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Le remboursement de la dette peut souvent sembler décourageant, insurmontable et parfois même totalement vain.
Pourtant, le besoin pour les Américains de maîtriser leur dette est plus pressant que jamais. À partir de février 2019, selon la Réserve fédérale, la dette à la consommation pour la toute première fois – cela ne comprend même pas les prêts hypothécaires.
Bien qu’ils soient nombreux, y compris l’utilisation d’un prêt pour un paiement mensuel (idéalement) moins élevé, nous avons demandé à des experts en finances personnelles et en endettement de partager certaines des méthodes plus petites, quotidiennes ou hebdomadaires, permettant de réduire facilement ces factures. Il s’avère que vous pouvez appliquer diverses tactiques à votre routine de paiement pour accélérer votre processus de libération de la dette.
1. Utilisez des applications qui permettent de rembourser vos dettes.
Il existe des applications pour presque tout ces jours-ci. Des applications qui vous permettent d'économiser de l'argent, des applications qui vous aident à investir et, bien sûr, des applications spécialement conçues pour vous aider à réduire le coût de la dette.
Robert Farrington, créateur du site, aime bien, une application spécialement conçue pour aider les utilisateurs à payer leurs cartes de crédit avec leur monnaie disponible.
Cents effectue des paiements mensuels sur votre dette en utilisant ce qu’il appelle les rafles de vos achats. Autrement dit, vous dépenserez 9,45 $ pour quelque chose et Cents arrondira l’achat à 10 $ et affectera les 55 cents restants au remboursement de la dette.
L'application prétend que cela peut aider à effacer les intérêts composés de vos dettes, ce qui permet à l'utilisateur moyen d'économiser des centaines de dollars.
Farrington a fait lui-même un essai avec l'application et a aimé ce qu'il a vu.
«Lorsque j'ai examiné cette application, un rapide examen de mes transactions du mois précédent a montré que l'application Cents aurait conduit 42 $ à l'endettement et facturé 2 dollars supplémentaires pour ses services», a-t-il expliqué. «Ce n’est pas une tonne d’argent par mois qui me sert à payer mes dettes, mais le coût n’est pas non plus trop élevé. Je crois que quelqu'un qui peine à rembourser ses dettes ou qui cherche simplement des moyens plus simples de rembourser ses dettes pourrait trouver les 2 dollars de plus en valoir le coût. "
Cents n'est bien sûr qu'un exemple parmi d'autres. Parmi les autres options, qui fonctionne de la même manière que les cents, arrondissez vos dépenses au dollar près. Mais dans le cas de ChangeEd, l’argent est appliqué à la dette liée aux prêts étudiants.
, en attendant, est encore une autre application utile, une visant à ceux avec la dette de carte de crédit à taux particulièrement élevé.
2. Configurez les prélèvements sur un compte d'épargne.
Yaz Purnell, fondateur de, un site Web sur le style de vie et l'argent qui fournit des conseils pratiques, durables et économes, offre une autre option pour aider à éliminer la dette.
«L’une de mes méthodes préférées pour payer des dettes supplémentaires sans même y penser est d’installer simplement un prélèvement sur un compte d’épargne dédié au remboursement d’un prêt», explique Purnell. "Cachez, voire détruisez, la carte de débit associée à ce compte d'épargne afin que vous puissiez accéder à l'argent uniquement via votre banque en ligne."
Une fois le compte créé, configurez un prélèvement automatique pour virer une petite somme d’argent sur votre nouvelle épargne le jour même de votre paiement.
«Bientôt, vous ne manquerez même pas de cet argent disponible – et vous aurez un bon pot d’argent accumulé pour rembourser vos prêts en un rien de temps», déclare Purnell.
3. Fractionner vos paiements de dette en deux chaque mois.
Adele Alligood, conseillère financière chez Adele Alligood, estime qu'une approche bihebdomadaire du paiement de la dette peut permettre de réduire plus rapidement ces factures. C'était l'une des nombreuses mesures qu'elle utilisait pour rembourser une dette de 76 000 $.
«En utilisant cette méthode de paiement toutes les deux semaines, vous aurez ainsi un versement supplémentaire qui servira à rembourser vos prêts chaque année, sans effort supplémentaire», explique-t-elle.
