Revue Spotloan pour 2019 | Le dollar simple

Les taux d’intérêt élevés de Spotloan sont comparables à ceux des prêteurs sur salaire. Il est donc préférable d’emprunter ailleurs.

Quoi que dise le contraire, il a beaucoup en commun avec les prêteurs sur salaire. Il propose des petits prêts entre 300 et 800 dollars, sans crédit minimum. Les taux d'intérêt sont également 450% APR, ce qui est élevé par tous les standards. Vous pouvez toutefois obtenir votre argent dans la journée qui suit votre demande et choisir votre durée de prêt entre trois et huit mois. Si vous éprouvez des difficultés, vous pourrez peut-être même suspendre temporairement vos paiements. Il n'y a pas de frais cachés et vous ne serez pas facturé pour le remboursement anticipé de votre prêt.

Vous devez cependant absolument en explorer d’autres avant d’emprunter à Spotloan. De nombreux fournisseurs de prêts personnels, comme et, peuvent vous obtenir l'argent dont vous avez besoin à des taux d'intérêt beaucoup plus bas et avec des délais de remboursement plus longs. Vous devriez également vérifier ce que votre banque locale peut vous offrir. Si vous pouvez vous qualifier, un prêt personnel de votre banque locale vous donnera presque certainement le taux d'intérêt le plus bas et les meilleures conditions de remboursement.

Les specs

La demande

Spotloan se présente comme une alternative au prêt sur salaire, fournissant le même argent rapide, mais avec des conditions de remboursement plus gérables. Cela promet des économies allant jusqu'à 50% par rapport aux prêteurs sur salaire traditionnels.

Est-ce vrai?

Non. Même si le site Web de Spotloan dénigre les prêteurs sur salaire et souligne ses différences, il n’est pas difficile d’ignorer les similitudes en matière de marketing. Tous deux proposent de petits emprunts à court terme avec des taux d’intérêt astronomiques qui laissent les clients peiner pour rembourser les fonds empruntés. La société reconnaît volontiers le coût élevé des relations commerciales avec eux, déclarant que «(les crédits Spotloans) restent une forme de crédit onéreuse» et encourageant les emprunteurs potentiels à vérifier auprès de leurs familles, amis, banques et cartes de crédit avant de s’engager dans Spotloan.

Il offre des prêts entre 300 $ et 800 $ à 450% APR. C'est 12 fois plus cher que le taux le plus élevé demandé par la plupart des fournisseurs de prêts personnels. Cela s’ajoute rapidement, même pour un petit emprunt. Dans la plupart des cas, vous finirez par rembourser plus de deux fois vos emprunts. Si vous ne pouvez pas suivre vos paiements, vous encourez également des frais de retard, ce qui alourdira encore le coût de votre emprunt. La société ne facture pas de frais cachés ni de remboursement anticipé. Par conséquent, vous ne serez pas pénalisé si vous payez votre prêt plus tôt que prévu, mais cela ne sera peut-être pas une option pour tout le monde.

La principale différence entre Spotloan et un prêteur sur salaire typique est que Spotloan vous laisse plus de temps pour rembourser votre argent. Vous avez la possibilité de choisir votre durée de prêt, entre trois et huit mois, alors que la plupart des prêteurs sur salaire veulent récupérer leur argent au bout de quelques semaines. La période de remboursement plus longue peut être plus facile à gérer pour certains emprunteurs, mais cela signifie également que vous serez facturé beaucoup plus en intérêts sur la durée du prêt.

Vous pouvez trouver un meilleur prêteur que Spotloan, même si vous avez un mauvais crédit. Il existe de nombreux fournisseurs de prêts personnels qui peuvent vous offrir l'argent dont vous avez besoin sans vous noyer dans les intérêts. Des entreprises comme OneMain Financial ont peu d'exigences en matière d'applications et leur APR maximal n'est que de 35,99%. Ils offrent également des prêts beaucoup plus importants. Ils conviennent donc mieux si vous devez emprunter plus de quelques centaines de dollars.

Notre examen Spotloan Deep Dive

• Non disponible dans tous les états: Spotloan propose des prêts à tempérament dans 38 États. Les résidents de l'Arkansas, du Colorado, du Connecticut, du Massachusetts, du Minnesota, du New Hampshire, de New York, de la Caroline du Nord, du Dakota du Nord, de la Pennsylvanie, du Vermont et de la Virginie occidentale ne sont pas admissibles.
• Taux d'intérêt astronomique: Lorsque vous empruntez de l'argent auprès de Spotloan, vous serez facturé à 450% du TAP. Cela correspond à la plupart des prêteurs sur salaire et est beaucoup plus coûteux que les taux d’intérêt de 5% à 36% demandés par la plupart des fournisseurs de prêts personnels.
• Emprunter jusqu'à 800 $: Spotloan propose des prêts entre 300 et 800 USD par tranche de 100 USD. Si vous souhaitez emprunter plus que cela, vous devrez explorer d'autres options.
• Peu d'exigences à appliquer: Tant que vous avez 18 ans ou plus, que vous avez une source de revenu, un email, un numéro de téléphone et un compte bancaire valides, vous pouvez faire une demande de Spotloan.
• Crédit souple: Spotloan fera un tirage de crédit soft lorsque vous appliquez. Cela n'aura pas d'impact sur votre pointage de crédit.
• Choisissez vos conditions de remboursement: Contrairement aux prêteurs sur salaire, Spotloan vous permet de choisir le délai de remboursement de votre emprunt. Vous pouvez choisir entre trois et huit mois.
• Pas de frais de prépaiement: Si vous choisissez de rembourser votre prêt plus tôt, vous ne serez pas facturé en supplément pour compenser les intérêts perdus.
• Obtenez de l'argent le lendemain: Une fois que vous avez demandé un crédit Spotloan, un représentant vous appellera pour vérifier vos informations. Vos fonds seront ensuite déposés sur votre compte, généralement le lendemain.
• Option de paiement automatique: Vous pouvez configurer des paiements automatiques, de sorte que ce que vous devez est déduit de votre compte bancaire à chaque période de paie. C'est une bonne option si vous avez tendance à oublier que les paiements sont dus.
• Suspendez vos paiements: Si, pour une raison quelconque, vous ne parvenez pas à effectuer un paiement, vous pourrez peut-être suspendre vos paiements, à condition que votre compte soit en règle.

