Qu'est-ce que la richesse en Amérique?

Quelques lecteurs m'ont signalé un article de Bloomberg intitulé et je voulais connaître mes pensées.

Avant de creuser, je tiens à signaler que l’auteure de cet article, Suzanne Woolley, a bien rendu compte des résultats du sondage en question. Mon problème concerne les résultats du sondage, pas le sondage lui-même ou comment Woolley l’a résumé.

Revenons un instant. Cet article de Bloomberg fournit un résumé de la, une étude réalisée par Charles Schwab dans laquelle la société a interrogé un millier d'Américains sur leur situation financière et leurs objectifs financiers.

Le résumé des résultats de l’enquête par Schwab est assez semblable à ce que j’attendais:

Une nouvelle étude de Charles Schwab montre que trois Américains sur cinq vivent d'un chèque de règlement à l'autre et que seulement un sur quatre a un plan financier écrit, mais ceux qui affichent un comportement positif en matière d'investissement et d'épargne.

C’est lorsque vous commencez à creuser dans les détails que certaines choses révélatrices apparaissent. Voici sept grandes choses que j'ai remarquées en consultant ces informations et qui sont utiles pour moi (et probablement pour vous) en termes de gestion des finances personnelles.

# 1: Combien avez-vous besoin d'être riche?

La pièce Bloomberg offre cet intéressant regard sur ce que les gens définissent comme «riche»:

Pour être à l'aise financièrement en Amérique aujourd'hui, il faut en moyenne 1,4 million de dollars, contre 1,2 million de dollars il y a un an, selon le sondage. La valeur nette devait être «riche»? C’est une moyenne de 2,4 millions de dollars.

C’est vraiment important de regarder cela comme une "moyenne".

Disons que vous avez cinq destinataires. L'un d'entre eux dit qu'il vous faut 4 millions de dollars pour être à l'aise et les quatre autres, 600 000 $. La moyenne? 1,4 million de dollars, tout comme le sondage.

Il est également question que le montant varie beaucoup d’une région à l’autre aux États-Unis. 1,4 million de dollars à San Francisco n’atteint tout simplement pas 1,4 million de dollars ici dans le nord de l’Iowa.

La troisième question qui me vient à l’esprit est que différentes personnes ont des points de vue très différents sur ce qui est nécessaire pour être «riche», au-delà du coût de la vie dans leur région. Pour moi, être «riche» signifie simplement qu’il n’ya pas de situation à court terme qui puisse vraiment faire dérailler votre vie. Votre voiture tombe en panne? Vous pouvez le remplacer sans faire dérailler votre vie. Tu perds ton travail? Pas de crise majeure, pas pour des années. Votre maison a brûlé jusqu'au sol? Vous pouvez rapidement louer un appartement.

Pour moi, c’est «riche», du moins du point de vue financier, et le montant en dollars nécessaire pour y parvenir est assez petit. Je définirais que nous sommes «riches» dans cette contrainte.

D'autres définissent le terme «riche» de manière très différente (au sens financier) et implique généralement des signes de piège matériels ou l'accès à des expériences haut de gamme (comme les voyages dans le monde sur une base cohérente). J’ai la conviction qu’il existe des personnes en très mauvaise forme financière qui ne pourraient pas se permettre une tournure négative et qui apprécient le type de piège que les gens associent au «riche», mais je ne les considère pas comme riches.

Qu'est-ce que vous considérez comme «riche»? Rappelez-vous que, lorsque vous lisez des articles de presse décrivant une personne comme étant «riche», il se peut que cela ne corresponde pas à ce que vous pensez.

# 2: Qu'est-ce que la richesse?

Une autre citation du résumé Bloomberg:

Alors que 18% ont défini la richesse comme étant capable de s'offrir tout ce qu'ils désirent, 17% ont déclaré qu'il s'agissait «d'une relation amoureuse avec la famille et les amis».

Ça continue:

Lorsqu'on leur a demandé ce qui faisait que les personnes interrogées se sentaient «riches» dans leur vie quotidienne, l'enquête a révélé que le temps passé en famille était le plus souvent cité, à 62% dans l'ensemble. Viennent ensuite ce qui peut paraître le plus insaisissable, cité à peu près au même niveau sur plusieurs générations: «prendre du temps pour moi-même», avec 55%.

C’est une partie de l’article que j’ai vraiment apprécié, car elle a centré la richesse sur d'autres aspects de la vie que l'argent.

La richesse n’est pas simplement exprimée en dollars et en cents. Cela s'exprime dans le nombre de bonnes relations que vous avez. Cela s'exprime en nombre d'expériences de qualité significatives que vous avez.

