Meilleure assurance dentaire bon marché de 2019

La meilleure assurance dentaire bon marché de 2019

J'ai examiné 28 fournisseurs d'assurance dentaire au total et j'ai réduit la liste à mes trois premiers choix. En fin de compte, les citations que j'ai reçues étaient basées sur la meilleure offre pour une femme célibataire de moins de 40 ans (c'est moi!), Donc si vous avez un conjoint ou des personnes à charge à couvrir, vous voudrez voir combien il en coûterait pour ajouter des personnes à votre plan personnel (la plupart des plans vous permettront d'ajouter des membres supplémentaires pour une prime moins élevée par personne).

Assurance dentaire contre assurance médicale.

C’est une raison pour laquelle c’est moins cher: les régimes de soins dentaires ne sont tout simplement pas censés couvrir beaucoup. Selon Steffaney Prince, coordinateur des assurances dans un cabinet de dentistes à Sacramento, «l'assurance dentaire doit plutôt être considérée comme un plan d'assistance, et non un plan complet et complet».

«La plupart des régimes ne couvrent généralement que de 1 000 à 1 500 dollars par an», explique Prince. «Cela va très vite avec deux rendez-vous de soins continus (nettoyages, examen, radiographies) et quelques plombages. Vous feriez mieux d’espérer que vous n’avez pas besoin d’un canal radiculaire, d’une couronne ou d’un nettoyage en profondeur. Et n'oublions pas les dents de sagesse: cela vous effacera votre max d'un coup. "

Les plans d’épargne dentaire ne sont pas du tout une assurance.

Vous payez simplement une prime mensuelle pour avoir accès à un groupe de dentistes qui ont accepté de réduire leurs tarifs. Vous paierez moins pour chaque nettoyage, remplissage ou procédure et vous paierez directement le dentiste.

Seules deux personnes savent quel type d’assurance vous convient le mieux et aucun d’eux n’est un agent d’assurance. La prochaine fois que vous rendrez visite à votre dentiste, passez cinq minutes de plus à discuter de vos antécédents dentaires et de vos options en matière d’assurance.

«Il est important d'avoir ce que nous appelons une« maison de soins dentaires »- un dentiste qui connaît votre histoire et les problèmes que vous avez rencontrés dans le passé et qui peut vous aider à prévoir vos futurs besoins en matière de soins dentaires», déclare le Dr Sally Cram, Washington DC. parodontiste "Par exemple, si vous avez beaucoup d'anciennes obturations, il est plus probable que vous ayez besoin de couronnes plus tard, ce qui peut coûter cher et constituer une raison de souscrire une assurance plus complète."

Une fois que vous avez cette conversation avec votre dentiste, il vous appartient de faire des recherches sur votre régime d’assurance. «Soyez un bon consommateur», déclare Cram. «Sachez ce qui est couvert par votre régime, si vous avez une quote-part et quelle est votre franchise. Beaucoup de gens ne se rendent pas compte que leur couverture est maximale. Posez ces questions avant de souscrire une assurance et certainement avant d'aller chez le dentiste. ”

Comment nous avons trouvé la meilleure assurance dentaire bon marché

D'abord, j'ai regardé les bases. Je me suis assuré que chaque premier choix était bien noté par Standard & Poor et / ou A.M. Meilleur – signifiant chacun avoir un solide histoire de paiement des réclamations avec précision et en temps opportun. Je ne voulais pas non plus recommander un premier choix avec un accès limité, alors j’ai coupé tous les fournisseurs qui n’existaient pas. dans au moins 40 états. D'autres gars qui ont la côtelette? Les fournisseurs qui proposent des régimes collectifs qui ne sont accessibles que par l’intermédiaire de l’employeur, car ceux-ci ne répondaient pas à mes besoins, ni à ceux de quiconque ne disposant pas d’un régime complémentaire à l’entreprise.

Ensuite, comme la priorité ici est l’abordabilité, j’ai coupé tout fournisseur d’assurance qui n’était pas en mesure d’offrir un plan complet moins de 20 $ / mois. Si vous avez des poches plus profondes, il existe des régimes plus coûteux qui offrent plus de flexibilité et une couverture plus étendue pour une variété de traitements, mais ceux-ci ne sont pas pour nous. En outre, chaque fournisseur devait offrir une variété de plans (de HMO à l’épargne dentaire) avec plusieurs niveaux de tarification. À vrai dire, il n’ya pas une tonne de différences entre les entreprises de premier plan travaillant dans cet espace: la plupart de leurs différences se manifestent dans les différents modèles de prix qu’elles sont en mesure de fournir dans différents États. C’est souvent une différence de quelques dollars, vous voudrez donc examiner chacun de nos choix pour voir qui peut vous offrir la meilleure offre.

