Les prêts étudiants expliqués: WTFinance – MintLife Blog

La vérité, c’est qu’il ya de quoi être enthousiasmé au sujet de la fac: de nouveaux amis, une nouvelle routine, (des soirées collégiales!) Et plus d’indépendance. Mais avec tous ces avantages, il est également temps de commencer à réfléchir à vos finances.

Que vous atteigniez votre dernière année d’études secondaires ou que vous planifiez vos études à l’avance, il est important de connaître vos options.

Le collège coûte cher, mais heureusement, il existe de nombreuses options d’aide financière. Vous pourrez peut-être obtenir une bourse ou une subvention, ou vous aurez peut-être une petite source de revenu si vous travaillez à temps partiel. Vous devrez peut-être aussi emprunter de l'argent tout au long de vos années d'études sous forme de prêt.

La responsabilité de contracter un prêt peut sembler écrasante, mais comprendre les prêts étudiants avant d’emprunter pourrait vous éviter des difficultés financières et vous permettre de décider des options de prêt qui vous conviennent le mieux. Si vous songez aux prêts étudiants, voici quelques points à connaître.

Qu'est-ce qu'un prêt étudiant?

Un prêt étudiant est de l'argent emprunté au gouvernement ou à une institution privée, telle qu'une banque, pour vous aider à payer vos études. Les prêts fournissent aux étudiants des fonds qui couvriront la plupart, sinon la totalité, des frais universitaires, en fonction du type de prêt choisi.

Un prêt est un type d’aide financière, mais un prêt est très différent d’une bourse ou d’une subvention. La principale différence est qu'il doit être remboursé, contrairement aux bourses d'études et aux subventions. Les prêts ne sont pas non plus basés sur les performances académiques ou les capacités sportives comme certaines bourses ou subventions le sont généralement. Les prêts peuvent plutôt être basés simplement sur votre pointage de crédit ou vos besoins financiers.

Bien que l’éligibilité de chaque étudiant joue un rôle important, la plupart des prêts peuvent être utilisés pour couvrir vos dépenses d’études telles que:

• Cours
• Chambre et pension
• Livres et fournitures
• Frais de service étudiant
• Frais divers (téléphone portable, garde d'enfants, etc.)

Ces prêts sont offerts et disponibles à tous les étudiants ayant des besoins financiers. Habituellement, le prêt doit être remboursé une fois que vous avez terminé vos études, bien que certains prêts privés nécessitent des paiements pendant que vous êtes encore aux études.

Quels types de prêts aux étudiants existe-t-il?

Il existe deux types de prêt étudiant: fédéral et privé. Les deux peuvent couvrir vos frais d'études, mais ils diffèrent grandement en ce qui concerne les taux d'intérêt et les options de remboursement.

Prêts d'études fédéraux

Les prêts étudiants fédéraux sont des prêts financés par le gouvernement. Il existe trois types de prêts fédéraux:

• Prêts directs subventionnés: Ces prêts sont accordés aux étudiants qui démontrent un besoin financier déterminé par la réglementation fédérale. Ce montant est généralement calculé en fonction de la différence entre le coût de la fréquentation d'une école et votre contribution familiale attendue. Avec cette option de prêt, le département américain de l’éducation verse vos intérêts pendant vos études et pendant une période de grâce de six mois après la fin de vos études.
• Prêts directs non subventionnés: Ces prêts ne sont pas basés sur les besoins financiers – ils sont basés sur le coût de la fréquentation de votre école. s’applique à votre prêt, ce qui augmentera le montant de votre prêt fédéral. Cependant, les étudiants sont responsables du remboursement des intérêts pour toutes les périodes.
• Prêts Direct PLUS: Ces prêts sont pour les parents d'un étudiant. Ils peuvent aider à payer les frais de scolarité et les coûts supplémentaires une fois que toute votre aide financière est épuisée.

Pour faire une demande de prêt fédéral, vous devez remplir un formulaire en ligne appelé Demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA). Ce formulaire devra être rempli chaque année que vous fréquenterez un collège afin de recevoir une aide financière. Une fois envoyé, vous recevrez un rapport d'aide aux étudiants (SAR) qui vous permettra de connaître votre admissibilité.

Les collèges auxquels vous vous êtes inscrit recevront les informations relatives à votre demande et, une fois que vous aurez choisi un collège, vous recevrez une lettre d’attribution de récompense financière, qui décrit en détail votre programme d’aide financière. Bien que chaque collège soit différent, les mêmes étapes sont nécessaires pour chaque école.

Exigences FAFSA

Faire une demande de prêt étudiant fédéral est facile, mais il est certain que vous devez vous rencontrer. En bref, vous devez:

1. Être un citoyen américain ou
2. Avoir un numéro de sécurité sociale valide
3. Démontrer un besoin financier pour la plupart des programmes
4. Maintenir des progrès scolaires satisfaisants au collège
5. Avoir un diplôme d'études secondaires

Avantages des prêts d'études fédéraux

Obtenir un prêt étudiant fédéral au lieu d'un prêt privé présente de nombreux avantages. Un étudiant qui demande un prêt fédéral peut le faire sans l'aide d'un parent ou d'un tuteur.

• Vous n'avez pas besoin d'un cosignataire.
• Les plans de remboursement sont basés sur votre salaire ou votre revenu familial.
• Vous n’avez pas besoin d’historique de crédit pour ce type de prêt.

