Médecine alternative et votre assurance santé

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Environ un tiers des adultes américains ont recours à une forme de médecine complémentaire ou alternative, selon les rapports du magazine Nous dépensons plus de 30 milliards de dollars par an de leur poche pour tout, des suppléments d'huile de poisson à l'acupuncture.

Cependant, malgré les milliards de dollars dépensés chaque année en médecines alternatives et en traitements complémentaires, la plupart de ces services ne sont actuellement pas couverts par la majorité des assureurs maladie.

La majorité de ces dépenses directes – au cours de la dernière année étudiée – sont allées à des praticiens de la santé complémentaires et intégratifs, tels que des chiropraticiens, des acupuncteurs et des massothérapeutes. Nous avons dépensé 12,8 milliards de dollars supplémentaires en produits naturels et 2,7 milliards de dollars en solutions d’autosoins, telles que des livres sur le bien-être et des médicaments homéopathiques.

Malgré des milliards de dollars dépensés annuellement en médecines alternatives, la plupart de ces services ne sont actuellement pas couverts par la majorité des assureurs maladie… Les compagnies d’assurance maladie considèrent toujours la plupart des techniques alternatives avec incertitude.

Selon l'Institut national de la santé, les traitements les plus couramment couverts par l'assurance incluent la chiropratique, l'acupuncture et la massothérapie. Cependant, les compagnies d’assurance maladie considèrent encore la plupart des techniques alternatives avec incertitude. Les traitements qui ne figurent pas dans la plupart des régimes de santé traditionnels incluent la phytothérapie, l'homéopathie, la kinésiologie appliquée et la naturopathie. Bien que ces procédures puissent ne pas être couvertes, les coûts des soins de santé alternatifs pourraient être réduits si les souscripteurs comprenaient mieux les polices et les options d'assurance.

Votre budget de soins alternatifs (plus grand que vous ne le pensez)

Les dépenses de médecine alternative à la charge – y compris divers suppléments, produits de santé et visites cliniques – vont probablement s'accumuler au cours d'une année, en particulier si plus d'un membre de la famille bénéficie des traitements CAM.

Bien que certaines procédures et produits alternatifs soient désormais couverts par une assurance, de nombreuses limitations leur sont imposées en termes de coûts. En fin de compte, une couverture limitée peut signifier des bénéfices limités pour le patient.

Une option pour obtenir une couverture pour les coûts des médecines alternatives est via un (HSA). Les HSA sont disponibles pour les personnes ayant des régimes de soins de santé à franchise élevée et qui ne bénéficient pas d’une couverture supplémentaire (y compris Medicare). L'argent déposé dans ce compte est déductible des impôts et libre d'impôt lorsqu'il est utilisé à des fins médicales; Cela permet aux titulaires de comptes de subir des évaluations médicales périodiques, de recevoir des vaccins et d'obtenir des dépistages du cancer, des maladies cardiaques, des maladies infectieuses et d'autres conditions. De plus, les économies supplémentaires peuvent aider les preneurs d’assurance à éviter les contraintes financières d’un plan à franchise élevée.

Une autre option est un arrangement de dépenses flexible (FSA). L’argent placé dans une RTA est avant impôts, mais il doit être utilisé avant la fin de l’année pour couvrir les coûts des soins de santé. Les fonds de la FSA peuvent parfois couvrir certains services alternatifs, tels que l’hypnothérapie, l’acupuncture et les soins chiropratiques, ainsi que des programmes facilitant le rétablissement de la dépendance.

La meilleure et la pire couverture de soins alternatifs

De nombreuses personnes ayant souscrit un régime d’assurance maladie ont découvert que les «traitements approuvés» ne sont que partiellement couverts, ce qui les oblige à engager des frais considérables. Avant de recevoir un traitement CAM, les patients devraient rencontrer leur assureur pour discuter de certains aspects de leur couverture maladie actuelle.

• Le fournisseur accepte-t-il le régime d'assurance actuel?
• Est-il nécessaire que le prestataire fasse partie du réseau du plan?
• Quels coûts supplémentaires seront couverts (suppléments, tests, fournitures, etc.)?

