Programmes d'aide aux prêts aux étudiants: ce que vous devez savoir

Lorsque j'ai eu mon diplôme d'études collégiales, j'étais l'un des «chanceux» avec un endettement inférieur à la moyenne chez les étudiants. Alors que je n'avais «que» des prêts de 10 000 dollars, il m'a fallu sept ans pour les rembourser.

Ces jours-ci, avec les 29 800 $ qui s’annoncent, il pourrait vous falloir des décennies pour écraser cette dette. En fait, vous pourriez avoir avec vous une dette d’étudiant dans vos années de retraite. Les emprunteurs étudiants dans la soixantaine avaient une dette moyenne de 33 800 dollars en 2017, selon la Réserve fédérale, tandis que ceux de plus de 50 ans avaient une dette d’étudiant de plus de 50 millions de dollars. De plus, près de 40% des personnes âgées de 65 ans et plus n’ont pas remboursé leur prêt étudiant.

C’est certes une cascade d’informations négatives, mais il ya une lueur d’espoir: les entreprises sont en train de saisir le nouvel avantage: les programmes de remboursement de prêts aux étudiants. Grâce à un tel programme, votre employé contribuerait à rembourser une partie de votre dette étudiante. Selon la Société de gestion des ressources humaines (SHRM), les entreprises les plus récentes proposant le remboursement de prêts étudiants dans le cadre de leurs avantages sociaux sont passées de 4% en 2018 à 8% en 2019.

Vous voulez savoir comment fonctionnent les programmes de remboursement de prêts étudiants? Voici ce que vous devez savoir:

Comment fonctionne le remboursement d'un prêt étudiant

Semblable-à-dire, comment fonctionne un régime de retraite parrainé par l'employeur tel qu'un compte 401 (k), votre employeur travaillerait avec une tierce partie. Cette tierce partie permettrait à votre employeur de verser des contributions mensuelles à votre prestataire de service. Pendant ce temps, vous continuerez à faire vos propres paiements pour payer votre dette d’étudiant. Ce qui est particulièrement intéressant, c’est que la contribution de votre employeur irait au mandant, ce qui pourrait éventuellement réduire de quelques années le remboursement de votre prêt étudiant.

La structure et le montant de l'assistance pouvant être offerte dépendront de l'employeur. Votre lieu de travail peut offrir un paiement forfaitaire unique. Par exemple, aide les employeurs à établir un plan de contribution, puis se synchronise avec les fournisseurs de services de paie pour effectuer des paiements de prêt étudiant supplémentaires pour le compte des employés. Ces contributions sont faites avec des dollars après impôt, et l'employeur peut verser entre 25 et 200 dollars par mois pour régler le solde de sa dette.

Alors, combien d'économies pourriez-vous économiser avec l'aide au remboursement de la dette d'études? Supposons que vous avez 30 000 $ en prêts étudiants et que votre taux d’intérêt est de 4,79%. Votre paiement mensuel est de 315 $. Si votre employeur verse 100 dollars de plus par mois, au lieu de 120 mois, il vous faudra 85 mois pour rembourser votre dette, soit près de 3 ans. De plus, vous passerez de 7 800 $ à 5 275 $ d’intérêts, ce qui vous permettra d’économiser 2 525 $ en frais d’intérêts. Bien sûr, tout dépend de la durée de votre séjour dans votre entreprise et du nombre de mois qu’elle contribue au remboursement de votre dette étudiante.

Faire un cas solide pour cela

Pensez à prendre les devants au travail et à demander que l’aide au remboursement du prêt étudiant soit ajoutée à votre ensemble d’avantages sociaux. Adressez-vous à votre service des ressources humaines sur votre lieu de travail et argumentez-le. Vous pouvez en parler lors d'une session sur les avantages du personnel ou lors de votre examen annuel.

Souligner quelques statistiques pertinentes pourrait aider à appuyer davantage votre argument: Un groupe de 500 participants révèle que 85% des travailleurs s'engageraient dans une entreprise pendant cinq ans si leur employeur les aidait à rembourser leur prêt étudiant. Qui plus est, près de 65% des personnes interrogées affirment qu’elles pourraient obtenir un deuxième emploi pour rembourser leur prêt étudiant. En résumé: Proposer un remboursement de prêt étudiant peut être avantageux pour vous et votre employeur.

Des changements au niveau législatif sont en cours

Quelques changements au niveau législatif pourraient inciter davantage les entreprises à prendre le train du remboursement des prêts étudiants. La prolongerait un crédit d’impôt de 10% pour les employeurs offrant une aide au remboursement de prêts étudiants. Ce serait 10% de ce qu'un employeur paie pour le compte de son employé, jusqu'à concurrence de 500 $ par mois.

Un autre projet de loi incitatif en suspens est le. Introduit en février 2019, ce projet de loi, s'il était adopté, permettrait aux employeurs d'accorder jusqu'à 5 250 dollars par an d'aide sous forme de prêt étudiant non imposable, soit le même montant que le remboursement des frais de scolarité exonéré d'impôt.

Il y a des programmes non parrainés par l'employeur

Que se passe-t-il si votre employeur est incapable ou refuse de mettre en œuvre un programme d'assistance pour prêts? Ou êtes-vous pigiste sans avantages à temps plein? Outre les programmes d'aide au remboursement des prêts étudiants parrainés par les employés, il existe d'autres moyens d'obtenir de l'aide pour rembourser votre dette d'études. Par exemple, certains endroits aux États-Unis proposent de travailler et de vivre dans leur ville.

Et si vous êtes sur le marché pour acheter une maison, une poignée de programmes d’achat de maisons parrainés par l’État pourraient vous aider à réduire votre dette de prêt étudiant. Par exemple, par l’intermédiaire du Maryland, vous pourriez recevoir de l’aide pour régler le fardeau de votre dette lorsque vous achetez une maison là-bas.

Même si vous ne pouvez ignorer le fait que vos dettes de prêts étudiants sont une réalité, l’augmentation des programmes de remboursement de la dette des étudiants proposés par les employeurs contribuera à alléger ce fardeau énorme. Si les employés plaident en faveur de ces programmes au travail et que les législateurs adoptent des projets de loi incitant les employeurs à les mettre en œuvre, les ressources disponibles pour les emprunteurs continueront, espérons-le, à continuer de croître.

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Jackie Lam est un écrivain de finances personnelles. Son travail a été publié dans Investopedia, Magnify Money et The Bold Italic, et elle a été présentée dans Money, Kiplinger, Forbes et Woman’s Day. Elle dirige heyfreelancer.com, un blog destiné à aider les pigistes et les artistes à utiliser leur argent et à équilibrer leurs projets de passion et leurs carrières.

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