Tu peux répéter s'il te plait? Le jargon de la maison que vous devez savoir

Besoin d'un cours intensif sur les conditions immobilières? Ce glossaire va vous aider à démarrer.

DTI, PMI, LTV… TBH, il peut être difficile de garder tout ça dans l'ordre. Ce lexique de termes immobiliers et d’acronymes vous aidera à parler la langue comme un pro.

Société de gestion des évaluations (AMC): Un établissement fonctionnant indépendamment d'un prêteur qui, une fois notifié par un prêteur, ordonne une évaluation de la maison.

Évaluation: Un avis éclairé, impartial et bien documenté sur la valeur d’un logement, préparé par un évaluateur agréé et certifié, et basé sur des données de logements comparables dans la région, ainsi que sur la procédure à suivre par l’évaluateur.

Approuvé pour la vente à découvert: Terme indiquant que la banque du propriétaire a approuvé un prix d’inscription réduit pour une maison et que la maison est prête pour la revente.

Société américaine des inspecteurs de maisons (ASHI): Association professionnelle à but non lucratif qui définit et promeut des normes pour les inspections de propriétés et offre des possibilités de formation à ses membres. (c.-à-d., recherchez cette accréditation ou quelque chose de similaire lorsque vous magasinez pour un inspecteur en bâtiment.)

État d'avocat: Etat dans lequel un avocat spécialisé en immobilier est responsable de la fermeture.

Ratio final: L’un des deux ratios dette / revenu analysés par un prêteur pour déterminer l’admissibilité d’un emprunteur à un prêt immobilier. Le ratio compare les paiements mensuels de la dette de l’emprunteur (dépenses de logement proposées, plus prêt étudiant, paiement par voiture, dette liée à une carte de crédit, pensions alimentaires ou prêts à tempérament) et le revenu brut.

Marché des acheteurs: Les conditions du marché existent lorsque les maisons à vendre sont plus nombreuses que les acheteurs. Les maisons restent longtemps sur le marché et les prix baissent.

Annulation d'entiercement: Situation dans laquelle un acheteur recule lors de l'achat d'une maison.

Capacité: La quantité d'argent qu'un acheteur à la maison peut se permettre d'emprunter.

Politique de valeur de rachat: Une police d’assurance habitation qui couvre le coût de remplacement d’une maison, moins l’amortissement, en cas de dommage.

Fermeture: Une réunion d'une à deux heures au cours de laquelle la propriété d'une maison est transférée du vendeur à l'acheteur. L'acheteur, le vendeur, les agents immobiliers et le prêteur assistent généralement à la clôture.

Frais de clôture: Frais associés à l’achat d’une maison qui sont dus à la fin de la transaction de vente. Les frais peuvent inclure l'évaluation, l'inspection de la maison, une recherche de titre, une inspection d'organisme nuisible et plus encore. Les acheteurs doivent prévoir un montant compris entre 1% et 3% du prix d’achat de la maison.

Divulgation finale (CD): Un document de cinq pages envoyé à l'acheteur trois jours avant la fermeture. Ce document énonce toutes les conditions du prêt: le montant, le taux d’intérêt, le versement mensuel, l’assurance hypothécaire, le montant du séquestre mensuel et tous les frais de clôture.

Engagement de clôture: Le transfert final et officiel de la propriété du vendeur à l'acheteur et la livraison des documents appropriés à chaque partie. La fermeture de l'entiercement est la responsabilité de l'agent d'entiercement.

Analyse de marché comparative (CMA)Analyse détaillée, préparée par un agent immobilier, qui détermine la valeur estimée d’une maison en fonction de maisons vendues récemment, de même condition, taille, caractéristiques et âge, qui sont situées dans la même région.

Accord de conformité: Un document signé par l'acheteur à la clôture, dans lequel ils acceptent de coopérer si le prêteur doit réparer les erreurs éventuelles dans les documents de prêt.