Les nouveaux emprunteurs ont tendance à privilégier les emprunts fédéraux, car les taux d’intérêt sont souvent inférieurs à ceux des emprunts privés et les emprunts d’étudiants fédéraux peuvent offrir une exonération. Chaque élève et chaque situation étant différente, il est donc préférable d’examiner toutes les options avant de prendre une décision.

Prêts étudiants privés

Les prêteurs privés sont proposés par des prêteurs tels qu'une banque locale, une banque nationale, une caisse populaire ou un prêteur en ligne. Les taux d'intérêt varient d'un prêteur à l'autre, tandis que les prêts fédéraux sont généralement des taux fixes. N'oubliez pas que vous devrez également obtenir une vérification de votre solvabilité avant de présenter votre demande.

Un FAFSA n'est pas nécessaire pour demander un prêt étudiant privé. Vous appliquez directement avec le prêteur, en ligne ou en personne. Ils vous fourniront diverses options en fonction de vos besoins spécifiques.

Conditions de prêt étudiant privé

En plus d'avoir un crédit décent, il existe d'autres exigences communes pour un prêt étudiant privé, mais gardez à l'esprit que les prêteurs peuvent varier.

1. Répondre aux exigences d'âge, de citoyenneté et d'éducation.
2. Être inscrit dans un collège ou une école admissible.
3. Répondre aux critères de revenu et de crédit.
4. Utilisez l'argent spécifiquement pour les dépenses d'éducation.
5. Besoin d'un cosignataire solvable.

Avantages des prêts aux étudiants privés

Comme pour les prêts d'études fédéraux, un prêt étudiant privé présente de nombreux avantages. Voici quelques éléments à prendre en compte lorsque vous choisissez la meilleure option:

• Même si un cosignataire est requis, en avoir un peut augmenter vos chances d’être approuvé et vous aurez ainsi droit à un meilleur taux d’intérêt.
• Vous pourrez peut-être obtenir des réductions de taux d’intérêt si votre pointage de crédit est excellent.
• Ce prêt n’est pas basé sur vos besoins financiers, vous pouvez donc obtenir un montant plus élevé.

Habituellement, les étudiants se tournent vers les prêts privés une fois qu'ils ont épuisé leurs prêts fédéraux et ont besoin d'options de financement supplémentaires. Toutefois, si vous savez que vous avez un excellent crédit, il peut être intéressant de commencer par consulter un prêt privé. Consultez un conseiller financier pour déterminer quelle option peut vous convenir le mieux.

Plans de remboursement des prêts étudiants

Tout en décidant quel prêt convient à vos besoins, il est également crucial d’examiner le plan de remboursement qui vous convient le mieux. Il y a des différences dans les plans concernant le privé et le fédéral. Par exemple, les prêts fédéraux ne sont souvent payés qu’après votre et après l’obtention de votre diplôme, alors que les prêts privés exigent souvent que vous les effectuiez pendant que vous êtes encore aux études. Certains prêts fédéraux ont également des options pour lier votre paiement mensuel à votre revenu post-diplôme.

Les taux d’intérêt importent-ils?

Oui! En parcourant cet article, vous avez constaté que les taux d’intérêt joueraient probablement un rôle déterminant dans le choix du prêt qui vous convient le mieux. Votre taux d'intérêt correspond au montant que le prêteur vous demande d'emprunter. Plus les intérêts sont élevés, plus vous paierez à la fin. En d’autres termes, ce que vous empruntez n’est pas ce que vous allez rembourser.

Les intérêts sur les prêts étudiants sont présentés en pourcentage annuel. Dans les prêts fédéraux, le gouvernement fixe le taux d'intérêt chaque année. Les taux d'intérêt des prêts privés varient selon les prêteurs, mais sont généralement basés sur les taux du marché financier, tels que ceux de la Bourse de New York.

Comment calculer les taux d'intérêt sur les prêts étudiants

Apprendre à calculer votre taux d’intérêt vous aide à voir combien vous payez vraiment au final. Il n’ya donc pas de surprises. La bonne nouvelle est qu’il n’est pas nécessaire d’être un expert en mathématiques pour le faire.

Votre taux d'intérêt sur un prêt étudiant correspond au montant de votre prêt multiplié par le pourcentage d'intérêt. Disons que vous empruntez 8 000 $ avec un intérêt de 4,5%.

8 000 $ x 0,045 = 360 $

Cela signifie que vous pouvez s'attendre à payer 360 dollars par an en intérêts pour un prêt de 8 000 $. Il existe différentes formules à calculer et aussi. Il est important de savoir ce que vous êtes censé payer alors assurez-vous de calculer et de budgétiser judicieusement.

Soyez au top de vos prêts étudiants

S'il s'agit de votre premier prêt, il est fréquent que vous soyez inquiet ou incertain à propos de vos choix. Même si vous choisissez un prêt qui ne demande pas de paiement avant des années, c’est le moment idéal pour déterminer la date de votre premier versement, comment vous allez gérer vos dépenses et le montant exact que vous devrez à la fin.

Parlez à d'autres étudiants, à vos parents, à des conseillers d'école et au bureau d'aide financière de votre université. Ils peuvent généralement aider à faire la lumière sur l’expérience d’avoir une dette d’emprunt étudiant et sur la façon de gérer cette dette avec succès.

Les prêts étudiants ne doivent pas forcer vos expériences de vie étudiante. Être proactif dans la recherche de toutes les bonnes informations devrait vous guider dans la bonne direction et vous aider à faire les meilleurs choix pour votre formation.

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