Meilleures cartes de crédit pour mauvais crédit de 2019

Avez-vous besoin d'une carte de crédit pour un crédit médiocre? Voici comment dire

Les cartes de crédit pour mauvais crédit peuvent vous aider à améliorer vos finances et votre pointage de crédit lorsque vous ne pouvez pas obtenir l’approbation d’une carte de crédit classique ou d’un prêt. Cependant, cela ne signifie pas que ces cartes sont idéales pour tout le monde. Dans certains cas, il est possible que vous ayez droit à une carte de crédit équitable ou à une carte de crédit traditionnelle non garantie sans même vous en rendre compte.

Avant de demander une carte de crédit pour mauvais crédit, assurez-vous qu’il s’agit de votre meilleur déménagement. Voici quelques signes qu'une carte de crédit pour mauvais crédit est la meilleure option pour votre portefeuille:

• Votre pointage de crédit est inférieur à 650. Bien que de nombreux scores de crédit soient utilisés de nos jours, le modèle de notation FICO est le plus populaire. Cette méthode de notation, avec les scores les plus élevés représentant le meilleur crédit possible. Cela dit, un pointage de crédit de 650 est généralement considéré comme la ligne de démarcation entre le taux préférentiel et le taux préférentiel. Si votre score FICO se situe en dessous de cette fourchette, il est probable que vous ne serez éligible que pour une carte de crédit spécialement conçue pour les personnes ayant un faible crédit.
• Vous n’avez pas d’autre moyen de prouver votre solvabilité. Lorsque vous avez un crédit médiocre, il peut être difficile de trouver une banque disposée à vous donner une chance d'améliorer votre situation. C’est finalement la raison pour laquelle beaucoup de gens s’inscrivent pour des cartes de crédit pour mauvais crédit, même lorsque les conditions ne sont pas idéales. Lorsque vous avez vraiment besoin de mettre les pieds dans la porte, il n’ya peut-être pas d’autre option.
• Vous avez des objectifs financiers à atteindre. Êtes-vous fatigué d'avoir du mal à obtenir des prêts auto, des appartements sans cosignataire et des cartes de crédit qui vous permettent de gagner des points et des miles de compagnies aériennes? Une carte de crédit pour mauvais crédit n'offre peut-être pas beaucoup d'avantages par elle-même, mais elle peut jeter les bases d'un meilleur crédit qui peut vous être bénéfique plus tard.

Comment faire une demande de carte de crédit avec un mauvais crédit

Lorsque vient le temps de demander une carte de crédit avec un mauvais crédit, certaines pratiques exemplaires peuvent vous aider à obtenir les meilleurs résultats possibles. Avant de demander une carte de crédit avec un mauvais crédit, voici quelques points à considérer:

• Connaissez votre pointage de crédit. Connaître votre pointage de crédit vous aide à déterminer les cartes pour lesquelles vous souhaitez être approuvé au cours du processus. Découvrez notre.
• Essayez d'abord d'aller non sécurisé. Beaucoup offrent des options de pré-qualification qui vous permettent de vérifier la probabilité d'obtenir l'approbation sans nuire à votre crédit. Il n’exigera pas beaucoup de travail pour voir si vous pouvez vous pré-qualifier pour obtenir une meilleure carte, alors vous pouvez également essayer.
• Évitez les cartes flashy. Les meilleures récompenses, les remises en argent et les cartes de crédit de voyage peuvent être tentantes, mais vous voudrez tout d’abord vous concentrer sur les cartes de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit. Si vous êtes en mesure d'améliorer votre pointage de crédit au fil du temps, certaines des principales cartes de crédit deviendront éventuellement disponibles.
• Aller sécurisé pour un temps limité. Si une carte non sécurisée n’est pas une option, considérez a. Vous devrez déposer un dépôt de garantie, mais vous pourrez toujours accumuler du crédit avec le temps. Vous pouvez éventuellement utiliser votre carte de crédit sécurisée pour passer à une option non sécurisée et récupérer votre dépôt initial en espèces.
• Essayez une carte de débit prépayée. Vous aurez peut-être besoin d'un compte bancaire pour ouvrir une carte de crédit sécurisée. Si vous n'en avez pas, utilisez a jusqu'à ce que vous puissiez ouvrir un compte. Vous ne créerez pas de crédit, mais c’est une bonne solution à court terme.