Pour moi, cela se traduit par la fréquence à laquelle vous pouvez glisser dans un état de flux, où vous pouvez être tellement absorbé par quelque chose que vous perdez le contrôle du temps et de l’endroit. Pour moi, une vie riche est une vie où cela se produit assez souvent.

La richesse ne signifie pas seulement de l'argent. En fait, je considère souvent l’argent comme un simple outil permettant de créer ce type de richesse, mais ce type de richesse ne nécessite en réalité pas beaucoup d’argent pour être construit. Cela exige simplement de l’engagement et de la volonté d’utiliser son temps disponible de manière significative plutôt que de laisser le temps passer des choses sans importance.

Utilisez votre temps libre pour établir des relations, renforcer la compréhension, développer les connaissances et faire l'expérience de choses significatives. C’est un moyen puissant de créer de la richesse personnelle d’une manière qui n’exprime pas sa valeur nette. Ne laissez pas votre temps, votre énergie et votre concentration passer au ralenti.

# 3 – Qu'est-ce que le «luxe»? Une bonne vie quotidienne

Une autre citation de l'article de Bloomberg:

Les petits luxes de la vie importent aussi – mais ils s’appellent des «luxes» pour une raison. Le fait de prendre des repas ou de livrer des repas a permis à 41% des personnes de se sentir «riches» dans leur vie quotidienne. Même des services tels que Netflix, Spotify ou Amazon Prime ont enrichi la vie de 33%, en particulier pour la génération Y, à 44%, contre 29% et 23% respectivement pour la génération X et la génération du baby-boom. Les commentaires écrits sur ce qui donnait l'impression que les gens se sentaient «riches» comprenaient «accès aux soins de santé», «pouvoir aider financièrement ses amis proches et la famille» et «se réveiller simplement le matin». Un seul d'entre eux n'a pas besoin d'argent – sorte de.

Si vous vous intéressez aux données de l’enquête, les sept éléments les plus cités par les personnes qui vivaient dans une vie quotidienne riche étaient de passer du temps avec leur famille (62% des répondants), de prendre du temps pour moi (55% des répondants), de posséder une maison ( 49% des répondants), des repas à domicile ou livrés (41% des répondants), des services d'abonnement comme Netflix (33% des répondants), des soins de beauté et des soins (29% des répondants) et des derniers gadgets technologiques (27% des répondants) . Tous les autres postes représentaient moins de 25%, y compris une vie sociale occupée et de nombreux exemples de dépenses.

Il convient de noter que les deux principales réponses ont très peu à voir avec l’argent, tandis que les cinq prochaines sont toutes des «friandises» que les gens achètent pour elles-mêmes et qui nécessitent un certain degré d’engagement financier.

Selon mon expérience, lorsque vous achetez une «friandise» pour vous-même, le bonheur et le plaisir que vous tirez de la gâterie réelle sont éphémères. Dans de rares occasions, cela constituera un souvenir heureux durable, mais ce souvenir heureux a souvent plus à voir avec les autres ou avec un aspect mineur du «festin» que le festin lui-même. Cela devient particulièrement vrai lorsqu'un «festin» devient quotidien et passe de quelque chose de spécial à une routine quotidienne ordinaire.

En d'autres termes, Je suis vraiment heureux que «passer du temps avec sa famille» et «prendre du temps pour moi» aient été les meilleurs choix ici pour décrire une vie quotidienne riche. À mon avis, une vie quotidienne riche est centrée sur des domaines dans lesquels le bonheur jaillit naturellement – relations, expériences enrichissantes, utilisation de vos compétences et de vos talents – plutôt que de simplement acheter votre chemin vers le bonheur fugitif en achetant des «avantages».

Un bon exemple: investir le temps nécessaire pour acquérir les compétences nécessaires pour cuisiner à la maison permet au bonheur de se développer régulièrement. Cela peut parfois être très frustrant d’y arriver, mais quand vous le faites, vous n’êtes plus obligé d’acheter la joie d’un bon repas.

Vous ne pouvez pas acheter un bonheur durable. Au lieu de cela, vous le trouvez en faisant autre chose. Vous pouvez acheter du luxe, mais celui-ci procure un bonheur éphémère.