Comps: Ou des ventes comparables, sont les maisons dans une zone donnée qui ont vendu au cours des six derniers mois qu'un agent immobilier utilise pour déterminer la valeur d’une maison.

Assurance condo: Assurance habitation couvrant les biens meubles et l’intérieur d’une unité de condo en cas de dommage.

Contingences: Conditions inscrites dans un contrat d'achat de maison protégeant l'acheteur en cas de problèmes de financement, d'inspection de la maison, etc.

Conventionnel 97: Prêt immobilier nécessitant un acompte correspondant à 3% du prix d’achat de la maison. L'assurance hypothécaire privée, qui est obligatoire, peut être annulée lorsque le propriétaire atteint 80% du capital.

Prêt conventionnel: Prêt immobilier non garanti par un organisme gouvernemental, tel que la FHA ou la VA.

Jours sur le marché (DOM): Le nombre de jours qu'une annonce de propriété est considérée comme active.

Institutions de dépôt: Banques, épargne et crédit et coopératives de crédit. Ces institutions garantissent et fixent les prix des prêts au logement en interne.

Acompte: Une partie du prix d’achat de la maison que l’acheteur doit payer. Une exigence minimale est souvent dictée par le type de prêt.

Ratio d'endettement (DTI): Rapport comparant les dépenses d’un acheteur de maison au revenu brut.

Gagner de l'argent: Un dépôt de garantie fait par l'acheteur pour assurer le vendeur de son intention d'acheter.

Équité: Un pourcentage de la valeur de la maison appartenant au propriétaire.

Compte séquestre: Un compte requis par un prêteur et financé par un versement hypothécaire de l’acheteur pour payer l’assurance de son propriétaire et ses taxes foncières.

Agent d'entiercement: Un tiers dirigeant neutre qui détient tous les documents et les fonds en fiducie jusqu'à ce que toutes les parties à la transaction remplissent leurs obligations dans le cadre du transfert de propriété.

État d'engagement: Etat dans lequel un agent d'entiercement est responsable de la fermeture.

Fannie Mae: Une entreprise parrainée par le gouvernement, créée en 1938 pour aider à assurer un approvisionnement fiable et abordable en fonds hypothécaires dans tout le pays.

Réserve fédérale: La banque centrale des États-Unis, créée en 1913 pour doter le pays d'un système monétaire et financier plus sûr, plus flexible et plus stable.

Administration fédérale du logement (FHA): Organisme gouvernemental créé par la loi nationale sur le logement de 1934 qui assure les prêts consentis par des prêteurs privés.

FHA 203 (k): Un prêt de réhabilitation soutenu par le gouvernement fédéral qui permet aux acheteurs de maison de financer de l'argent sous forme d'une hypothèque pour réparer, améliorer ou améliorer une maison.

Forclusion: Une propriété reprise par une banque lorsque le propriétaire ne parvient pas à effectuer les paiements hypothécaires.

Freddie Mac: Un organisme gouvernemental agréé par le Congrès en 1970 pour fournir une source constante de financement hypothécaire aux marchés du logement du pays.

Frais de financement: Frais qui protègent le prêteur contre les pertes et financent également le programme de prêt lui-même. Les exemples incluent les frais de financement VA et les frais de financement FHA.

La gentrification: Le processus de réhabilitation et de renouvellement qui se produit dans une zone urbaine au fur et à mesure des changements démographiques. Les loyers et la valeur des propriétés augmentent, les cultures changent et les résidents à faible revenu sont souvent déplacés.

Couverture de remplacement garantie: Assurance du propriétaire qui couvre ce qu'il en coûterait pour remplacer une propriété sur la base des prix actuels, et non du prix d'achat initial, en cas de dommage.

Association de propriétaires (HOA): Organe directeur d’un ensemble immobilier, de condos ou de maisons en rangée qui établit les règles et les règlements et applique les droits et les cotisations spéciales utilisés pour entretenir les aires communes et couvrir les dépenses imprévues.

Marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC): Une ligne de crédit renouvelable à taux d’intérêt ajustable. Comme une carte de crédit, cette marge de crédit a une limite. Il y a un temps spécifié pendant lequel l'argent peut être tiré. Le paiement intégral est dû à la fin de la période de tirage.

Prêt sur valeur domiciliaire: Un prêt forfaitaire qui permet au propriétaire d'utiliser la valeur nette de sa maison en garantie. Le prêt crée un privilège sur la propriété et réduit la valeur nette de la maison.

Inspection de maison: Regard visuel non destructif sur les systèmes d'un bâtiment. L'inspection a lieu lorsque la maison est sous contrat ou entiercée.

L'assurance habitation: Une police qui protège la structure de la maison, son contenu, les blessures d’autres personnes et les frais de subsistance en cas de dommage.

Ratio de logement: L’un des deux ratios dette / revenu analysés par un prêteur pour déterminer l’admissibilité d’un emprunteur à un prêt immobilier. Le ratio compare le coût total du logement (capital, assurance du propriétaire, impôts et assurance hypothécaire privée) au revenu brut.

En engagement: Une période (30 jours ou plus) après qu'un acheteur a fait une offre sur une maison et qu'un vendeur a accepté. Pendant ce temps, la maison est inspectée et évaluée, et le titre recherché pour des privilèges, etc.

Prêt Jumbo: Montant du prêt supérieur à la limite Fannie Mae / Freddie Mac, qui est généralement de 425 100 $ dans la plupart des régions des États-Unis.

Prix ​​d'inscription: Le prix d'une maison, tel que défini par le vendeur.

Estimation du prêt: Un document de trois pages envoyé à un demandeur trois jours après sa demande de prêt immobilier. Le document comprend les conditions du prêt, le paiement mensuel et les frais de clôture.

Ratio prêt / valeur (LTV): Le montant du prêt divisé par le prix de la maison. Les prêteurs récompensent les ratios de prêt moins élevés.

Couverture de la valeur marchande: Assurance habitation couvrant le montant que la maison dépenserait sur le marché, et non le coût de la réparation, en cas de dommage.

Lien du mécanicien: Retenue sur une propriété, déposée au bureau du registraire du comté par une personne qui a travaillé sur une maison et n’a pas été payée. Si le propriétaire refuse de payer, le privilège autorise une action en forclusion.

Courtier hypothécaire: Un professionnel agréé qui travaille pour le compte de l'acheteur afin d'obtenir un financement auprès d'une banque ou d'un autre établissement prêteur.

Sociétés hypothécaires: Les prêteurs qui souscrivent des prêts en interne et financent des prêts avec une marge de crédit avant de les vendre à un acheteur de prêt.

Déduction des intérêts hypothécaires: Les intérêts hypothécaires payés au cours d’une année sont soustraits du salaire brut annuel.

Taux d'intérêt hypothécaire: Le prix de l'emprunt d'argent. Le taux de base est défini par la Réserve fédérale, puis personnalisé par emprunteur, en fonction de la note de crédit, de l'acompte, du type de propriété et des points que l'acheteur paie pour réduire le taux.

Service d'inscription multiple (MLS): Une base de données où les agents immobiliers listent les propriétés à vendre.

Frais d'origination: Frais, facturés par un courtier ou un prêteur, pour initier et compléter le processus de demande de prêt immobilier.

Prêt Piggyback: Une combinaison de prêts regroupés pour éviter l'assurance hypothécaire privée. Un prêt couvre 80% de la valeur de la maison, un autre prêt représente 10% à 15% de la valeur de la maison et l’acheteur verse le solde.

Assurance capital, intérêts, taxes foncières et assurance habitation (PITI): Les composantes d’un versement hypothécaire mensuel.

Assurance hypothécaire privée (PMI): Des frais sont facturés aux emprunteurs qui versent un acompte inférieur à 20% de la valeur de la maison. La commission, comprise entre 0,3% et 1,5% du montant annuel du prêt, peut être annulée lorsque l’emprunteur atteint 20% du capital.