Comment exploiter votre nouvelle carte de crédit pour améliorer votre pointage de crédit

Au cas où vous ne l'auriez pas compris, vous pouvez certainement utiliser une carte de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit pour améliorer votre score. Cependant, il est important de comprendre toutes les autres étapes que vous pouvez suivre pour améliorer votre crédit, notamment votre historique de crédit et son fonctionnement en général. Ces six étapes vont vous aider à démarrer:

1. Obtenez une copie de votre rapport de crédit.
2. Contestez toute inexactitude dans votre rapport.
3. Remboursez toute dette en cours.
4. Obtenez une carte de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit.
5. Mettre en place un système de rappel de paiement.
6. Répétez les étapes 1 à 5 si nécessaire.

Étape 1: Obtenez une copie de votre rapport de crédit.

Votre rapport de crédit vous indiquera comment améliorer votre pointage de crédit. Demandez une copie de votre dossier de crédit aux trois bureaux par le biais (vous pouvez demander gratuitement un exemplaire d’un ou des trois tous les 12 mois). Parcourez tout le rapport pour repérer les tendances qui pourraient entraver vos efforts (par exemple, effectuer des paiements en retard ou des paiements manquants).

Étape 2: contestez les inexactitudes.

Pendant que vous consultez votre rapport de crédit, vous voudrez également vous assurer que tout est exact et à jour. Avoir une inexactitude dans votre rapport de crédit pourrait réduire inutilement votre pointage de crédit. Si vous trouvez une erreur, vous devez la contester en contactant à la fois l'agence d'évaluation du crédit et la société qui a fourni les informations inexactes.

Étape 3: Remboursez la dette.

Si vous avez actuellement une dette de carte de crédit en cours, ouvrez une nouvelle marge de crédit. Votre – le montant que vous avez facturé par rapport à votre limite de crédit – représente 30% de votre pointage de crédit. Cela signifie que vous voudrez maintenir les soldes bas ou intégralement remboursés chaque mois. Après avoir payé une carte, ne la fermez pas. Avoir de longs antécédents de crédit est également important pour améliorer votre pointage de crédit.

Étape 4: Obtenez une carte de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit.

Maintenant que vous avez une meilleure compréhension de votre pointage de crédit et de votre historique de crédit, il est temps de commencer à établir ou à reconstituer votre crédit. Demandez l'une des cartes de crédit pour mauvais crédit de notre liste, mais veillez à limiter le nombre de demandes que vous remplissez. Trop de votre rapport de crédit peut nuire à votre score. Vous ne savez pas si vous allez être approuvé? De nombreuses cartes de notre liste vous permettront de savoir si vous vous pré-qualifiez sans nuire à votre pointage de crédit.

Étape 5: Configurez un système de rappel de paiement.

Maintenant que vous reconstruisez ou établissez du crédit, il est temps de prendre les choses en main. Les paiements à temps représentent 35% de votre pointage de crédit. Il est donc primordial de ne pas manquer un paiement ou de le payer en retard. Inscrivez-vous pour recevoir des alertes de rappel, définir des notifications de calendrier ou télécharger une application qui vous avertit. Vous pouvez choisir de faire un paiement par mois ou de le diviser en petits morceaux, par exemple deux fois par mois ou une fois par semaine. Assurez-vous simplement que vous disposez au moins du solde minimum (ou, idéalement, du solde intégral) à chaque cycle de paiement.

Étape 6: Lavez, rincez et répétez.

Une fois que vous avez les bases, il est temps de continuer à les répéter. La seule façon de créer du crédit est de l’utiliser régulièrement et de manière responsable. Chargez un petit montant chaque mois, payez-le en entier et recommencez. Vérifiez votre pointage de crédit tous les quelques mois pour voir s’il augmente. Demandez une copie de votre dossier de crédit une fois par an pour l'examiner.