# 4: Besoin d'un plan financier écrit

Extrait de l'article de synthèse Bloomberg:

Comme de nombreux autres sondages publiés par des sociétés de services financiers, le sondage Schwab souligne que les personnes qui ont un plan financier écrit se sentent plus stables et maîtrisent mieux leurs finances quotidiennes. Cependant, quelque 52% des baby-boomers ont déclaré qu’ils n’avaient pas de plan, car ils n’avaient pas assez d’argent pour en avoir besoin. Les personnes qui ont choisi «autre» pour expliquer leur manque de plan financier ont écrit dans des réponses telles que «J'ai des problèmes de confiance avec les financiers, en particulier après la crise de 2008» et «toutes mes informations ont été compromises par des criminels». "Tranquillité d'esprit" là-bas.

Si vous voulez réussir sur le plan financier, l’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire est d’élaborer un plan financier. écris le, examinez et révisez-le, finalisez-le et respectez-le. Peu importe que vous ayez presque aucun actif ou que vous soyez millionnaire – sans un plan clair sur la façon dont vous allez évoluer et améliorer votre situation financière, vous n'allez probablement pas améliorer votre situation financière.

Il faut dire qu’un plan seul ne règle pas tout. Il est évident que le plan doit être solide et qu'il doit également être réaliste, mais il dépend également de la volonté (et de la capacité) d'une personne de donner suite au plan qu'elle a élaboré.

La réalité est qu’un plan bien pensé que vous avez écrit en détail est un plan que vous avez beaucoup plus de chances de suivre qu’une vague idée de la façon dont vous allez réussir qui flotte dans votre tête.

C’est la même raison pour laquelle, bien que je ne croie pas que les objectifs soient le moyen ultime de s’améliorer, je plaide fermement pour la rédaction de vos objectifs et la création de plans détaillés pour les atteindre.

Quelle est cette raison? Il s’agit de traduire une grande vision en actions quotidiennes, en habitudes et en habitudes. C'est vraiment difficile à faire quand un grand objectif est juste une idée qui flotte dans votre tête. Lorsque vous le cristallisez, énoncez-le, élaborez un plan, écrivez-le, révisez-le et essayez de faire en sorte que les étapes menant à cet objectif soient présentes dans votre vie quotidienne, vous augmenterez considérablement vos chances de succès.

# 5: Engagement des jeunes dans les finances

D'après le résumé des résultats de l'enquête Schwab:

Selon le Modern Wealth Index, les millénaires sont souvent plus axés sur l'épargne, les investissements et la planification financière que les générations précédentes:

* 31% ont un plan financier écrit contre 20% de la génération X et 22% des baby-boomers
* 36% ont des objectifs d’épargne spécifiques comparés à 25% de la génération X et 17% de Boomer
* Près des trois quarts rééquilibrent régulièrement leurs portefeuilles de placements, contre 66% de la génération X et 64% des boomers.
* Les millénaires sont presque aussi susceptibles que les baby-boomers de travailler avec un conseiller financier (22% et 25%, respectivement), tandis que la génération X est à la traîne (16%)
* 64% des millennials pensent qu'elles vont devenir riches au cours de leur vie

Je n’adhère pas vraiment à l’ensemble de la question «générationnelle», car je pense généralement que les cohortes par décennie sont plus utiles. Toutefois, en ce qui concerne les tendances générales, c’est un moyen utile d’obtenir une vignette des jeunes adultes («millennials»), des personnes d’âge moyen («génération X») et des personnes proches de l’âge de la retraite («boomers»).

D'après mon expérience, les jeunes d'aujourd'hui entrent dans la vie de leurs premiers adultes avec beaucoup plus de fardeaux que les générations précédentes. Ils sont souvent aux prises avec des prêts étudiants dont le montant dépasse leur salaire initial. Nombre d’entre eux n’ont pas de diplôme universitaire pour aller de l’avant et décrocher un bon travail, mais simplement pour rivaliser pour un travail à mi-parcours décent.

Cela oblige les gens à planifier et à envisager leur avenir plus que ne le feraient ceux qui se lancent sur le marché du travail et dans la vie adulte sans ce fardeau, comme la plupart des gens le faisaient il y a quarante ou cinquante ans.

J'étais sur le point de changer et d'entrer sur le marché du travail en 2002. J'ai eu la chance de n'avoir que des prêts étudiants modérés (toujours dans les cinq chiffres, mais pas aussi élevés qu'ils auraient pu l'être grâce aux bourses d'études), mais je J'ai certainement vu des amis avoir des prêts bien plus élevés que moi et j'ai vu qu'un diplôme d'études collégiales ne signifiait pas un ticket automatique pour un bon travail.

En raison de ces facteurs, j'ai rapidement été obligé de prendre des responsabilités financières. Je pense que l'expérience est similaire pour beaucoup de jeunes filles, simplement parce que le fardeau est si lourd.