Les plans devaient avoir un minimum à pas de délai d'attente entre le moment de l'achat de la couverture et celui du début des soins préventifs, comme les nettoyages ou les rayons X, et l'absence de périodes d'attente pour une chirurgie buccale. J’ai coupé toute compagnie d’assurance qui allait vous faire attendre plus d’un an pour un traitement – devoir payer pour attendre avant que votre couverture entre en vigueur n’allait pas prendre l’avion.

Ensuite, j'ai sauté sur le site Web de chaque fournisseur. Si un fournisseur n’a pas eu de Devis facile et en ligne, il a eu le démarrage. J'ai également passé quelques après-midi à appeler des services téléphoniques automatisés, me faisant souvent réorienter vers des boîtes aux lettres complètes ou pleines. Starmount Dental, par exemple – qui répondait à tous les critères initiaux – m'a donné trois numéros de téléphone différents, qui m'ont tous amené à des boîtes vocales automatisées qui m'ont demandé, poliment, de laisser un message.

Meilleur assurance dentaire pas cher

Au début, j’ai jeté un regard sur «l’assurance traditionnelle» – nous parlons de régimes HMO ou PPO. Vous paierez une prime mensuelle ou annuelle et, par la suite, vous recevrez des services gratuits ou à forte réduction. Vous pouvez avoir une franchise et un maximum annuel. De manière générale, pour obtenir les rabais les plus importants, vous devrez consulter un dentiste dans votre réseau d’assurances. N'oubliez pas non plus que les prix varient considérablement d'un État à l'autre. Un plan de base de United, par exemple – un bon fournisseur complet, mais que j’ai éliminé parce qu’il était trop coûteux de classer comme «bon marché» – vous coûterait 26,62 $ / mois en Californie ou 67,77 $ / mois (plus une franchise de 50 $) New Jersey.

– Meilleure assurance traditionnelle pas cher

J'ai examiné de près cinq fournisseurs principaux – Cigna, Delta, Humana, Starmount et United – qui offraient des forfaits abordables à l'échelle nationale. Delta Dental a rapidement fait des bulles à la surface. Sa portée est étendue, il est donc fort probable que vous puissiez facilement trouver un dentiste qui accepte son assurance à une courte distance de vous. En tant qu’acteur majeur du jeu, il a également acquis une solide réputation en matière de solidité financière, avec un A de A.M. Meilleur et un A + de Standard and Poor.

Quant au prix, il ne peut pas être battu. Un régime HMO simple, comme son régime d’assurance soins dentaires de base, qui m’a été cité, coûte 123 dollars par an, plus des frais d’inscription de 15 dollars pour une femme célibataire âgée de 32 ans à New York. Cela revient à environ 11,50 dollars par mois pour la première année et moins par la suite. C’est littéralement des penny par jour.

De manière impressionnante, il n’ya pas non plus de franchise ni de maximum sur ce régime particulier, ce qui est rare pour l’assurance dentaire. Cela signifie que vos prestations commencent tout de suite et que vous ne serez pas plafonné si vous avez besoin de beaucoup de travail en un an. De plus, il n'annonce aucune période d'attente pour quelque service que ce soit, y compris les soins dentaires importants. Cela lui donne une longueur d'avance sur la concurrence. Beaucoup d'entre eux souhaitent que vous attendiez au moins 6 mois pour des traitements non préventifs tels que les obturations. Par exemple, le plan PPO Plus de Guardian Dental a une deux ans période d'attente pour le travail orthodontique.

Delta Dental possède le plus grand réseau de tous les fournisseurs que nous avons examinés; En fait, près de 30% des Américains sont couverts par Delta.

Maintenant, quelques inconvénients. Vous devrez choisir un dentiste de soins primaires et vous en tenir à lui pour éviter des frais supplémentaires. Si vous recevez des services d'urgence chez un dentiste autre que votre fournisseur de soins de santé primaires, votre assurance ne couvrira que 100 USD avant que vous ne commenciez à payer de votre poche. De plus, contrairement à certains des meilleurs choix que j'ai envisagés, tels que Starmount Dental, HMO Humana ou United, vous êtes sur le point de payer plus pour le co-payeur (avec une autre assurance plus chère, vous obtiendrez souvent tous les soins préventifs couvert en entier). Il y a une quote-part de 5 USD par visite de bureau et 20 USD pour un nettoyage, bien que vos radiographies annuelles et vos examens complets soient entièrement couverts. Pourtant, même avec ces co-payeurs, le faible coût mensuel en vaut la peine.

Les coûts pour des procédures de soins spécifiques varient: on m'a cité entre 37 et 110 USD pour un remplissage, ce qui représente un large éventail qui dépend de multiples facteurs, tels que l'état dans lequel vous vivez (comme dans tous les cas, les soins dentaires coûteront plus cher dans les grandes villes) et où se trouve votre remplissage (certains endroits exigent un travail plus minutieux et plus long). Et ne vous attendez pas à ce qu'un plan à faible coût comme celui-ci couvre intégralement toutes les procédures majeures: un canal radiculaire important peut vous rapporter 600 USD avec une assurance – pas gratuit, mais moins que le coût moyen de 1000 $ + payer pour un traitement de canal à New York, par exemple.

