Considérant que la plupart des Américains qui croient en ces pépites de sagesse largement acceptées n'ont même pas 1 000 dollars d'économies d'urgence et ont peu d'espoir de pouvoir s'offrir leur propre maison, sans parler d'un revenu réel à la retraite, vous pourriez vouloir repenser certains d'entre eux.

D'après mon expérience, voici quelques-uns des conseils financiers les plus néfastes et les plus préjudiciables.

Avertissement: soyez sceptique face à ce conseil financier

1. Vous devez aller au collège

Je suis allé à l'université. Je ne pense pas avoir appris grand chose d’utile dans la vie et gagner de l’argent. Si vous vous engagez dans cette voie, la chose la plus importante que vous apprendrez probablement, c’est le fardeau considérable que représente une dette d’emprunt étudiant.

Il y a certainement des gens intelligents qui ont poursuivi leurs études pour devenir médecins, avocats, etc. Certains ont même créé de grandes entreprises.

Pourtant, ironiquement:

• La plupart des plus grandes réussites concernent ceux qui ont décroché.
• Si vous faites le calcul, le retour sur un diplôme est maintenant si bas, aucun investisseur ne voudrait faire cet investissement lui-même.
• Des millions d'étudiants obtiennent leur diplôme, mais se rendent compte qu'ils ont besoin d'emprunter davantage pour se recycler afin de pouvoir trouver un emploi.

Continuez à apprendre. Si vous voulez aller au collège pour créer des liens ou pour vous offrir un luxe, allez-y et investissez dans l'immobilier en premier. Après cela, utilisez vos bénéfices pour payer votre éducation formelle et un diplôme sur papier plus tard.

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2. Vous devez rembourser votre dette le plus rapidement possible

Cela peut sembler génial d'être libre de débats. Bien que les milliardaires dorment très bien, ils doivent aussi des milliards de dollars. Vous ne voulez pas gaspiller de l'argent sur des intérêts élevés, des créances irrécouvrables. Pourtant, vous pouvez trouver un meilleur usage de votre argent que d’éliminer toutes vos dettes.

Le facteur décisif est vraiment de savoir si vous pouvez gagner plus d’argent en investissant d’abord. Supposons que vous ayez un prêt étudiant à 5% d’intérêt ou une carte de crédit à un taux de 0%. Si au lieu d’utiliser votre argent pour payer cela, vous pourriez gagner 8% dans un immeuble à revenus passifs, 38% dans un contrat de vente en gros ou plus, pourquoi ne pas investir en premier?

Prenez une partie de vos gains et payez une partie de votre dette; réinvestir le reste. Répéter.

3. Payez qui vous voulez en premier

La manière moyenne de faire les choses est d’obtenir votre salaire, de faire des folies, de payer toutes les factures, puis, s’il vous reste quelque chose, d’investir ou de le sauvegarder.

Bien sûr, la plupart du temps, il ne reste plus rien. Donc, vous n'investissez jamais. Vous n'allez jamais en avant. Le plus souvent, vous empruntez de l'argent supplémentaire, car vous vivez au-dessus de vos moyens.

Au lieu de cela, payez-vous d'abord. Vous trouverez un moyen de couvrir le reste. Cela pourrait signifier de mettre de l'argent de côté pour investir dès le départ, peu importe le problème.

Le meilleur retour que vous puissiez faire est d'investir en vous-même. Utilisez-le pour apprendre une compétence qui vous rendra plus précieux.

4. Enregistrer, Enregistrer, Enregistrer

Il est vrai qu’il est sage de disposer de réserves d’urgence. Vous ne voulez pas gâcher tout ce que vous avez construit pour faire les factures un mois. Ne tardez pas à investir ou à apprendre, mais essayez de constituer des réserves d’urgence.

Trois à six mois de dépenses sont un bon objectif pour la plupart des gens. De cette façon, si vous tombez malade, si vous ne pouvez pas travailler ou si votre revenu est affecté, tout ira bien. Si vous avez trois à six mois de dépenses à la banque ou sous votre matelas et si vous avez accès à quelques milliers de dollars de crédit, rien de plus est probablement un gaspillage.

Laisser les liquidités inutilisées est pire qu’un risque. Il perd toujours de la valeur. De plus, qui sait ce qui va se passer. Un pépin de banque ou un incendie peuvent le vaporiser en un instant.

Investissez, investissez, investissez. Surtout dans les actifs dont la valeur monte au lieu de diminuer en raison de l'inflation.

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5. Toute dette est mauvaise créance

Ce n'est tout simplement pas vrai. Il existe deux types de dette très différents.

L'une est une créance irrécouvrable. Cela sert à acheter des objets amortis et plus de dettes, comme une voiture neuve. C’est fou de contracter un gros emprunt sur une toute nouvelle voiture pour que sa valeur baisse immédiatement, sans oublier la demande en essence, les vidanges, les assurances et les frais d’immatriculation annuels. De plus, vous pourriez avoir à payer pour le garer. C’est une mauvaise créance.

Comparez cela avec l'utilisation d'un levier financier pour investir dans l'immobilier. Par exemple, financer une maison à retourner. Vous pouvez utiliser un intérêt de 10% par an, mais vous pouvez en faire 30% par mois. Maintenant, c'est intelligent.

Ou vous pouvez emprunter de l’argent à 5%, ce qui vous rapporte tous les mois et vous rapporte 20% chaque année. Sa valeur augmentera probablement avec le temps. Ce sont des mathématiques de base.

Le résultat final

Méfiez-vous des conseils financiers des médias de masse. Ne l'appliquez pas à l'aveuglette – à moins que vous ne vouliez avoir les résultats moyens que d'autres (qui sont probablement fauchés) obtiennent avec eux.

Vous n’avez même pas besoin d’être bon en maths pour comprendre à quel point il est logique de contrer certains conseils classiques. Pensez-y vous-même. Utilisez une calculatrice si vous en avez besoin. Ensuite, prenez des décisions d’argent vraiment intelligentes.

Avez-vous suivi des conseils financiers classiques que vous avez regrettés par la suite?

Faites-moi savoir dans un commentaire ci-dessous.