Un bon crédit ne se produit pas simplement, mais une carte de crédit pour les personnes avec un mauvais crédit est un bon premier pas. Si vous êtes responsable, persistant et patient avec votre crédit, vous pouvez reconstruire ou établir un bon crédit à temps.

Combien de temps faut-il pour réparer votre crédit?

Le temps nécessaire pour rétablir l'historique de crédit dépendra de votre situation financière. La bonne nouvelle, toutefois, est que vous pouvez prendre dès aujourd'hui des mesures qui pourraient vous mettre sur la voie d'un crédit positif en moins de temps que vous ne le pensez.

Avant de commencer, vous voudrez comprendre ce qui entre dans votre pointage de crédit. Les scores FICO® sont ventilés par:

• 35% d'historique de paiement
• 30% des montants dus
• 15% de la longueur de l'historique de crédit
• 10% nouveau crédit
• Composition de crédit à 10%

Sur la base de ces pourcentages, les deux choses les plus importantes que vous puissiez faire pour améliorer votre crédit sont d’effectuer vos paiements à temps et intégralement chaque mois. Vous voudrez également que tous les comptes restent ouverts, même s'ils n'ont pas de solde. Si vous avez une carte non utilisée avec des frais annuels, vous pouvez demander un «déclassement» sur un compte sans frais annuels. Au fur et à mesure que votre score s'améliorera, vous pourrez postuler à l'un des, voire à l'un des, si vous faites de bons progrès. Cela vous aidera à établir un nouveau crédit et à ajouter à votre composition de crédit.

Il existe de nombreuses autres mesures que vous pouvez prendre pour améliorer votre pointage de crédit en peu de temps. Voici quelques-unes des étapes les plus importantes que vous voudrez prendre en compte et combien de temps cela prendra pour qu’elles aient un impact réel:

Cinq étapes pour améliorer votre cote de crédit rapidement

• Discutez des inexactitudes sur votre rapport de crédit. Selon les informations inexactes sur votre rapport de crédit, l’un des meilleurs moyens de réparer votre crédit vous-même. En règle générale, les agences d'évaluation du crédit sont tenues d'enquêter sur les différends dans les 30 jours suivant leur réception. En effet, si des informations négatives obscurcissent votre rapport de solvabilité, il pourrait en résulter un score plus élevé dans un peu plus d’un mois.
• Rembourser la dette. Étant donné que votre utilisation du crédit représente 30% de votre score FICO, le remboursement de la dette est une solution intelligente à envisager. L’agence d’évaluation du crédit suggère de limiter votre utilisation du crédit à moins de 30% pour obtenir le meilleur score possible. Si vous aviez une carte de crédit avec une limite de 10 000 dollars, cela signifierait que votre solde est inférieur à 3 000 dollars en tout temps.
• Rembourser les comptes dans les collections. Si vous avez des comptes avec des soldes en souffrance dans les collections, les payer est une bonne idée. Plus vite vous pourrez fermer vos comptes, plus vite ils arrêteront d’endommager votre score.
• Commencez à créer votre historique de crédit. Pour fixer votre crédit, vous devez prouver votre solvabilité, ce que vous ne pouvez faire que si vous utilisez votre crédit de manière responsable. Une carte de crédit pour mauvais crédit peut vous aider à cet égard puisque tous vos mouvements de crédit seront signalés aux trois agences d'évaluation du crédit – Experian, Equifax et TransUnion.
• Obtenez ajouté en tant qu'utilisateur autorisé. Une autre étape que vous pouvez envisager consiste à demander à une personne disposant d'un bon crédit de vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur son compte. En tant qu’utilisateur autorisé, vous aurez l’avantage d’avoir les mouvements de crédit du titulaire principal enregistrés dans votre rapport de crédit. Cela n’aura peut-être pas un grand impact tout de suite, mais cela peut certainement aider.

Quand dois-je payer ma facture de carte de crédit?

Efforcez-vous toujours de payer le solde de votre carte de crédit au complet à la date d'échéance de votre relevé. Il n’existe pas de meilleur moyen de bâtir des antécédents de crédit solides et une cote de crédit saine.

