Prendre sa retraite, tôt ou tard – Le dollar simple

Marie a écrit avec une très bonne question mailbag:

Pensez-vous qu’il est préférable de prendre sa retraite quelques années à l’avance et de vivre avec un budget serré ou de continuer à travailler pendant quelques années de plus, qui seront probablement vos années les plus saines pour avoir plus d’argent à la retraite? J'ai 57 ans et je peux prendre ma retraite maintenant, mais les choses seraient minces pour moi. Si je travaille jusqu'à 60 ans, les choses iront beaucoup mieux car j'aurai beaucoup plus d'économies de retraite et moins de temps pour attendre que la sécurité sociale entre en action.

Il ya un tonne de façons de regarder cette question. Je vais juste passer en revue comment je le regarderais.

La grande question que j’aurais à la place de Marie serait: À quoi ressemble mon plan d'inconvénient? En d'autres termes, Que vais-je faire exactement si je suis à la retraite et que je réalise que j'ai besoin de plus de revenus?

Si je devais le faire, pourrais-je facilement retourner sur le marché du travail, trouver un emploi qui me rapporterait suffisamment pour faire une réelle différence dans ma vie, et commencer à gagner suffisamment pour pouvoir au moins réduire mon salaire? en bas de ma retraite?

Pour certains, cela peut signifier qu’ils doivent facilement retrouver leur carrière antérieure ou pouvoir utiliser certaines de leurs compétences pour gagner un salaire relativement agréable. Pour beaucoup d'autres, cela signifie que leur santé est suffisante pour pouvoir effectuer un travail de débutant, par exemple en tant que caissière chez Target. Cela dépend vraiment de votre situation.

Pour moi, je ne sais pas trop à quoi ressemblerait un retour au travail. Quand je "prendrai ma retraite" de The Simple Dollar, je n’abandonnerai pas mon travail d’écriture, mais cela changera de forme et prendra un peu moins de mon temps. J'ai l'intention d'écrire de la science-fiction et / ou de la fantasy. Idéalement, je gagnerai un certain revenu, même s’il ne s’agit que d’un simple filet de vente de livres électroniques. Si je devais passer à quelque chose qui rapportait plus de revenus directs, ce serait probablement un poste de débutant juste pour rapporter de l'argent en échange de mes heures.

Une fois que vous savez quel est ce plan, à quel point ce plan négatif vous rendrait-il misérable? Serait-ce quelque chose qui vous démoraliserait complètement? Ou serait-ce juste une autre courbe dans la longue route de la vie?

Cela dépend beaucoup de la personne et de son plan de jeu. Certaines personnes iront bien avec tout ce qui peut venir. D'autres seraient dévastés par tout retour sur le marché du travail. D'autres encore trouveraient certains types de travail tout à fait acceptables, alors que d'autres formes pourraient les rendre malheureux.

En ce qui me concerne, je n’aurais probablement pas envie de travailler dans le secteur des services dans la cinquantaine ou la soixantaine, mais les résultats dans la vie sont bien pires. Je pourrais le faire si j'en avais besoin et ce ne serait pas un résultat dévastateur. Je sais que, compte tenu de ce que j'ai maintenant, ce ne serait pas une chose permanente et ne ferait probablement que servir de passerelle vers la sécurité sociale.

Une fois que vous avez répondu à ces questions, il est temps de regarder les chiffres concernant la retraite.

Si vous prenez votre retraite avec juste assez pour vivre si vous retirez de votre épargne-retraite un retrait annuel de 3,5% ou 4%, il y a de bonnes chances qu'un renversement important de votre vie vous renvoie tout de suite au travail.

C’est bien si vous ne trouvez pas votre plan d’inconvénient épouvantable. Après tout, pour la plupart des personnes dans cette situation, le plan à la baisse n’est probablement qu’une chose relativement temporaire. Prendre sa retraite tôt a probablement du sens pour vous.

D’un autre côté, c’est terrible si vous craignez de devoir retourner au travail après avoir choisi de prendre sa retraite. Si l’idée de votre plan à la baisse vous remplit d’horreur, vous devriez probablement faire un choix pour l’éviter. Prendre sa retraite plus tard a probablement du sens dans ce cas.

