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Les planificateurs financiers ont une mauvaise réputation, et dans une large mesure, ils le méritent. Beaucoup trop de «planificateurs» ne sont en réalité que des vendeurs déguisés, chargés de guider leurs clients vers des produits coûteux vendus par les entreprises pour lesquelles ils travaillent.
Mais il existe des solutions si vous savez où chercher et, dans les bonnes situations, un planificateur financier peut vous faciliter la vie, vous faire économiser beaucoup d'argent et vous aider à atteindre rapidement vos principaux objectifs personnels. Après tout, quelle que soit la quantité d'informations disponibles en ligne, votre situation personnelle est forcément unique et il peut être utile d'obtenir des conseils personnalisés.
Alors, quand est-il judicieux de faire appel à un planificateur financier et quand est-il judicieux de choisir la voie du bricolage? Voici quelques exemples.
Il est judicieux de faire appel à un planificateur financier quand…
1. Vous approchez de la retraite ou êtes sur le point de la prendre
Les retraités et les quasi-retraités doivent répondre à trois grandes questions financières:
- Suis-je prêt financièrement à la retraite?
- Comment et quand dois-je déposer pour la sécurité sociale?
- Quelle est la meilleure stratégie pour retirer de mes différents comptes de retraite afin de répondre à mes besoins et de faire durer mon argent le plus longtemps possible?
Toutes ces questions ont un impact important sur votre style de vie à la retraite et aucune d’entre elles n’est facile à répondre par vous-même. Chacune comporte un certain nombre de nuances et de stratégies qui peuvent être difficiles à comprendre ou à mettre en œuvre sans l'aide d'un professionnel connaissant parfaitement ce domaine.
La plupart des gens dans cette phase de la vie pourraient au moins bénéficier d'une consultation ponctuelle avec un planificateur financier spécialisé dans la planification de la retraite. et sont deux bons endroits à regarder.
2. Vous commencez une famille
Se marier et avoir des enfants sont autant de nouveaux défis financiers. De la gestion des nouveaux coûts liés à la maternité à la planification successorale, en passant par la planification successorale, les jeunes familles ont pour la première fois beaucoup de responsabilités financières et il peut être difficile de les équilibrer.
Un bon planificateur financier vous aidera à naviguer et à hiérarchiser toutes ces responsabilités afin que vous puissiez créer une vie sûre et agréable pour votre famille, aujourd'hui et à l'avenir. serait un bon endroit pour chercher un planificateur financier axé sur les personnes à ce stade de la vie.
3. Vous gagnez beaucoup
Si vous avez un revenu élevé, vous aurez peut-être la possibilité d’économiser beaucoup d’argent, mais vous ne saurez pas quelle est la bonne façon de hiérarchiser les choses et de tirer parti des différents avantages fiscaux qui vous sont offerts.
Un bon planificateur financier peut non seulement vous aider à prendre ces décisions et à recommander des stratégies d'économies d'impôt, mais il peut également vous permettre d'assumer certaines responsabilités de mise en œuvre et de gestion, de sorte que vous puissiez consacrer votre temps et votre énergie à gagner de l'argent et à profiter pleinement de votre la vie.
En fonction de l’étape de la vie dans laquelle vous vous trouvez, vous pourriez être un bon endroit pour regarder. Les pays ACP en particulier ont tendance à se concentrer sur la planification fiscale.
4. Vous êtes indépendant
Les travailleurs indépendants ont tendance à avoir un ensemble différent de questions financières et d'opportunités à leur disposition. Vous avez le choix entre un revenu plus variable, des employés à gérer et des questions sur la propriété et la structure de l’entreprise.
Un planificateur financier spécialisé dans le travail indépendant aura une compréhension approfondie de toutes ces questions et des possibilités de planification qui s'offrent à vous. Un véritable expert peut vous aider à tirer le meilleur parti de votre entreprise, vous permettant de créer une entreprise plus performante et de conserver une plus grande partie de l’argent pour lequel vous travaillez si durement.
