Trois grandes erreurs commises par les étudiants lors de l'acceptation d'une aide financière

J'ai obtenu mon diplôme universitaire avec 145 000 $ en prêts étudiants. Le pire à ce sujet? J'ignorais volontairement le montant que j'avais emprunté. Tout serait payé par Future Me, non? En outre, pas une seule fois pendant mes cours d’économie, il n’ya eu une discussion sur les effets néfastes d’une dette élevée des étudiants. Comment ça pourrait être?

En un mot: dévastateur.

Une association du groupe à but non lucratif American Student Assistance a récemment examiné les effets de la dette d'emprunt étudiant sur les jeunes adultes. Les résultats sont troublants. Parmi ceux qui ont une dette d'études:

• 56% craignent de rembourser leur prêt tout le temps (26%) ou souvent (30%);
• 40% déclarent que s'inquiéter de leurs prêts étudiants a eu un impact sur leur santé;
• 61% ont envisagé d'obtenir un deuxième emploi pour rembourser leur prêt étudiant; et
• 54% des jeunes travailleurs déclarent qu’aujourd’hui, le remboursement des prêts aux étudiants vient en premier et ils reportent l’épargne pour la retraite à plus tard.

Alors, comment les élèves du secondaire peuvent-ils faire des choix judicieux en ce qui concerne le collège, de manière à ne pas les laisser se débattre avec un lourd fardeau de la dette? Une meilleure façon de penser à ce sujet est peut-être de ne pas faire. J'ai discuté avec Kevin Fudge, directeur de la défense des consommateurs et de l'ombudsman à, de trois grandes erreurs commises par des étudiants attachés à l'université en matière d'acceptation d'une aide financière.

Erreur n ° 1: accepter trop d'aide financière

Accepter trop d'aide peut sembler un oxymore au premier abord. Pourquoi n’accepteriez-vous pas chaque centime d’aide offert par une école?

Fudge explique: «Même avec une bourse dite« du voyage complet », vous pouvez toujours bénéficier d’une aide pouvant atteindre 5 700 dollars par an. Si vous prenez le maximum chaque année, vous allez vous retrouver avec une dette de près de 23 000 dollars », même si vous allez à l’école gratuitement.

Cela se résume à l'énorme différence entre les bourses et les prêts. Les collèges peuvent être un peu méfiants avec ce concept, car tout l’argent qu’ils offrent est regroupé dans la catégorie générique «d’aide».

Comme le dit sans détour Fudge, «l’aide est un peu trompeuse. N'oubliez pas que vous payez pour chaque centime que vous retirez qui ne constitue ni une bourse ni une subvention. "

Cela peut être un nouveau concept pour certains espoirs de collège; Je sais que je n'y avais jamais pensé. Je pensais que si tu avais un tour complet, tu aurais la garantie d'obtenir un diplôme sans dette. Il est essentiel que les étudiants comprennent les nuances de leurs aides.

Imaginez ce scénario: vous envisagez deux écoles comparables coûtant 30 000 dollars par an.

• L'école A vous offre une aide annuelle de 25 000 $.
• L'école B vous offre une aide annuelle de 15 000 $.

À première vue, l’école A semble être le meilleur choix. Mais vous pourriez creuser plus profondément et découvrir que l’école A n’offre que 5 000 dollars de bourses d’études et de subventions, alors que 20 000 dollars de l’aide sont constitués de prêts. L'école B, pour sa part, offre 12 000 dollars de bourses d'études et de subventions, ainsi que 3 000 dollars de prêts.

Ainsi, même si vous ne recevez pas autant «d’aide» de la part de l’école B, on vous offre en réalité beaucoup plus d’argent en bourses d’études, qu’il n’est pas nécessaire de rembourser. En supposant que les écoles offrent un enseignement comparable, il serait plus logique de choisir le plus petit programme d'aide.

Ce type de distinction explique pourquoi il est si important de comprendre les nuances de votre programme d’aide financière.

En outre, une aide supplémentaire offerte aux familles à faible revenu crée un casse-tête particulièrement délicat. D'une part, un diplôme universitaire peut ouvrir la voie à une. Dans le même temps, les étudiants à faible revenu peuvent ressentir le besoin de s’étirer encore plus pour en gagner un, et. «L'étudiant n'a aucune capacité de paiement, mais a la possibilité de contracter plus de 20 000 dollars de prêts», déclare Fudge. "C'est une faille dans le système."

Alors, comment atténuer les risques de contracter trop de prêts? Il s’agit de traiter votre choix d’université de la même manière que vous le feriez avec tout autre achat important: vous devez essayer de vous libérer de l’émotion.