# 6: La clé de la richesse?

Extrait de l'article de synthèse Bloomberg:

L'enquête a révélé que le rêve américain n'est pas mort, du moins celui qui dicte que faire de l'argent est vraiment la voie du bonheur. Quelque 49% des répondants ont déclaré que l’épargne et l’investissement étaient «la clé de la richesse», tandis que 40% avaient choisi le «travail ardu». Cependant, 11% ont cité la chance.

Investir est la clé de la richesse seulement si vous avez un revenu suffisant pour pouvoir investir. Vous y arrivez par le travail acharné, la frugalité et… la chance.

Qu'on le veuille ou non, la chance joue un rôle très important dans les choses. Les circonstances de votre naissance jouent un rôle important dans votre réussite, en particulier si vous êtes un talent moyen ou légèrement supérieur à la moyenne. Les personnes vraiment exceptionnelles se lèveront presque toujours, mais ces personnes sont plutôt rares. C’est le talent qui profite vraiment de la chance et des bonnes circonstances.

Cela étant dit, vous pouvez faire beaucoup de choses pour créer votre propre chance. Construisez beaucoup de relations et soyez utiles dans ces relations. Faites-vous aller à des situations où vous pourriez construire des relations et rencontrer des personnes qui peuvent aider votre carrière (et peut-être que vous pouvez les aider aussi). Passez votre temps libre à perfectionner vos compétences au lieu de regarder Netflix. N’ayez pas peur de prendre la parole et, s’il est possible de présenter un discours ou de parler en public, montez à bord.

Ces choses rendent beaucoup plus facile de trouver des opportunités et de les exploiter lorsqu'elles se présentent. Oui, la chance se produit, mais vous pouvez créer un sol fertile dans votre vie pour que la chance s'enracine et se transforme en grande fortune.

# 7: Ne laissez pas les médias ou les enquêtes raconter votre histoire

Lors de la lecture de résultats d’enquêtes de ce type, il est très facile d’essayer de faire correspondre votre vie aux modèles décrits dans l’article. C’est naturel, c’est ce que font les humains. Nous sommes très compétents en matière de correspondance des motifs et nous le faisons tout le temps, même lorsque cela n’est pas vraiment justifié.

La vérité est que de grands schémas généraux comme ceux-ci ne correspondent pas vraiment aux réalités de votre vie. C’est vrai pour tout le monde – une grande image composite peut vous ressembler un peu, mais elle n’a pas l’air exactement comme vous.

Ne définissez pas ce qui compte dans votre vie par ce qui compte dans la vie des autres. Déterminez ce qui compte dans votre vie.

Ne définissez pas le succès financier par la façon dont les autres le définissent. Fixez-vous des objectifs qui ont du sens pour vous et travaillez pour les atteindre, et non ceux que les autres ont eux-mêmes.

Ne définissez pas le «luxe» par ce que les autres personnes disent qu’ils veulent. Définissez plutôt le «luxe» par les moments de votre vie qui vous apportent une vraie joie et un plaisir durables, quels qu’ils soient.

Vous ne pouvez pas acheter le bonheur, alors n’essayez pas. Au lieu de cela, déterminez quelles choses dans votre vie génèrent véritablement le bonheur par elles-mêmes et efforcez-vous de les construire.

De telles informations sont utiles pour voir un instantané de la société dans son ensemble, mais cela ne devrait pas se substituer à regarder votre propre vie. Vous n'êtes pas cet instantané.

Alors, pourquoi voulons-nous même regarder de tels instantanés? La raison est simple: nous pouvons apprendre des choses utiles pour nous-mêmes.

Nous ne voulons pas nécessairement adopter les objectifs que nous avons lus, mais nous voudrions certainement voler certaines de leurs tactiques et les utiliser pour atteindre nos propres objectifs.

Nous ne voulons pas nécessairement tout faire sur une longue liste de tactiques frugales, mais nous pourrions en voir deux ou trois qui nous sont vraiment utiles.

Cela peut nous donner l'occasion de prendre du recul et de regarder les obstacles que d'autres personnes franchissent dans leur vie, et nous pouvons voir ce que sont les mêmes obstacles dans notre propre vie et réfléchir à la manière dont nous pouvons le faire.

Apprenez d'autres personnes. Prenez les choses utiles qu'ils font et appliquez-les où vous vouloir aller.

Ne laissez pas les médias raconter votre histoire à votre place. Définissez plutôt votre propre histoire et utilisez les médias pour dérober des tactiques qui vous aideront à terminer cette histoire avec une fin heureuse.

Bonne chance!

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