Encore une fois, cela dépend de votre étape de la vie et serait un bon endroit pour regarder.
5. Vous avez une valeur nette élevée
Les particuliers fortunés ont également un ensemble unique de problèmes financiers. De la coordination de soldes importants répartis sur différents types de comptes aux stratégies avancées de planification successorale et fiscale, il existe un ensemble de compétences uniques impliquées dans la gestion efficace d’une somme particulièrement importante.
Un certain nombre de sociétés de planification financière spécialisées se consacrent à aider les personnes fortunées et constituent probablement le meilleur endroit pour commencer à chercher.
6. Vous avez un besoin de planification très spécifique
Certaines situations nécessitent des connaissances spécialisées que beaucoup de personnes, et par conséquent beaucoup de professionnels, n’ont pas.
Par exemple, traiter un montant particulièrement élevé de dette d'emprunt étudiant nécessite une solide compréhension des règles diverses et autres qui se chevauchent de manière confuse et spécifique. Avoir un enfant ayant des besoins spéciaux à long terme implique un ensemble de stratégies de planification bien différent de celui que la plupart des gens rencontrent.
Si vous vous trouvez dans une situation unique comme celle-ci, le fait de trouver un planificateur financier spécialisé dans cette situation spécifique peut vous aider à prendre les bonnes décisions.
Vous n’avez pas besoin d’un planificateur financier si…
1. Votre budget est serré
J’ai travaillé avec des clients dont le revenu était à peine suffisant pour couvrir leurs dépenses de base, et cela n’a jamais fonctionné très longtemps.
La vérité est qu’il est difficile d’adapter le coût d’un planificateur financier à un budget déjà limité, et qu’il ne peut en recommander qu’un nombre aussi important que celui qu’il peut planifier alors qu’il n’ya pas beaucoup d’argent supplémentaire disponible.
Si telle est la situation dans laquelle vous vous trouvez, il peut être utile de trouver un planificateur financier disposé à vous consulter une fois pour une fois, moyennant des frais raisonnables, uniquement pour vous aider à mieux cerner vos priorités. Mais cela ne vaut probablement pas la peine de travailler avec quelqu'un de façon continue.
2. Vous vous noyez dans l’endettement des consommateurs
Si vous avez le plus besoin de rembourser une dette de carte de crédit ou une autre dette de consommation, vous feriez mieux de faire appel à un conseiller en crédit qualifié qu'à un planificateur financier.
Je voudrais tendre la main à des organisations comme la et, qui sont toutes les deux des organisations à but non lucratif qui se concentrent véritablement sur l'aide à leurs clients, contrairement à beaucoup de sociétés de gestion de la dette frauduleuses.
3. Vous êtes un bricoleur dans une situation simple
La vérité est que la plupart des conseils financiers sont assez simples. . Construire un. Profitez de votre match employeur 401 (k). Investir dans . Des choses comme ça.
Si votre situation est assez simple et que vous aimez en apprendre davantage sur les finances personnelles, il existe une tonne de ressources utiles que vous pouvez utiliser pour vous mettre en forme. C’est le meilleur moment pour faire du bricolage compte tenu de la richesse des informations et de la qualité des outils à votre disposition.
Un planificateur financier vous convient-il?
La valeur réelle d'un bon planificateur financier est de vous aider à vivre une vie meilleure. Ils peuvent vous aider à prendre de meilleures décisions financières et à tirer pleinement parti des opportunités qui s'offrent à vous. Et en plus de cela, il y a la tranquillité d'esprit qui vient de connaissance que vos finances sont sur la bonne voie.
Matt Becker est un planificateur financier payant et le fondateur de Mom and Dad Money, où il aide les nouveaux parents à prendre le contrôle de leur argent pour pouvoir prendre soin de leur famille. Son livre gratuit, , guide les parents dans les décisions financières les plus importantes liées au démarrage d’une famille.
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