«Ayez un budget en tête, de la même manière que si vous faisiez des achats pour une maison», dit Fudge. «Vous ne voulez pas être émotionnellement attaché aux comptoirs en marbre et payer trop cher pour eux quand vous achetez une maison. De même, vous ne voulez pas payer trop cher pour une école car elle a de jolis bâtiments en briques. Restez fidèle à vos principes et ne vous laissez pas influencer. "

Les obstacles psychologiques sont énormes, mais pas insurmontables. Comme pour la budgétisation de toute autre chose, il est important de fixer des objectifs réalistes et de les respecter.

Erreur n ° 2: sous-estimer le coût total de vos prêts

«Les étudiants doivent toujours prendre en compte l'investissement global dans leurs études supérieures, pas seulement les coûts de la première année», déclare Fudge.

Une erreur courante consiste à calculer le type d’aide financière que vous recevrez pour votre première année d’études, puis à extrapoler ces chiffres à l’avenir. Cela peut conduire à des malentendus quant à la détermination de vos paiements annuels.

D'une part, les prix peuvent augmenter pendant que vous êtes à l'école. Disons que vous envisagez de payer vous-même 10 000 $ par an et de contracter des emprunts pour couvrir le reste. Si les droits de scolarité pour la première année sont de 20 000 dollars et que vous contractez 10 000 dollars de prêts, ne supposez pas que vous contracterez un total de 40 000 dollars de prêts sur quatre ans. À partir de votre troisième ou quatrième année, les frais de scolarité pourraient atteindre 25 000 $ par an ou plus, vous laissant sur des milliers de dollars de plus par an.

De plus, il est important de tenir compte du coût des intérêts sur vos prêts étudiants. Même si le prix collant du collège est déjà élevé, vous en paierez encore plus si vous prenez des années, voire des décennies, pour tout payer.

Enfin, rappelez-vous que les bourses mentionnent souvent le montant total de leur subvention, plutôt que leur montant annuel. Cela signifie qu'une bourse de 10 000 dollars pourrait ne pas vous rapporter 10 000 dollars par an, mais en réalité 2 500 dollars par an, répartis sur quatre ans. «Si vous ne comprenez pas bien votre offre d’aide financière, les coûts annuels peuvent être facilement mal calculés. De plus, rappelez-vous que les bourses peuvent être uniques et renouvelables », déclare Fudge.

Le calcul des coûts totaux est rendu plus difficile par le fait qu’il n’ya pas d’uniformité en ce qui concerne les lettres d’aide au collège. Souvent, une «bourse du président» signifiera différentes choses selon les écoles, par exemple, et portera un montant différent.

On ne peut pas le répéter trop souvent: lisez et assimilez l’ensemble de l’aide financière aux étudiants de chaque école que vous envisagez.

Erreur n ° 3: faire trop confiance au bureau de l’aide financière d’une école

Les personnes qui travaillent dans un bureau d’aide financière universitaire sont censées être votre ressource de choix pour savoir comment payer les études collégiales – et souvent, elles peuvent être utiles à cette fin. Malheureusement, leurs conseils peuvent parfois être influencés par leur objectif principal: augmenter le nombre d'inscriptions, même si cela signifie que les étudiants doivent beaucoup endetter.

Plutôt que de croire aveuglément le bureau d'aide financière, Fudge recommande une approche plus holistique pour déterminer le montant de l'aide que vous pouvez prendre.

«Le plus important est d’avoir un budget et de le respecter», dit-il. «Au-delà de cela, parlez de leur expérience à des étudiants actuels et à des diplômés récents. Les parents qui discutent avec d’autres parents, ou les élèves qui discutent avec de récents anciens élèves, sont les mieux à même de prendre ces décisions difficiles. ”

En outre, il existe des moyens d'aider les étudiants à prendre des décisions en matière de prêt étudiant; une bonne première étape consiste à commencer par votre conseil de l'enseignement supérieur. Quoi qu'il en soit, Fudge recommande de solliciter l'aide d'un tiers neutre. «Parfois, votre lycée et votre futur collège ne fonctionneront pas dans l’intérêt de tous,» déclare Fudge.

Comme pour toute autre décision financière, la seule personne qui aura toujours votre intérêt à l’esprit est votre identité.

Résumer

Lisez attentivement vos documents d'aide financière, consultez des experts indépendants et parlez à des personnes qui ont emprunté la même voie. Si vous prenez le temps de faire ces trois choses, vous serez bien préparé pour éviter les pièges de l’aide financière.

Rappelez-vous: une fois la dette contractée, c’est moche. La dette d'études est un gorille géant qui saute sur le dos au moment de l'obtention de votre diplôme. Cela peut vous alourdir, demander une attention constante et grossir à mesure que vous l'ignorez.

Une fois que vous savez ce qui va arriver, vous pouvez vous fortifier en devenant assez fort pour supporter le fardeau tout en vous assurant que vous avez moins de poids à transporter. Vous voulez que votre argent durement gagné soit utilisé pour votre retraite et non pour nourrir un singe affamé et en colère.

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