Points: Intérêts payés à la clôture, un point représentant 1% du prêt. Les points de paiement, déductibles des impôts, réduiront le versement hypothécaire mensuel.

Pré-approbation: Une évaluation approfondie du revenu, des actifs et d’autres données d’un emprunteur afin de déterminer le montant du prêt auquel il aurait droit. Un agent immobilier demandera une lettre de pré-approbation ou de pré-qualification avant de montrer une maison à un acheteur.

Pré-qualification: Une évaluation de base du revenu, des actifs et de la cote de crédit pour déterminer les éventuels programmes de prêt auxquels un emprunteur pourrait avoir droit. Un agent immobilier demandera une lettre de pré-approbation ou de pré-qualification avant de montrer une maison à un acheteur.

Exonération de la taxe foncière: Une réduction des taxes basée sur des critères spécifiques, tels que l'installation d'un système d'énergie renouvelable ou la réhabilitation d'une maison historique.

Fermeture de la table ronde: Toutes les parties (l'acheteur, le vendeur, les agents immobiliers et peut-être le prêteur) se rencontrent à une heure précise pour signer les documents, payer les droits et finaliser le transfert de propriété.

Marché des vendeurs: Les conditions du marché qui existent lorsque les acheteurs sont plus nombreux que les maisons à vendre. Les guerres d'enchères sont courantes.

Vente flash: La vente d’une maison par un propriétaire qui doit plus que ce qu’elle vaut (c’est-à-dire «sous l’eau» ou «à l’envers»). La banque du propriétaire doit approuver un prix moins élevé avant que la maison puisse être vendue.

Évaluation spéciale: Frais imposés par un complexe immobilier en copropriété lorsque l’argent en réserve ne suffit pas à couvrir les dépenses imprévues.

Privilège fiscal: La demande légale du gouvernement contre la propriété lorsque le propriétaire néglige ou omet de payer une dette fiscale.

Révision par un tiers requise: Verbiage inclus dans une liste de maisons pour indiquer que le prêteur n'a pas encore approuvé la maison pour la vente à découvert. Le vendeur doit soumettre l’offre de l’acheteur au prêteur pour approbation.

Assurance de titres: Assurance qui protège l'acheteur et le prêteur si une personne physique ou morale fait une réclamation liée à la propriété avant que le vendeur ne cède la propriété légale de la propriété ou du «titre» à l'acheteur.

Timbres de transfert: La forme dans laquelle les taxes de transfert sont payées par l’acheteur de la maison. Les timbres peuvent également servir de preuve du paiement de la taxe de transfert.

Taxes de transfert: Frais de transfert de propriété imposés par l’État, le comté ou la municipalité.

Sous contrat: Une période (30 jours ou plus) après qu'un acheteur a fait une offre sur une maison et qu'un vendeur a accepté. Pendant ce temps, la maison est inspectée et évaluée, et le titre est recherché pour des privilèges, etc.

Sous l'eau ou à l'envers: Une situation dans laquelle un propriétaire doit plus pour une propriété qu'il ne vaut la peine.

Souscription: Un processus suivi par un prêteur pour évaluer le revenu, les actifs et le crédit d’un demandeur de prêt immobilier, ainsi que le risque lié à l’octroi d’une hypothèque au demandeur.

Prêt immobilier VA: Un prêt immobilier partiellement garanti par le département américain des anciens combattants et offert par des prêteurs privés, tels que des banques et des sociétés de crédit immobilier.

VantageScore: Un modèle de notation de crédit utilisé par les prêteurs pour prendre des décisions en matière de prêt. Le score de l’emprunteur est basé sur les habitudes de paiement, le solde de la dette, l’âge, la variété des comptes de crédit et le nombre de demandes de renseignements sur les rapports de crédit.

Procédure pas à pas: Inspection finale de la maison par un acheteur avant la fermeture.

Certificat d'eau: Un document qui certifie qu'un compte d'eau a été payé en totalité. Le vendeur doit produire ce certificat à la clôture.

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