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Il y a plus de cinq ans, les membres du groupe cherchaient des moyens de tirer parti de leur expertise financière pour servir leur communauté.
La question était de savoir où diriger leurs ressources.
La réponse se cachait à la vue de tous. Leur état, la Géorgie, était alors et figure actuellement parmi les plus dynamiques du pays en termes de produit intérieur brut. Mais au-delà des chiffres bruts, il y avait et reste un sujet de préoccupation.
L'État se classe deuxième dans le pays en matière de faillites personnelles. Alors que 10% des travailleurs américains avec 401 (k) s empruntent contre eux, ce taux est de 15% en Géorgie. Dans l'ensemble du pays, 9% des travailleurs ont accès à des avances de fonds coûteuses. En Géorgie, le taux est de 16%. Les achats d'automobiles de luxe sont un autre drapeau rouge: en Géorgie, le salaire moyen d'un acheteur d'une automobile de 40 000 $ et plus était de 58 000 $. Dans l'Ohio, en revanche, c'était 105 000 $.
Les membres de l'ASFIP pourraient voir ces statistiques se dérouler. Ils ont pu constater que le nombre de mauvaises décisions financières ne se limitait pas à un décideur individuel, mais se répercutait dans toute la communauté. Ils ont également reconnu qu'ils disposaient des outils et de l'expertise nécessaires pour non seulement diagnostiquer le problème – un déficit majeur en littératie financière – mais aussi pour y remédier. Combattre ce déficit en littératie financière deviendrait la mission du.
Pour avoir un aperçu de la Fondation ASFIP et de ce qu’elle fait pour promouvoir la littératie financière dans la communauté du grand Atlanta et au-delà, j’ai interviewé Dustin S. Martin, CPA, CFA, qui siège au conseil d’administration de la fondation.
CFA Institute: Qu'est-ce qui a motivé l'ASFIP à mettre l'accent sur la littératie financière?
Dustin S. Martin, CPA, CFA: Il y a plus de cinq ans, ASFIP considérait la littératie financière au sein de notre communauté locale comme un objectif important pour avoir un impact et servir la société dans son ensemble. À certains moments, notre profession accorde trop d’attention à la perception des rendements excédentaires par rapport aux simples règles de capitalisation de l’épargne et du réinvestissement – principes fondamentaux de la finance. Les retombées financières du transfert de connaissances sur la littératie financière à un âge précoce, puis de l’application, procurent des avantages considérables pour votre vie.
La Fondation ASFIP a été créée pour se concentrer sur ces objectifs. Nous pensons que les jeunes adultes et les étudiants en sont à un point critique lorsqu'ils commencent à prendre des décisions d'investissement tout au long de leur vie. Leur donner un «coup de pouce» en matière d'éducation financière peut les aider à se protéger contre les erreurs et les retards.
En quoi consiste cette injection de rappel? Quels sont ses composants?
Nos quatre principes sont:
Notre logo est un cadre avec quatre bords de couleurs différentes. Nous considérons donc ces principes comme les quatre coins qui vous aident à «structurer» votre bien-être financier. Pour que votre vie financière commence bien, vous devez équilibrer vos objectifs à court, moyen et long termes. Chacun des principes a trois concepts qui sont appliqués pour vous aider à le réaliser. Invest in You, par exemple, repose sur trois composants: l’éducation, la santé et le contentement.
Nous adoptons une vision globale de la personne et espérons que cette intégration contribuera à fournir une solution plus souple et permanente à vos besoins financiers. Votre capital humain est votre plus grand atout et vous devez vous concentrer sur celui-ci ainsi que sur la valeur de votre compte bancaire.
Comment communiquez-vous ces objectifs dans la pratique? À quoi ressemble un «cours» dans la Fondation ASFIP?
Nous construisons un portail unique pour la littératie financière. Sur notre site Web, il y a une base de travail pour les volontaires. Nous pensons que la clé pour atteindre les plus jeunes étudiants est de leur permettre d’apprendre «dans leur espace et à leur rythme». Nous avons développé une série de 12 courtes animations sur YouTube qui alignent nos concepts et nos principes. Nous établissons une présence significative sur LinkedIn, Facebook et Twitter pour fournir des liens réguliers avec des leaders d'opinion pertinents. Nous avons organisé des liens Web pour chaque principe sur le site Web ASFIP, afin que vous continuiez l'apprentissage après avoir visionné les animations.
Comment générez-vous l'adhésion de la communauté? Quel genre de sensibilisation faites-vous?
Nous avons constaté que le fait de mettre l'accent sur la littératie financière avait créé des opportunités de partenariat avec d'autres groupes de la communauté. Cet effet multiplicateur a conduit à une portée beaucoup plus grande dans la communauté que nous l'avions initialement prévu. Récemment, cette liaison était transatlantique, une de nos animations ayant été présentée à la conférence de la Fédération bancaire européenne à Bruxelles.
Il s'avère que la littératie financière est plus qu'une préoccupation des États-Unis.
L'ASFIP compte environ 1 500 membres et nous avons fait de la sensibilisation de la communauté une partie de nos efforts de recrutement de bénévoles. Beaucoup de nos membres ont voulu faire partie d'un projet qui redonne à la communauté. Notre effort est né du désir d'étendre la portée de la communauté pour la société lors d'une séance de planification stratégique. Nous voulions également contrer certains stéréotypes négatifs véhiculés par les médias selon lesquels les financiers étaient avides ou égoïstes. Nous voyons également la révolution fintech amener les individus à remettre en question la valeur dans les organisations financières. Nous croyons que le fait de faire preuve d'un plus haut degré d'éthique et d'un désir d'éduquer permettra de différencier et d'améliorer encore notre proposition de valeur.
Quels sont certains de vos indicateurs clés de succès jusqu'à présent?
Au cours de nos deux premières années, nous avons versé plus de 35 000 $ aux programmes d’alphabétisation financière locaux, en plus de nos efforts en tant que volontaires et médias sociaux. Nos opportunités de mentorat / enseignement financier mettent les volontaires devant des groupes ouverts et réceptifs à notre message. Étonnamment, de nombreux étudiants, y compris dans les grandes entreprises, ont besoin de conseils en matière de finances personnelles et de choix de placement.
La littératie financière semble s'inscrire dans un espace entre les familles et notre système d'éducation. Monter pour combler ce vide montre que nous nous en soucions.
Heureusement, notre fondation ASFIP a déjà préparé le terrain. Nous proposons donc une solution virtuelle plug-and-play – ajoutez simplement des volontaires!
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Tous les messages sont l'opinion de l'auteur. En tant que tels, ils ne doivent pas être interprétés comme un conseil en investissement, et les opinions exprimées ne reflètent pas nécessairement les vues du CFA Institute ou de l’employeur de l’auteur.
Image reproduite avec l'aimable autorisation de la fondation ASFIP
