Sept grandes erreurs d'investissement que vous faites probablement

Il est remarquable de constater combien les gens comme nous ont eu un avantage à long terme en essayant de ne pas être systématiquement stupides, au lieu d’essayer d’être très intelligents.

-Charlie Munger

Il n’est pas nécessaire d’être incroyablement intelligent pour être un bon investisseur. Les étapes à suivre pour bien investir.

En fait, l'une des choses les plus puissantes que vous puissiez faire pour aller de l'avant est simplement d'éviter de commettre de grosses erreurs. Un bon investissement consiste moins à faire de bons investissements qu’à faire ne pas faire les choses qui font trébucher la plupart des gens.

Voici sept des erreurs les plus courantes et les plus courantes en matière d’investissement, et ce que vous pouvez faire pour les éviter.

Erreur n ° 1: ne pas économiser suffisamment

Alors que les aspects les plus sexy de l’investissement retiennent le plus l’attention de la presse,.

Passer d'un taux d'épargne de 5% à 10% peut réduire de 15 ans votre vie professionnelle. Augmentez-le jusqu'à 20% et vous aurez 14 ans de plus avant d'être libre.

Aucune autre décision d’investissement n’a eu un tel impact.

Malheureusement, la plupart des gens n’économisent pas assez. Citoyen américain moyen, selon la Banque de réserve fédérale de Saint-Louis. Même en supposant tout de cet argent va vers la retraite (peu probable), ce qui se traduit par une carrière de 66 ans.

Donc, avant même de penser à autre chose, assurez-vous que vous économisez déjà suffisamment ou que vous avez un plan pour y arriver avec le temps.

Erreur n ° 2: ne pas automatiser vos économies

Si vos économies ne se font pas automatiquement, vous n'économisez probablement pas assez et vous vous sentez probablement plus stressé à propos de cela.

fait deux choses énormes pour vous:

1. Cela vous permet d’atteindre vos objectifs d’épargne chaque mois.
2. Cela vous permet de cesser de stresser sur la façon dont vous dépensez le reste de votre argent, puisque vous savez que vos objectifs d'épargne sont déjà atteints.

Vous pouvez automatiser les économies réalisées sur votre régime 401 (k) ou un autre plan d’entreprise par le biais de retenues salariales. Et vous pouvez automatiser vos économies sur un compte IRA ou un autre compte d'investissement en le liant à votre compte courant.

Dans les deux cas, cette automatisation vous permettra de respecter votre plan chaque mois.

Erreur n ° 3: Laisser de l'argent gratuit sur la table

Vous avez sans doute déjà entendu cela, alors je vais faire court: si vous ne tirez pas pleinement parti de, vous donnez de l’argent gratuit que vous n’aurez jamais la chance de récupérer.

Si votre lieu de travail correspond aux 6% premiers de vos 401 (k) contributions, assurez-vous de contribuer au moins 6%. S'ils correspondent jusqu'à 10%? Trouvez le moyen de toucher ces 10% et félicitez-vous pour l’augmentation que vous venez de gagner.

Erreur n ° 4: payer trop cher

Il existe un moyen simple de prédire le succès d’un investissement, et vous n’avez pas besoin d’un doctorat en finance pour le faire.

Il suffit de regarder le prix.

La recherche a montré que. Moins un investissement coûte cher, plus il est susceptible de générer des rendements positifs.

Malheureusement, la plupart des investisseurs n’ont aucune idée du montant réellement payé, car la plupart des frais sont assez bien dissimulés. Les frais de gestion, les frais de transaction, les taxes et autres sont automatiquement déduits de votre compte de placement ou ne sont facturés que longtemps après leur survenance, ce qui signifie que vous ne voyez presque jamais de facture pour les décisions de placement que vous prenez.

Cela permet aux sociétés financières de facturer plus qu'elles ne le devraient. Et chaque dollar supplémentaire demandé est un dollar qui ne peut pas être utilisé pour atteindre vos plus grands objectifs.

Minimisez vos frais et vous serez sur la bonne voie pour réussir vos investissements.