Il y a aussi la question du contentement avec votre vie actuelle. Si vous êtes satisfait de votre vie actuelle, d’une carrière et d’un poste que vous aimez, pourquoi ne pas rester avec elle? Souhaitez-vous faire quelque chose de plus pressant à la retraite que vous ne pourriez pas retarder de quelques années si vous êtes plutôt heureux en ce moment? Si tel est le cas, prendre sa retraite plus tard aura beaucoup de sens.

D'autre part, vous détestez peut-être votre carrière ou votre emploi actuel ou avez simplement de grands rêves concernant ce que vous voulez faire à la retraite (ce que vous pouvez vous permettre, c'est-à-dire). Dans ce cas, se retirer plus tôt est probablement le meilleur chemin.

Compte tenu de ces facteurs, je prendrais probablement ma décision en utilisant mes sentiments vis-à-vis de mon plan d’inconvénient comme principal facteur décisif, et mon deuxième facteur serait mon bonheur avec ma vie actuelle. La chose intéressante est que vos sentiments sur votre carrière actuelle fournissent probablement une nuance quant à votre plan en désavantage. Si vous craignez intensément votre carrière actuelle, votre plan d’inconvénient ne vous paraîtra probablement pas si mal en comparaison, et cela vous incite à prendre votre retraite maintenant plutôt que plus tard. Bien sûr, l'inverse est vrai: Si vous êtes assez satisfait de votre situation, votre plan à la baisse pourrait sembler assez mauvais en comparaison, et cela vous inciterait à rester avec le travail.

Quant à moi, je prendrai probablement ma retraite dès que cela aura du sens financier pour Sarah et moi-même. Certains de mes projets de retraite impliquent de générer un petit revenu supplémentaire et mon propre plan d’inconvénient ne me fait pas peur – si les choses se passent ainsi, c’est acceptable.

Donc, si cette question vous préoccupe, voici votre plan de jeu étape par étape.

Premier, asseyez-vous et réfléchissez vraiment à ce que votre plan de désavantage est si vous prenez votre retraite et que les choses ne fonctionnent pas financièrement. Quel genre de travail finirais-tu faire dans cette situation? Pourriez-vous compléter en utilisant votre formation actuelle, comme un enseignant ou un pasteur pourrait le faire? Pourriez-vous encore trouver du travail à temps plein dans votre domaine après quelques années de retraite? Ou serait-ce un retour au travail de niveau d'entrée? Une évaluation honnête de votre carrière et de vos compétences est absolument essentielle.

Une fois que vous avez compris l’inconvénient, Honnêtement, évaluez ce que vous en pensez, en particulier par rapport à votre situation de carrière actuelle. Le plan à la baisse semble-t-il lot pire que votre emploi actuel? Ou cela ressemble-t-il à un autre virage sur la route? Cela peut même sembler être une amélioration par rapport à votre situation actuelle (ce qui soulève la question de savoir pourquoi vous n’effectuez pas ce changement actuellement).

Si le plan d’inconvénient vous semble horrible et bien pire que votre emploi actuel, c’est probablement un bon choix de retarder votre retraite et de vous donner un peu de marge afin d’avoir beaucoup moins de chances d’exécuter ce plan. Visez 120% ou 150% de votre cible.

Si le plan à la baisse vous semble acceptable et que vous êtes prêt à vous retirer de votre emploi actuel, faites le saut si vous avez suffisamment d’économies pour vivre. Le plan à la baisse est beaucoup plus susceptible de se produire dans ce cas, mais si vous êtes tout aussi heureux ou plus satisfait de votre plan à la baisse que de votre carrière actuelle, c’est une bonne chose.

Le défi survient lorsque vous êtes satisfait de votre emploi actuel et de votre plan d’inconvénient ou que vous n'êtes pas satisfait des deux. Dans ces cas, je laisserais la vision du plan à la baisse toujours vous guider. Je l’aurais comparée à votre situation actuelle, comparer des éléments comme les salaires et les conditions de travail, et prendre également en compte le fait que vous avez probablement plusieurs années de plus lors de l’exécution de votre plan à la baisse. Si vous ne parvenez toujours pas à vous décider, je resterais sur place pour le moment, car vous ne risquez jamais d'être blessé si vous disposiez de plus en épargne-retraite.

Bonne chance!