Le crédit est un outil puissant lorsqu'il est maîtrisé, mais laissé débridé, il peut causer des ravages sur votre avenir financier. À titre d’exemple: Le pays doit 5 839 $ à la fin de 2018. Si votre carte a un TAP de 18% et que vous ne payez que le paiement minimum (généralement environ 3% du solde total), vous devrez débourser plus de 5 000 $ d’intérêts le moment où vous payez la dette.

Le paiement intégral de votre carte de crédit contribue également à maintenir votre taux d'utilisation du crédit à un niveau bas. Votre taux d'utilisation du crédit est le pourcentage de votre crédit disponible que vous avez utilisé. Les bureaux de crédit utilisent cette métrique pour évaluer votre degré de responsabilité.

En ce qui concerne le taux d'utilisation du crédit, le plus bas est le mieux. Les cartes de crédit peuvent affecter négativement votre utilisation du crédit si vous utilisez en permanence des soldes importants.

Nous vous recommandons de limiter votre utilisation de crédit pour chaque carte de crédit à moins de 30%. Vous pouvez utiliser votre carte de crédit avec quelques calculs simples (solde limit limite de crédit = ratio).

Astuce Pro

La plupart des émetteurs de cartes signalent votre solde et votre activité aux agences d'évaluation du crédit une fois par mois. Le problème est que le rapport peut être émis avant l'échéance de votre relevé mensuel. Ainsi, même si vous payez votre carte intégralement chaque mois, il semblera aux agences d'évaluation du crédit que votre taux d'utilisation est supérieur à ce qu'il est en réalité.

Si vous vous engagez à maintenir votre ratio d’utilisation du crédit au plus bas, appelez l’assistance téléphonique de votre carte de crédit, demandez quand votre activité de crédit est rapportée et assurez-vous de payer votre solde avant cette date. (Payer immédiatement les frais n’est pas une mauvaise idée non plus.)

Comment fonctionne une carte de crédit sécurisée?

Contrairement aux cartes de crédit normales (non garanties), les cartes de crédit sécurisées nécessitent un dépôt initial (la plupart d'entre elles sont assorties d'un minimum de 200 USD et d'un maximum de 1 000 USD), qui sert également de limite de crédit. Si vous manquez un paiement, l’émetteur de la carte réglera le compte avec votre dépôt et ajustera votre limite de crédit en conséquence, mais vous devrez tout de même payer des intérêts. Si vous décidez de fermer un compte non en souffrance, votre dépôt sera remboursé.

Les cartes sécurisées sont idéales pour le crédit de construction

Les cartes de crédit sécurisées sont moins risquées pour les prêteurs que les cartes de crédit ordinaires, car elles sont financées par vous. Moins de risque signifie que vous n’avez pas besoin d’un bon pointage de crédit pour vous qualifier.

C’est pourquoi les cartes sécurisées sont l’un des meilleurs moyens de créer et d’améliorer le crédit. Et après quelques mois d'utilisation disciplinée, vous pourrez peut-être même améliorer votre limite de crédit ou vous qualifier pour une carte non sécurisée avec un meilleur programme de récompenses.

Puis-je être approuvé pour une carte de crédit sécurisée?

En règle générale, vous avez besoin d'un pointage de crédit «bon à excellent» pour postuler aux meilleures cartes de récompense, telles que la carte Discover it® Cash Back ou la carte Chase Sapphire Preferred®. Les cartes sécurisées, en revanche, auront des scores beaucoup plus bas – certaines cartes n’ont même pas besoin d’une vérification de leur solvabilité.

Mais le crédit n’est pas le seul facteur à prendre en compte. Certaines cartes sécurisées, comme la carte Capital One® Secured Mastercard®, ont d'autres critères, comme avoir un compte bancaire. Assurez-vous toujours de bien comprendre les exigences avant de postuler.