Meilleurs plans d'épargne dentaire (et pourquoi vous devriez les considérer)

Lorsque je cherchais une assurance dentaire bon marché, je n'arrêtais pas de parler de régimes d'épargne dentaire, ce qui était tout nouveau pour moi. En fin de compte, si votre objectif est l'accessibilité financière, ces régimes peuvent en réalité être un meilleur pari que l'assurance traditionnelle. Certains ne couvrent pas des procédures spécifiques, ou ne couvrent que le strict minimum en matière de soins, cependant – les plombages en argent moins chers, disons, au lieu des alternatives «couleur de la dent». Cela dit, il n’ya pas de maximum, pas de franchise et beaucoup moins de paperasse puisque vous n’avez pas affaire à une compagnie d’assurance.

J'ai trouvé deux régimes nationaux d'épargne dentaire dont le coût était très similaire (celui qui coûte le moins cher dépendra de votre lieu de résidence) et a reçu de bonnes critiques dans tous les domaines. Ces deux points sont essentiellement liés dans mon livre: vous devrez examiner les deux pour déterminer comment les économies se comparent dans votre quartier.

Vous payerez 96 dollars par an pour un accès individuel au programme d’épargne Cigna Dental Savings, qui permet d’économiser en moyenne 37% sur les services dentaires. Cigna propose également des programmes d’épargne pour les familles et les personnes âgées, à 144 et 156 dollars respectivement. Ces programmes comportent également des primes telles que la protection contre le vol d'identité, des réductions sur les soins de la vue et de l'audition et des prescriptions. Il vaut la peine de regarder ces bonus pour voir s’ils pourraient vous faire économiser davantage sur autre médicaments ou services requis.

Le site Web de Cigna ne fournit pas autant d’informations que Humana (moins un point). J’ai donc décidé d’appeler son service clientèle pour obtenir un devis pour des services particuliers dans mon quartier. Cela dit, j’étais en contact avec un représentant amical et compétent de Cigna avec moins d’une minute de temps d’attente (plus un point). Pour mon code postal à Brooklyn, mon représentant a trouvé un dentiste qui facture 100 $ pour le nettoyage des patients qui paient de leur poche. Avec le plan d’épargne, je ne payais que 54 dollars, c’est une économie de 46 dollars. Donc, si vous réalisiez deux nettoyages par an, vous récupéreriez la prime en épargne. De même, elle m'a cité 185 $ pour un remplissage complet, contre 71 $ avec le plan d'épargne.

Le régime d'épargne dentaire de Cigna est disponible dans 37 États (utilisez un autre régime si vous résidez en AK, CA, ID, IA, MT, ND, OK, RI, SD, UT, VT, WA ou WY), et son réseau dentaire comprend plus de 92 000 dentistes.

L’accès individuel de base au régime d’épargne Humana’s Dental est de 8,99 $ / mois, plus des frais d’inscription de 15 $ pour les résidents de la ville de New York. (J’ai aussi cherché quelques codes postaux différents et j’ai trouvé quelques variations. Par exemple, en Floride, vous paieriez un dollar de moins: 7,99 $ / mois.) Pour New York, la moyenne est de 10,24 $ / mois. un peu plus cher que Cigna.

Cela dit, vos coûts initiaux sont peut-être plus élevés, mais vos économies sont apparemment plus importantes. Par exemple, le coût moyen d’un nettoyage dentaire à Brooklyn est de 67 dollars; avec Humana’s Dental Savings Plus, vous payez 25 $. Alors qu'un remplissage serait de 81 $, contre une moyenne de 118 $ en poche. Encore une fois, rappelez-vous que ces prix ne sont pas garantis: ils varient en fonction de la région et du dentiste de votre choix.

Comme Cigna, le régime d’épargne dentaire de Humana offre des réductions supplémentaires sur des services tels que la vision et l’ouïe, et prétend permettre une économie moyenne de 37% sur les prescriptions dans plus de 62 000 pharmacies dans le pays. Humana’s Dental Savings offre également des rabais allant jusqu’à 30% sur certains traitements d’acupuncture et de massothérapie chez les prestataires participants. Vous savez donc que vous devez faire la queue.

J’ai trouvé le site Web de Humana plus facile à naviguer et d’une tarification plus transparente que celle de Cigna, et il fournissait davantage d’informations initiales sur les coûts.

Frais d'assurance dentaire en un coup d'œil

Les prix ont été calculés pour une femme célibataire âgée de moins de 40 ans vivant à Brooklyn, à New York, en supposant deux nettoyages et une cavité par an.