Erreur n ° 5: investir de manière trop agressive

Lorsque le marché boursier monte, le besoin d’investir de manière plus agressive qu’autrement.

En fait, il existe des recherches montrant que. Malheureusement, cette même recherche montre que, dans la plupart des cas, ces mêmes investissements se retrouvent sous-performants.

Je n'ai aucune idée de ce que le marché boursier fera dans un avenir proche (personne ne le fait), mais je sais qu'être trop investi dans des actions peut avoir d'importantes conséquences négatives:

1. Si vous avez besoin de l'argent assez rapidement, une grosse perte peut être dévastatrice.
2. Même si vous n’avez plus besoin de cet argent pendant longtemps, une grosse perte peut vous empêcher d’investir dans l’avenir, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre capacité à créer de la richesse et à prendre votre retraite.

En d’autres termes, le moment est venu de réévaluer vos placements et de décider si vous investissez de manière trop agressive. En règle générale, vous pouvez vous attendre à perdre jusqu'à 50% de votre argent en actions au cours d'une année donnée.

Si vous êtes à l'aise avec cela, compte tenu de votre plan d'investissement actuel, c'est parfait! Sinon, cela pourrait valoir la peine d'être un peu plus conservateur.

Erreur n ° 6: investir de manière trop conservatrice

D'un autre côté, beaucoup de gens n'ont pas assez d'argent en bourse.

Une étude récente a montré que. Ce nombre est encore plus bas pour les jeunes investisseurs.

Bien que le marché boursier comporte de nombreux risques à court terme, il constitue également l’un des meilleurs moyens de faire fructifier votre patrimoine à long terme. Sans les retours qu’elle fournit, vous aurez du mal à épargner suffisamment pour éventuellement devenir financièrement indépendant.

Et la vérité est qu’à long terme,. Bien que cela ne garantisse rien en ce qui concerne l'avenir, cela signifie que les chances sont en votre faveur si votre horizon temporel est suffisamment long.

Erreur n ° 7: renflouer

En effet, le principal problème de l’investisseur – et même son pire ennemi – est probablement lui-même.

Benjamin Graham

Investir est difficile. Pas parce que c’est compliqué (ce n’est pas), ou parce que vous avez besoin d’un diplôme financier pour le faire correctement (vous ne l’avez pas).

C’est difficile parce que c’est émotionnel et qu’il ya beaucoup de choses que vous ne pouvez pas contrôler.

Quoi que vous fassiez, vous ne pouvez pas forcer le marché boursier à continuer à monter. Il tombera, parfois de manière significative, et le solde de votre compte chutera au cours du processus.

Ce n’est pas facile à regarder. Ce n’est pas facile de voir l’argent que vous avez tant travaillé pour économiser, l’argent sur lequel vous comptez pour financer vos objectifs futurs, disparaît si rapidement.

Dans ces moments-là, l'envie est de «faire quelque chose». Vous voulez protéger votre épargne afin de passer à l'action. Vous ne savez peut-être pas exactement quoi faire, mais vous ne pouvez pas vous contenter de regarder votre argent s'en aller, n'est-ce pas?

La dure vérité est que vous ne pouvez pas protéger votre argent en tout temps. Mais toi pouvez protégez-le à long terme en choisissant un plan et en le respectant, même lorsque cela est difficile à faire.

Dans presque tous les cas,

Vendre et attendre qu’il soit «sûr» de revenir. Cela peut sembler être la bonne décision à l’époque, mais cela aura certainement pour effet de vous faire gagner beaucoup moins d’argent à la fin.

Choisissez-le et collez-le à travers épais et fins. Si vous pouvez le faire de manière cohérente, vous serez satisfait des résultats.

Matt Becker est un planificateur financier payant et le fondateur de Mom and Dad Money, où il aide les nouveaux parents à prendre le contrôle de leur argent pour pouvoir prendre soin de leur famille. Son livre gratuit, , guide les parents dans les décisions financières les plus importantes liées au démarrage d’une famille.

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