Que signifie vraiment votre valeur nette?

L'un des calculs les plus utiles qu'une personne puisse faire en matière de finances personnelles consiste à déterminer sa valeur nette.

Le calcul de la valeur nette est très simple. Il vous suffit d’ajouter la valeur de tout ce que vous possédez – la valeur de votre maison, la valeur de vos voitures, la valeur de vos comptes d’épargne, de vos comptes de placement et de vos comptes de retraite – et vous en soustrayez la valeur de toutes vos dépenses. dettes. Le nombre résultant est votre valeur nette.

Théoriquement, votre valeur nette correspond à ce que vous auriez en espèces si vous vendiez chaque possession importante et régliez toutes vos dettes. S'il s'avère que votre valeur nette est négative – ce qui est la réalité pour beaucoup de personnes fraîchement sorties du collège – votre valeur nette correspond au montant de la dette que vous avez toujours si vous avez vendu chaque objet de votre possession majeure, vidé tous les comptes et jeté tous vos avoirs. vers votre dette.

En réalité, ce n’est pas aussi pratique. Vous ne vendez pas votre maison ou votre voiture en un rien de temps. Pour de nombreuses personnes, au moins une partie de leurs avoirs se trouve dans des comptes de retraite ou d’éducation comportant des restrictions sur les retraits immédiats.

En d'autres termes, votre valeur nette n’est pas vraiment un chiffre exact du montant d’argent que vous pourriez avoir si vous essayiez de tout équilibrer.

Alors, à quoi bon? Que signifie vraiment votre valeur nette?

Pour moi, une valeur nette est surtout utile pour évaluer simultanément de nombreux types de progrès en matière de finances personnelles.

Pourquoi? Pratiquement chaque bon geste financier que vous faites augmente votre valeur nette. En même temps, la plupart des mauvaises décisions financières que vous prenez diminuent votre valeur nette.

Si je dépense trop au magasin, j’ai soit réduit le solde de mon compte courant, soit augmenté le solde de ma carte de crédit. Dans les deux cas, ma valeur nette diminue.

D’autre part, si je gagne mon argent et que je trouve un moyen de réduire mes dépenses mensuelles en aliments et en dépenses ménagères, cette partie de mon budget aura un excédent à la fin du mois. Ma valeur nette augmente.

À première vue, rembourser une dette peut sembler gênant pour votre valeur nette, car votre compte chèque baisse au même moment et pour le même montant que le solde de votre dette. Cependant, votre dette entraîne maintenant une baisse des frais financiers, ce qui signifie que dans les mois à venir, moins de votre argent ira à la banque et que votre avoir net augmentera progressivement en raison de vos remboursements.

Vous pouvez regarder presque chaque mouvement financier de cette façon. Bons investissements? Votre valeur nette augmente. Épargne-retraite? Votre valeur nette augmente. Une virée shopping? Votre valeur nette diminue.

C’est pourquoi, pour moi, la valeur réelle dans un calcul de valeur nette est la capacité de le comparer à des calculs antérieurs.

Alors, asseyez-vous aujourd'hui et calculez votre valeur nette. Additionnez tous vos actifs, soustrayez toutes vos dettes et enregistrez ce nombre. Pour un guide étape par étape, consultez

En soi, ce nombre ne veut pas dire grand chose, bien sûr.

Au cours du mois prochain, gardez un œil sur les choix financiers que vous faites. Dépensez-vous inutilement? Vous vivez frugal? Mettez-vous de l'argent pour la retraite?

À la fin du mois, calculez à nouveau votre valeur nette. Comparez ce nombre au mois précédent. Votre valeur nette a-t-elle augmenté? Ou est-ce qu'il est tombé?

Continuez à le faire encore et encore, chaque mois. Comparez-le aux mois précédents. Certains mois verront une belle augmentation. Les autres ne le feront pas. C’est bien votre temps de comprendre pourquoi.

Au fil du temps, votre valeur nette devrait augmenter. Je compare souvent ma valeur nette au cours d'une année. Ainsi, par exemple, j'ai récemment comparé mes chiffres de valeur nette de septembre 2012 à septembre 2013 (je le calcule généralement le premier week-end du mois), et j'étais satisfait de l'augmentation.

Encore plus, si vous vous débarrassez de vos dettes, votre valeur nette devrait en fait augmenter plus rapidement avec le temps. Pourquoi? Si vous réduisez vos dettes, moins d’argent ira à la banque sous forme d’intérêts chaque mois.

Alors, pourquoi votre valeur nette est-elle importante? Non seulement il évalue rapidement votre santé financière en un seul chiffre, mais il vous permet également de suivre votre amélioration financière (ou votre déclin) au fil du temps. Vous pouvez voir l’impact réel de toutes vos décisions financières, du remboursement de la dette à la frugalité, de l’épargne-retraite à la chasse aux bonnes affaires. Il peut vous indiquer d’un coup d’œil si vous vous relâchez ou si vous faites des progrès.

C'est pourquoi la valeur nette vaut bien la peine d'être calculée.