Selon un article récent co-écrit par US News & World Report et Duke Medicine, le programme de soins de santé optimal pour la plupart des individus inclut la médecine intégrative. Définies comme une combinaison de médecine traditionnelle et de thérapie alternative qui permet d’obtenir les meilleurs résultats possibles pour un patient donné, les techniques intégratives comprennent l’acupuncture, les thérapies biologiques, l’imagerie guidée, l’hypnothérapie et le yoga. Bien que l'article indique que la plupart des techniques d'intégration ne sont pas couvertes par les régimes de soins de santé traditionnels, les patients devraient rencontrer les représentants des assurances pour déterminer l'étendue de leur couverture.

Certains prestataires d’assurance maladie couvrent divers suppléments naturels et thérapies alternatives. Aetna offre un rabais de 15% sur plus de 2400 produits et services naturels, y compris les suppléments à base de plantes, l'aromathérapie et les remèdes homéopathiques. Kaiser Permanente est un autre exemple. La société basée à Oakland a récemment commencé à offrir une couverture pour l'acupuncture, les soins chiropratiques et d'autres traitements CAM.

Avant d’acheter un régime d’assurance offrant d’autres options en matière de soins de santé, les patients doivent rechercher un prestataire qui réponde à leurs besoins spécifiques. Les considérations importantes comprennent:

• Quelles formes de médecine alternative sont considérées comme «alternatives» et lesquelles ne le sont pas?
• Le plan couvre-t-il la médecine alternative pour tous les besoins existants de vous-même et des membres de votre famille?
• Quelles sont les limites imposées aux coûts ou traitements alternatifs pour chaque besoin?
• Les praticiens de la médecine alternative doivent-ils être dans le réseau? Si oui, sont-ils à proximité?

Tirez le meilleur parti de votre plan actuel

En ce qui concerne les options de paiement du patient pour la médecine intégrative, certains employeurs proposent des comptes de remboursement des soins de santé. Ce type de système paiera souvent pour des services rendus par des spécialistes des soins de remplacement, mais un plan incluant des soins de remplacement coûtera généralement plus cher.

, les patients peuvent bénéficier d’une couverture d’assurance couvrant les frais de soins de santé CAM en obtenant une ordonnance de ces services auprès de leur médecin traitant. Cette prescription doit inclure le diagnostic, ainsi que la fréquence et la durée du traitement nécessaire. Bien que cette mesure ne garantisse pas la couverture, de nombreux prestataires d’assurance agréeront tous les médecins agréés par un médecin. Les services les plus couramment approuvés comprennent les soins chiropratiques, la massothérapie et l'homéopathie.

Lee note qu'une autre approche consiste à rencontrer les représentants de l'assurance pour discuter du coût relativement faible des traitements alternatifs par rapport à la médecine conventionnelle. Pour cette raison, les patients recevant des services de MCA devraient toujours obtenir un reçu de leur fournisseur de soins de santé; un traitement alternatif coûtant 300 USD paraitra beaucoup plus attrayant pour les compagnies d’assurance qu’une procédure conventionnelle de 15 000 USD répondant au même problème de santé.

Enfin, Lee encourage les patients à rechercher des fournisseurs de soins de santé abordables si leurs autres dépenses ne sont pas couvertes par leurs régimes d’assurance. De nombreux collèges et centres de formation offrent des services à prix réduit pour l’acupuncture, les soins chiropratiques, la médecine naturopathique et d’autres pratiques liées à la MCA. Dans de nombreux cas, ces consultations coûteront entre 10 et 60 dollars.

toujours obtenir un reçu de (vos) fournisseurs de soins de santé; un traitement alternatif au coût de 300 USD paraitra beaucoup plus attrayant pour les compagnies d’assurance qu’une procédure conventionnelle de 15 000 USD répondant au même problème de santé

Alors que certaines compagnies d’assurance progressives couvrent actuellement certains traitements et services de FAO, la plupart des techniques alternatives exigent que l’inscrit paie à sa charge. Cependant, il existe plusieurs façons d’obtenir ces traitements à un prix inférieur – et de bénéficier d’une couverture partielle à complète d’un prestataire d’assurance. Les patients sont encouragés à faire des recherches approfondies auprès des compagnies d’assurance, à comparer les plans pour voir quels services sont proposés et à discuter des options de remboursement avec leurs employeurs.