Apeas
[ad_1]
Pour ceux qui ont des clients qui refusent de reconnaître l’importance de la planification des soins de santé à long terme à la retraite, lisez la suite.
La médiane actuelle mensuel C’est pourquoi chaque régime de retraite devrait comporter une provision pour le financement des soins de longue durée, qu’il s’agisse d’épargne, de placements ou du soutien de la famille.
Et en parlant de soutien familial, alors que peu de clients prévoient d’être un fardeau financier pour leur famille, certaines lois des États américains prescrivent ce résultat.
Les lois sur le «soutien filial» ou la «responsabilité filiale» sont au moins en suspens, alors qu'elles étaient au plus haut de 45 ans. Comme peu de personnes le savent, son application est inégale. Charlie Douglas, membre du conseil d'administration de la National Association of Planificateur immobilier et conseils et un conseiller de la richesse basée à Atlanta, a déclaré InvestmentNews que les lois de soutien filiales "."
Pourquoi? Parce qu'ils pourraient rendre les enfants adultes légalement responsables des dépenses liées aux soins de longue durée, telles que les factures des foyers de soins, si un parent était incapable de payer. Bien que ces lois ne soient pas nouvelles, leur application est.
De nombreux États avaient abrogé ou abandonné les lois sur le soutien subsidiaire, car Social Security, Medicare et Medicaid constituaient un filet de sécurité suffisant pour les rendre moins nécessaires. Avec les coupes budgétaires fédérales, les coûts des soins médicaux à long terme et les coûts des soins de longue durée, et de nombreuses compagnies d’assurance, progressivement abandonnés.
Le géant endormi s'est définitivement réveillé en Pennsylvanie.
Dans , La Cour supérieure de Pennsylvanie a confirmé la décision d’un tribunal inférieur qui rendait un fils adulte, John Pittas, responsable de près de 93 000 dollars des coûts de la santé de sa mère.
En outre, le tribunal a conclu que l’État n’était pas tenu de prendre en compte les autres sources de paiement possibles du parent, y compris un conjoint ou d’autres enfants majeurs, ou qu’une demande d’aide pour Medicaid était en instance. Plutôt que d'assumer le fardeau de la preuve, l'établissement de soins devait simplement démontrer que ce fils avait les moyens de payer la facture de 93 000 $.
Les tribunaux ne sont pas obligés de répartir la responsabilité de manière égale entre les enfants adultes, mais peuvent simplement déterminer qui a les moyens de payer la dette. Et cette responsabilité repose uniquement sur la relation enfant-parent, en tant que.
Un autre élément surprenant de la décision: il semble imposer aux enfants légalement responsables de poursuivre à leur tour les frères et sœurs ou le conjoint de ce dernier pour qu’ils partagent le devoir d’entretien.
Lève quelques sourcils, n'est-ce pas? Pour ne rien dire des querelles de famille potentielles.
Prenons un autre cas en Pennsylvanie: En , un frère a poursuivi un autre en justice pour obtenir une obligation de pension alimentaire de 400 dollars par mois afin de couvrir les besoins en soins de longue durée de leur mère gravement malade. Le fils du demandeur, qui s’occupait en grande partie de la mère à son domicile, a démontré que sa mère ne pouvait pas payer la totalité de ses frais et avait besoin d’une assistance financière, comme. Le fils défendeur a fait valoir que leur mère n'avait pas de factures médicales en souffrance et n'était donc pas indigente. Le tribunal a jugé que la loi sur la responsabilité subsidiaire n'exigeait pas la présentation de factures impayées ou de dettes pour justifier une réclamation.
Peut-être que ces exemples attireront l'attention des clients réticents.
“” Les lois subsidiaires forcent les clients à reconnaître que l'absence de planification des soins de longue durée n'est pas une décision personnelle, mais concerne toute la famille.
Carolyn McClanahan, directrice de la planification financière chez Life Planning Partners, avait un point de vue différent sur la question, notant que «.»
Si vos clients ont des parents vivant dans des États dotés de lois en matière de soutien subsidiaire, McClanahan vous recommande de discuter de la responsabilité financière éventuelle de leurs soins.
Les conseillers doivent également aider les clients à réfléchir à la manière dont ils protégeront leur propre progéniture de ces responsabilités.
Comment les clients veulent-ils que leurs propres soins de longue durée soient gérés? Qui sera responsable des factures, de l'entretien de la maison, des soins de courte ou longue durée, etc.? Les conseillers doivent répondre à ces questions et rappeler à leurs clients les sanctions financières, voire pénales, que l’application des lois en matière de soutien subsidiaire pourrait entraîner.
Le conseil de Hopkins? «N'oubliez pas qu'un don excessif d'argent ou le dépôt tardif de la demande Medicaid pourrait entraîner une situation de soutien subsidiaire. Et bien sûr, il est crucial de savoir si l’État de votre client a une loi filiale. "
Comme chaque État a des exigences différentes, Katherine Pearson, directrice de la clinique de protection des aînés de la faculté de droit Dickinson de Penn State, le recommande. Si ce n’est pas le cas, davantage d’enfants adultes risquent de se retrouver coincés.
Si vous avez aimé cet article, n'oubliez pas de vous abonner à la Investisseur entreprenant.
Tous les messages sont l'opinion de l'auteur. En tant que tels, ils ne doivent pas être interprétés comme un conseil en investissement, et les opinions exprimées ne reflètent pas nécessairement les vues du CFA Institute ou de l’employeur de l’auteur.
Illustration du roman de Jonathan Swift Les voyages de Gulliver par Jean Ignace Isidore Gérard. Domaine public.