Voici ce que signifie Alligood: qu’il s’agisse d’un paiement par carte de crédit, hypothèque ou prêt étudiant, divisez le paiement mensuel en deux, puis payez cette facture toutes les deux semaines au lieu d’une seule fois par mois.
"Par exemple, si vous payez 400 dollars par mois, divisez le montant en 200 dollars toutes les deux semaines", a déclaré Alligood. «Cette méthode est excellente car elle ne nécessite aucun travail supplémentaire. Vous changez simplement la façon dont vous effectuez les paiements.»
L’approche bihebdomadaire du paiement des dettes signifie que vous ferez 26 demi-paiements en un an – ou 13 paiements complets, par opposition aux 12 paiements standard standard versés selon un plan de paiement mensuel, a poursuivi Alligood.
En d’autres termes, vous aurez effectué un paiement supplémentaire au titre de votre dette chaque année, sans même en ressentir l’impact financier.
Une autre variante du thème de l'augmentation des paiements, Lisa Hebert, créatrice de, suggère d'effectuer des paiements toutes les semaines.
«Les paiements hebdomadaires présentent deux avantages, explique Hebert. «Premièrement, vous ferez 52 paiements hebdomadaires, ce qui équivaut à un paiement supplémentaire par an. Deuxièmement, vous accumulez moins d’intérêts, chaque mois, sur le solde du prêt. Cela réduit le montant total des intérêts que vous paierez pendant la durée de votre prêt et vous permettra d’économiser de l’argent à long terme. "
4. Augmenter les paiements de la dette lorsque vous obtenez une augmentation.
Bien sûr, il pourrait être tentant d'empocher vos augmentations annuelles et de vivre un peu plus gros. Mais si vous mettez immédiatement le revenu supplémentaire dans vos emprunts ou vos dettes, vous ne remarquerez même pas l’argent manquant, déclare Anna Keisler, conseillère financière associée chez.
Keisler fait toutefois une réserve à cette suggestion. Si vous n’avez pas d’épargne d’urgence, c’est une bonne idée de scinder cette augmentation en deux.
«Mettez la moitié de celle-ci en épargne et la moitié en dette», explique-t-elle. «Quand vous aurez assez d’épargne, envisagez d’augmenter le montant que vous avez mis en dette.»
5. Transférez votre dette à un taux d’intérêt inférieur.
Cette méthode éprouvée d’aider à s’attaquer à la dette devrait être bien connue à présent, mais elle mérite d’être répétée.
«Si vous avez une dette de carte de crédit en souffrance, transférez-la sur une marge de crédit pour payer un taux d’intérêt plus bas et verser plus d’argent sur votre dette globale», conseille Jacqueline Gilchrist, créatrice de «Le taux d’intérêt des cartes de crédit est souvent plus de 20%, alors que le taux d’intérêt est généralement d’environ 5%. ”
Une autre variante de ce thème consiste à déplacer le solde de votre carte de crédit en un point, de sorte que chaque tranche de votre paiement est appliquée au principal.
6. Utilisez les cartes-cadeaux comme outils de budgétisation.
Ryan Junas, coach en finances personnelles et créateur du blog, a une incidence sur les dépenses quotidiennes excessives que nous dépensons chaque jour dans la vie quotidienne.
"Souvent, l'épicerie et les divertissements sont les domaines sur lesquels nous dépensions le plus", a expliqué Junas. «Si vous planifiez votre facture de divertissement et d’épicerie au début du mois, vous pouvez acheter des cartes-cadeaux pour ces montants. Lorsque vous allez au magasin, n’apportez que vos cartes-cadeaux et laissez vos cartes de crédit à la maison. Lorsque l'argent est épuisé, vous ne pouvez pas trop dépenser. Cela laisse plus de place pour le remboursement de la dette à la fin du mois. "
De plus, vous pouvez souvent libérer plus d’argent pour le remboursement de la dette. Junas suggère de rechercher des cartes-cadeaux à prix réduit dans des endroits tels que Costco, Sam’s Club ou.
est un journaliste primé avec plus de deux décennies d'expérience. Elle a travaillé pour certaines des agences de presse les plus connues du pays, notamment l’Atlanta Journal-Constitution et la San Diego Union-Tribune.
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