Coût réduit

Le taux d’intérêt de 450% de Spotloan est comparable à celui des prêteurs sur salaire et est nettement plus cher que la plupart des prêts personnels. Cela peut sembler une solution facile à une pénurie d’argent à court terme, mais un intérêt excessif pourrait créer des problèmes à long terme si vous êtes incapable de suivre vos paiements. Même si vous pouvez effectuer vos paiements, le montant que vous finirez par payer remet certainement en question la valeur de ce type de prêt.

Par exemple, supposons que vous deviez emprunter 800 dollars et que vous choisissiez un terme de huit mois. Au cours de la durée du prêt, vous finirez par payer 2 516 dollars, dont la majorité – 1 716 dollars – est constituée d’intérêts. En fin de compte, ce prêt coûte plus de trois fois ce que vous avez emprunté.

Alternatives moins chères (ou gratuites!)

Il existe de nombreux moyens moins coûteux d'obtenir l'argent dont vous avez besoin. La famille et les amis sont un bon point de départ car vous pouvez souvent emprunter de petites sommes sans avoir à payer d’intérêts. Si ce n’est pas une option, vérifiez auprès de votre banque locale ou utilisez une carte de crédit. Chacun offrira des taux d’intérêt considérablement plus bas, surtout si vous pouvez rembourser le prêt en temps voulu. Gardez toutefois à l'esprit que beaucoup de dettes de cartes de crédit pourraient avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Un prêt personnel auprès de prêteurs est une autre option viable. Bon nombre de ces sociétés ont des exigences plus souples en matière d’application, vous pouvez donc obtenir un prêt par leur intermédiaire même si une banque vous en refuse l’utilisation. Les taux d'intérêt atteignent généralement 36% et vous pouvez éventuellement prolonger la durée de votre prêt jusqu'à cinq ans. Les fournisseurs de prêts personnels vous permettent également d’emprunter plus d’argent – jusqu’à 40 000 $ dans certains cas -, c’est donc un bon endroit où s’adresser lorsque vous devez emprunter plus que quelques centaines de dollars.

La compétition

: OneMain, fournisseur de prêts personnels bien connu, propose des prêts allant jusqu'à 20 000 USD. Les taux d'intérêt varient entre 18,00% et 35,99%, en fonction de votre solvabilité, mais aucune cote de crédit minimale n'est requise pour pouvoir appliquer.

OneMain Disclosure

: Avant est une autre plateforme de prêt personnel. Avec Avant, vous pouvez emprunter entre 2 000 $ et 35 000 $ * à des taux allant de 9,95 à 35,99%, en fonction de vos antécédents de crédit, de votre revenu et d'autres facteurs. Il existe également des frais d’origine de 4,75% **.

* Le montant du prêt, la durée et le montant APR du prêt auxquels un client peut prétendre peuvent varier en fonction de la détermination du crédit et de la loi en vigueur. Le montant minimum du prêt varie selon les États.
** Exemple: un prêt de 5 700 $ assorti de frais d'administration de 4,75% et d'un montant financé de 5 429,25 $, remboursable en 36 mensualités, aurait un TAP de 29,95% et des versements mensuels de 230,33 $.

Les produits de crédit de la marque Avant sont émis par WebBank, membre de la FDIC.

: En tant que prêteur peer-to-peer, Prosper propose des prêts d'un montant maximal de 35 000 USD, financés par des investisseurs réguliers. Il offre les taux d’intérêt les plus bas de toutes les entreprises de cette liste, à partir de 5,99% seulement. Ceux qui ont des cotes de crédit plus faibles pourraient finir par payer jusqu'à 36%, cependant. Prosper exige que ses emprunteurs aient un pointage de crédit minimum de 640, cependant, il peut donc être hors de portée pour certains.

Qu'est-ce que disent les autres

• discuté de la nouvelle législation qui pourrait avoir une incidence sur les prêteurs sur salaire et les entreprises comme Spotloan. Il a expressément appelé Spotloan à tenter de «contourner les lois des États en s’établissant dans des réserves tribales et en invoquant l’immunité de juridiction». Spotloan appartient à la bande de Turtle Mountain of Chippewa Indians du Dakota du Nord.

Critique Spotloan: The Bottom Line

les taux d'intérêt élevés devraient en faire un dernier recours pour les emprunteurs. Vérifiez auprès de votre famille et de vos amis, de votre banque locale et d’autres prêteurs personnels, tels que, ou d’abord.