Les cartes sécurisées sont idéales pour les étudiants

Les étudiants du Collège ont deux options principales pour créer du crédit: et les cartes de crédit pour étudiants. Une carte sécurisée est idéale si vous n’avez aucune expérience de la gestion de l’argent. De plus, certaines cartes sécurisées ne facturent pas de APR avec pénalité si vous êtes en retard avec un ou deux paiements.

ont l'avantage des récompenses et des limites de crédit plus élevées, mais conviennent mieux aux étudiants qui ont déjà commencé à se constituer un historique de crédit. À moins que vous ne soyez incroyablement discipliné, vous devriez commencer par une carte de crédit sécurisée.

Est-ce que je serai approuvé pour une carte de crédit pour un mauvais crédit?

Si votre carte de crédit est mauvaise, vous pouvez vous demander si vous souhaitez utiliser une carte de crédit. Que se passe-t-il si je ne reçois pas l'approbation

De nombreuses cartes de crédit pour mauvais crédit offrent des contrôles de pré-qualification gratuits. Un contrôle de pré-qualification permet au créancier de faire une «enquête discrète» sur votre rapport de crédit pour établir si vous êtes admissible à une carte en particulier. Cette enquête discrète n’affecte pas votre pointage de crédit, mais elle vous permet de vous faire une idée de ce que les cartes pourraient être mieux pour vous.

Une nouvelle carte de crédit va-t-elle nuire à ma cote de crédit?

Voici comment une vérification de pré-qualification diffère d’une demande réelle: Demander une nouvelle carte de crédit (quel que soit votre pointage de crédit) peut entraîner un plongeon temporaire de votre pointage de crédit. Lorsque vous, le processus implique une «enquête approfondie» sur votre dossier de crédit.

Cela peut entraîner une légère baisse de votre pointage de crédit pour une courte période. En règle générale, toutefois, l’ajout d’une nouvelle marge de crédit peut augmenter votre score avec le temps, car un nouveau crédit représente 10% de votre score FICO.

La majeure partie de votre pointage de crédit que vous souhaitez connaître est l'historique des paiements et les montants dus. En utilisant votre carte de manière responsable, par exemple en effectuant des paiements à temps et intégralement chaque mois, vous établissez de bonnes habitudes de crédit qui peuvent augmenter votre pointage de crédit au fil du temps.

Si vous accumulez trop de demandes difficiles dans un court laps de temps, votre pointage de crédit pourrait être en jeu. Voici une liste de ceux qui vous permettent de vous pré-qualifier pour approbation. De cette façon, vous aurez une idée des cartes pour lesquelles vous êtes susceptible d’être approuvé avant de soumettre une demande officielle.

Types de cartes à éviter avec un mauvais crédit

Toutes les cartes destinées aux personnes ayant un mauvais crédit ne vous aideront pas à améliorer votre pointage de crédit. Voici deux types de cartes à éviter:

• Cartes sans délai de grâce: Si la carte n'a pas de délai de grâce, ne vous inscrivez pas. Sans délai de grâce, vous commencerez à percevoir des intérêts immédiatement après le traitement de votre relevé mensuel. Il convient également de noter que les offres de cartes changent assez souvent. Parfois, les cartes ont également plusieurs versions, alors assurez-vous de lire les petits caractères de l'offre actuelle avant d'appuyer sur la gâchette.
• Cartes de marchandise: Les cartes de marchandise (souvent appelées cartes de catalogue en ligne) ne sont pas du tout des cartes de crédit. Ce sont des marges de crédit que vous ne pouvez utiliser que lorsque vous effectuez des achats sur des marchés en ligne spécifiques. Parce que vous ne pouvez pas les utiliser pour vos achats quotidiens, ils ne vous aident pas à reconstituer votre crédit. (Sans oublier qu'ils encouragent les dépenses inutiles.)

Recherche plus de cartes de crédit pour reconstruire votre crédit

Vous trouverez ci-dessous un répertoire des cartes de crédit les plus populaires pour les mauvais crédits sur le marché. Celles-ci incluent les meilleures cartes de crédit sécurisées et les cartes de crédit non garanties pour un crédit inférieur. Parfois, les émetteurs de cartes de crédit apportent de nouvelles cartes sur le marché et parfois, ils choisissent d’interrompre certaines cartes. Toutes les modifications sont reflétées en temps réel dans ce répertoire.

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