Qu'est-ce que la couverture automobiliste non assuré (et en ai-je besoin)?

Si vous êtes du genre, vous avez une assurance-automobile pour vous, vos passagers, les autres automobilistes et vos biens personnels en cas d'accident, ce qui est important, car la grande majorité des gens subissent un accident de voiture à un moment donné. leurs vies. En fait, selon une estimation du secteur, les conducteurs font en moyenne une réclamation pour collision tous les.

Une assurance responsabilité civile automobile, qui couvre les dommages corporels et matériels en cas d’accident, est obligatoire dans tous les États, à l’exception du New Hampshire,.

Malheureusement, même si vous vivez dans un État qui requiert une assurance responsabilité civile automobile et que vous vous conformez pleinement à la loi, vous pouvez vous retrouver en difficulté financière si vous avez un accident. Pourquoi? Parce que même les États ayant une assurance obligatoire ont des problèmes avec les automobilistes non assurés, et si vous avez un accident avec un conducteur non assuré (ou sous-assuré), vous risquez de vous retrouver sur le crochet pour des réparations, des dommages, et plus encore.

Qu'est-ce que la couverture automobiliste non assuré?

Couverture des automobilistes non assurés est un complément à votre police d’assurance qui couvre les frais médicaux et de réparation en cas d’accident et si le conducteur fautif n’a pas d’assurance automobile.

Couverture automobiliste sous-assuré est similaire, mais entre en jeu lorsque l’assurance automobile du conducteur responsable comporte des limites de responsabilité trop faibles pour couvrir tous les dommages et les dépenses dont elle est responsable.

Dans les deux cas, vous risquez d’être déçu en ce qui concerne l’obtention de paiements pour votre véhicule endommagé, de frais médicaux ou d’autres problèmes liés à un accident. Il existe deux types de base de couverture automobiliste non assuré:

• Couverture des dommages corporels des automobilistes non assurés s’applique aux frais médicaux, aux pertes de salaire et aux souffrances de tous les passagers de votre véhicule au moment de l’accident. Il peut également couvrir l’écart entre l’assurance responsabilité civile de l’autre conducteur et vos coûts. ce type de couverture pour automobiliste non assuré est généralement assorti d'une limite fractionnée, ce qui signifie que le montant de la couverture varie selon que la demande est faite par personne ou par accident – par exemple, 15 000 $ par personne ou 30 000 $ par accident. Les automobilistes peuvent également opter pour une police combinée à limite unique, qui verse un montant fixe par accident.
• Couverture des dommages aux automobilistes non assurés couvre les dommages à votre propriété dans le cas où vous ou vos biens êtes impliqués dans un accident avec un conducteur non assuré. UMPD couvrirait les réparations de votre voiture et de tout ce que vous aviez dans votre voiture au moment de l'accident, mais également les dommages à votre propriété – par exemple, les réparations de votre aménagement paysager si une voiture sautait du trottoir et déchirait votre pelouse ou votre clôture . DMV.org note que la couverture des dommages matériels non assurés n’est pas requise ni même disponible dans tous les états.

Comment fonctionne l'empilement?

Si vous assurez plus d'une voiture sur votre police, vous pourrez peut-être «empiler» votre protection contre les automobilistes non assurés ou sous-assurés en cas d'accident.

Par exemple, si vous possédez deux voitures avec une couverture automobiliste non assurée à 10 000 dollars chacune et qu’un de ces véhicules est endommagé lors d’un accident dans lequel le conducteur responsable n’est pas assuré, vous pouvez appliquer la couverture de vos deux voitures (total: 20 000 dollars). ) au seul accident.

Notez que si vous décidez d’empiler des polices d’assurance, vous constaterez probablement une augmentation de vos primes et une couverture cumulée.

Ai-je besoin d'une assurance automobiliste non assuré?

Si vous vivez dans un État qui exige une couverture de l’automobiliste non assuré, il est évidemment dans votre intérêt de respecter la loi. Actuellement, une forme de couverture (ou responsabilité financière) de l’UM est: Connecticut, Illinois, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, Caroline du Nord, Dakota du Nord, Oregon, Caroline du Sud, Dakota du Sud, Virginie, Virginie occidentale, Wisconsin – et le district de Columbia. Onze États exigent également une couverture pour automobilistes sous-assurés. Les États fixent également différentes limites minimales de responsabilité.

Les lecteurs aux yeux acérés ont peut-être remarqué que le New Hampshire fait partie des États qui exigent une forme ou une autre de couverture des automobilistes sous-assurés. Bien que le New Hampshire n'exige pas des conducteurs ou des propriétaires de véhicules qu'ils souscrivent à un type d'assurance spécifique, il leur est demandé de prouver leur capacité à assumer les coûts associés à un accident. Les conducteurs non assurés qui ne peuvent pas s’entendre avec l’autre partie sur un accident entraînant des coûts supérieurs à 1 000 $ peuvent effectuer une restitution afin d’éviter la suspension de leurs privilèges de conduite.

Mais qu'en est-il des autres? Si vous vivez dans un État qui n’exige pas de couverture automobiliste non assurée, vous n’êtes évidemment pas légalement obligé de la transporter.

Cependant, un regard sur les états avec les automobilistes les plus non assurés pourrait changer d'avis. Par exemple, plus du quart des conducteurs en Floride n'étaient pas assurés en 2015, de même qu'un conducteur sur cinq au Tennessee, au Michigan et au Nouveau-Mexique.

Parmi les autres raisons pour lesquelles vous pourriez envisager une couverture pour automobiliste non assuré:

• La couverture de responsabilité minimale de votre État est exceptionnellement basse.
• Vous avez un véhicule précieux qu'il sera coûteux de réparer ou de remplacer.
• Vous voulez une couverture de pilote hit-and-run.
• Vous voulez une couverture pour être un piéton qui est heurté par une voiture.
• Vous êtes mal à l'aise de prendre le risque d'être heurté par un conducteur non assuré.

Combien coûte la couverture automobiliste non assuré?

Ajouter à votre police une couverture pour automobilistes non assurés ou sous-assurés augmentera le coût de vos primes d’assurance automobile, mais pas de beaucoup.

Alors que le prix de la protection des automobilistes non assurés varie selon les assureurs et les États, un conducteur âgé de 30 ans en Californie, dont le coût annuel moyen de l'assurance automobile est de 1 163 USD, paiera 112 USD de plus par an, soit moins de 10 USD par mois, pour les non assurés. couverture automobiliste, ce qui porte leur prime annuelle à 1 275 $. Les conducteurs de l’Illinois (30 dollars par an) ou de la Pennsylvanie (66 dollars par an) peuvent s’attendre à payer encore moins pour la protection.

Personne ne veut payer plus pour l'assurance automobile, mais il suffit d'un conducteur sans couverture adéquate pour vous causer un mal de tête financier important qui dure longtemps après un accident. Si la couverture pour automobiliste non assuré est disponible dans votre état et n’ajoute pas beaucoup à votre prime annuelle, vous voudrez peut-être en profiter.

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