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Les efforts pour améliorer la littératie financière sont essentiels. Mais comment savoir si ces efforts fonctionnent? Comment pouvons-nous évaluer leur efficacité?
Les statistiques nationales ne sont pas très bonnes au début et ne semblent pas s’améliorer, mais une campagne a atteint un nombre statistiquement significatif de participants et les résultats montrent qu’elle a été très efficace.
Le rayonnement de la société dans les écoles secondaires a touché plus de 147 écoles secondaires au cours des trois dernières années et continue de se développer. Ces efforts, ascendants par conception, sont axés sur la salle de classe et visent deux objectifs:
- Obtenez des étudiants enthousiastes à l'idée de faire des choix d'argent intelligents
- Aidez les enseignants à atteindre l'objectif 1.
Afin de réaliser ces objectifs, la CFA Society Pittsburgh s’est associée à un programme annuel de formation continue accrédité destiné aux enseignants en finances personnelles au cours des trois dernières années. Beaucoup de nos participants enseignent les mathématiques, l'anglais, les sciences de la consommation, l'histoire et les affaires, MAIS tous sont passionnés de littératie financière et travaillent d'arrache-pied pour intégrer le sujet à leurs cours respectifs.
Très peu de participants enseignent exclusivement les finances personnelles, mais nous avons remarqué une tendance. Un enseignant qui a assisté chaque année a levé la main à la fin du programme de cette année et a posé une question à l’auditoire: «Combien d’entre vous ont un cours approuvé sur les finances personnelles?». Au moins une douzaine de mains se sont levées et beaucoup plus. les participants ont indiqué qu'ils étaient sur le point d'en lancer un. Pourquoi a-t-il demandé? Parce que quelqu'un a fait la même requête au cours de la première année du programme. À l'époque, une seule main était levée. C'était un moment de fierté à vivre.
Étant donné que le temps et les budgets des écoles sont limités, nous avons créé un programme et un «portail d’affectation de classes» basé sur un guide financier primé qui a été reconnu livre de l’année 2013 par l’Institute for Financial Literacy. Le portail des travaux en classe, dans lequel les enseignants participants partagent leur «meilleur travail», a permis de créer de manière significative la CFA Society Pittsburgh dans la région. Les enseignants qui, il y a trois ans, demandaient: «Qu'est-ce que la désignation CFA?» Font maintenant référence à la désignation avec désinvolture à leurs élèves. En outre, nous fournissons du matériel didactique auxiliaire, notamment des diapositives PowerPoint sur les choix financiers de base et le Roth IRA, et un comité de bénévoles est disponible pour parler dans les écoles secondaires de la région de connaissances financières critiques.
Mesurer l'impact
Pour déterminer si nos efforts de sensibilisation dans les écoles secondaires ont un impact positif, nous avons mené une étude académique avec une équipe de Penn State Behrend. L'étude, qui entame sa troisième année cet automne, vise à mesurer l'efficacité de notre campagne dans quatre domaines critiques de la littératie financière:
- Connaissances financières subjectives
- Comportement financier
- Connaissance financière objective
- Amour propre
Nous effectuons des tests avant et après le programme pour évaluer les changements dans ces quatre domaines. Initialement, les résultats de la pré-enquête réalisée par les étudiants avant le début du programme d’éducation financière sont analysés à l’aide de tests t. Nous avons constaté, par exemple, que les étudiants ayant une moyenne pondérée supérieure étaient plus susceptibles d'afficher un meilleur comportement financier et des connaissances financières objectives que les étudiants dont la moyenne pondérée était inférieure.
Par la suite, les régressions logistiques testent la relation entre les connaissances financières subjectives, le comportement financier et les connaissances financières objectives. Les étudiants ayant des MPC plus élevées, qui sont plus susceptibles d’avoir un meilleur comportement financier et des connaissances financières objectives, démontrent des connaissances financières subjectives inférieures. Un échantillon d'autres résultats de pré-enquête incluent:
- Les étudiants qui préfèrent l'anglais sont plus susceptibles de montrer une connaissance financière objective objective inférieure.
- Les apprenants visuels sont plus susceptibles de présenter des connaissances financières subjectives inférieures.
- Globalement, un bon comportement financier implique une meilleure connaissance financière, à la fois objective et subjective, et inversement.
- Inversement, les connaissances financières subjectives ne montrent aucun effet statistiquement significatif sur les connaissances financières objectives, ce qui indique que les connaissances financières perçues ne correspondent pas aux connaissances financières réelles.
Nous avons ensuite effectué un test t sur les participants, analysant les quatre principaux domaines et expliquant en quoi les résultats différaient entre les sondages pré et post test. Ces questions couvraient des sujets tels que la gestion de la dette, le calcul, le biais de croissance exponentielle et la compréhension de la retraite, entre autres.
Les resultats?
Les élèves ont connu une augmentation statistiquement significative dans les quatre domaines.
Le comportement financier s'est amélioré au niveau de 5%, tandis que les connaissances financières subjectives, les connaissances financières objectives et l'estime de soi financière se sont améliorées au niveau de 1%. Les élèves ont affiché un gain dans chacune de ces catégories après avoir terminé leurs études en littératie financière.
La zone de plus grande amélioration? Sensibilisation des étudiants au Roth IRA – une conclusion intéressante pour la société, l’industrie et les professionnels de la gestion de patrimoine.
Les gains statistiquement significatifs dans les quatre domaines que nous avons mesurés démontrent que notre programme de littératie financière augmente les chances de réussite financière des étudiants. Il est important de noter que chaque enseignant du secondaire participant à l’enquête avant et après l’enquête reçoit un rapport d’avancement d’une page sur la littératie financière identifiant les domaines les plus forts et les plus faibles.
Des écoles situées en dehors de notre région participent à cette étude et nous souhaitons la bienvenue aux partenaires dans cet effort important.
Restez à l'écoute: en avril, nous avons conclu notre quatrième concours annuel de planification financière personnelle du Collège. Plus de 250 étudiants de plus d'une douzaine de collèges / universités ont participé cette année.
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Tous les messages sont l'opinion de l'auteur. En tant que tels, ils ne doivent pas être interprétés comme un conseil en investissement et les opinions exprimées ne reflètent pas nécessairement les vues du CFA Institute ou de l'employeur de l'auteur.
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