Utiliser votre véritable revenu horaire discrétionnaire pour faire des achats plus intelligents

Une de mes idées de finances personnelles préférées est le.

Votre vrai salaire horaire est un concept facile à comprendre. En gros, vous additionnez toutes les heures que vous travaillez ou consacrez à des tâches liées au travail au cours d’une année (cela inclut des choses comme votre trajet quotidien ou votre travail à domicile), puis vous additionnez toutes les dépenses supplémentaires que vous engagez pour travailler dans une entreprise. année (taxes, vêtements, frais de déplacement, carburant, etc.). Prenez votre salaire annuel, soustrayez toutes les dépenses supplémentaires liées au travail, puis divisez le nombre obtenu par le nombre total d'heures consacrées au travail et vous obtiendrez votre salaire horaire réel.

Par exemple, disons que je gagne 50 000 dollars par an. Je travaille 40 heures par semaine pendant 50 semaines par an, mais je dois travailler une heure par jour, environ 10 heures par mois à la maison, environ cinq heures par mois pour des dîners liés au travail et une autre. 30 heures de voyage par mois. Cela représente 2 740 heures par an.

En même temps, je paie environ 8 000 dollars d’impôts sur le revenu, environ 5 000 dollars de frais de carburant et d’amortissement de voiture, et environ 3 000 dollars de frais de déplacement et de divertissement et de repas pour les repas. Donc, mon revenu total que je conserve est de 34 000 $.

Si je divise seulement 50 000 $ par les 2 000 heures de travail, mon salaire horaire est de 25 $. Toutefois, si je divise mon revenu réel de 34 000 $ par les 2 740 heures que je consacre réellement à mon travail, mon salaire horaire réel est de 12,41 $.

J'aime utiliser le vrai salaire horaire pour envisager des achats non essentiels. Si je veux acheter un nouveau jeu de société à 50 $, cela signifie que je consacre quatre heures au travail. Si je veux faire un voyage de 2 000 $, je dois passer 161 heures au travail ou à des tâches professionnelles.

La chose à retenir est que cela consiste essentiellement à clouer ces heures supplémentaires à la fin de ma carrière. En dépensant cet argent de façon amusante, je retire maintenant de l’argent à la retraite, ce qui signifie que je travaille plus longtemps plus tard dans la vie. Ce voyage ne représente pas seulement 161 heures de travail maintenant, c’est 161 heures de plus quand je suis plus âgé et que je veux raccrocher.

Cela commence à vraiment mettre ces choses en perspective.

Cependant, après une conversation récente avec un lecteur, il est clair pour moi que le "vrai salaire horaire" d’une personne peut ne pas être puissant assez.

Seth a fait remarquer que Il y a des coûts fondamentaux de la vie que nous ne pouvons tout simplement pas éviter. Vous devez avoir un certain niveau de logement. Tu dois manger. Vous devez avoir de l'électricité. Selon votre situation, vous pourriez avoir besoin d'une voiture.

Le point de Seth était que vous devez soustraire ces coûts fondamentaux de la vie de votre salaire horaire réel, car vous utilisez le salaire horaire réel pour évaluer les dépenses inutiles. Après tout, vous ne dépensez pas le loyer ou le versement hypothécaire pour des choses inutiles.

Ainsi, par exemple, supposons que la personne décrite ci-dessus dépense 400 dollars en besoins alimentaires de base, 1 000 dollars en loyer et 300 dollars en services publics par mois. Cela représente 20 400 $ par an. Si vous soustrayez cette sur les 34 000 $ restants après impôts et dépenses de travail, il vous reste 13 600 $. Prise cette nombre et en le divisant par les 2 740 heures consacrées au travail par an, il reste 4,96 $ par heure de temps consacré au travail.

Ce jeu de société à 50 $? Cela prendra environ 10 heures et demie de travail. Ce voyage de 2 000 $? 403 heures de travail. Même quelque chose comme une tasse de café à 5 $ et un bagel nécessite plus d'une heure de travail pour arriver à un tel revenu discrétionnaire.

Non seulement que, les gens bloquent souvent une grande partie de leur revenu discrétionnaire. Vous avez un abonnement câble ou satellite? Cela représente en moyenne 100 dollars par an. Donc, pour notre exemple, c’est environ 21 heures de travail pour le payer. Vous avez un abonnement de gym pour 100 $ par mois? 21 heures de travail supplémentaires. Sortez-vous manger deux fois par semaine et dépenser 15 $ par pop? Au cours d’un mois, c’est 19 heures de travail pour gagner cela.

Réduisez un peu le salaire de notre personne exemple et leur véritable revenu horaire discrétionnaire tombe rapidement vers zéro.

Un peu comme le vrai salaire horaire, je trouve que Le véritable revenu horaire discrétionnaire est un moyen très puissant de mettre les dépenses en perspective. Cela montre rapidement combien d’énergie de votre vie est consacrée à des dépenses inutiles.

Si votre véritable revenu horaire discrétionnaire est de 4 $ l'heure, un montant qui coûte 20 $ dévore cinq heures de votre vie. ça en vaut vraiment la peine?

Pour moi, je trouve ça connaître mon vrai revenu discrétionnaire horaire me donne une mesure assez puissante pour déterminer si un article vaut la peine d'être acheté. Lorsque je considère un article non essentiel, je pense simplement au nombre d’heures que je dois travailler pour pouvoir réellement payer cet article, qui est généralement remis en vente.

Disons que mon vrai revenu horaire discrétionnaire est de 6 $ (une estimation raisonnable). Je vais à la librairie et je regarde un livre qui coûte 15 $. Si je l’achète, c’est effectivement deux heures et demie de travail, rien que pour avoir le livre. Par contre, si je vais chercher le livre à la bibliothèque, je économisera ces deux heures et demie.

La vérité est Je ne veux pas passer beaucoup d’heures dans ma vie à travailler pour quelque chose à moins que cela soit vraiment précieux ou significatif. Prendre un café chez Starbucks n’a ni valeur ni signification. Par contre, aller dans un café avec un ami de temps en temps est une expérience enrichissante – c’est assez rare pour que ce soit un régal et une valeur sociale en plus.

Le simple fait d'acheter un livre n'a pas beaucoup de sens en soi. Cependant, si je lis un livre de la bibliothèque et que je réalise que c’est quelque chose de profondément spécial et de significatif, l’achat est probablement une expérience qui en vaut la peine.

Le fait est que Le vrai revenu discrétionnaire horaire met vos achats en perspective. Vous voyez clairement combien de votre énergie vitale vous négociez pour différentes choses et vous commencez à comprendre que ce n’est pas vraiment un bon compromis.

Comment pouvez-vous calculer votre propre revenu horaire discrétionnaire? Voici comment vous le faites.

Tout d’abord, calculez combien d’heures vous travaillez pendant une année donnée. Vous n’êtes pas obligé d’être parfait, faites une bonne estimation.

À ce nombre, ajoutez le nombre d'heures que vous parcourez chaque année. Combien de temps faut-il pour se rendre au travail? Doublez-le, puis multipliez-le par le nombre de jours travaillés chaque année.

Vous voudrez également ajouter des temps tels que le temps passé à travailler à la maison, le temps passé à voyager, les temps consacrés à divertir des clients, etc.

Maintenant, passons à votre salaire. Combien gagnez-vous en un an?

En soustrayez chaque dépense requise. Cela ne signifie pas seulement vos coûts pour les taxes et les déplacements. Cela inclut également des choses comme les vêtements de travail, les vêtements personnels de base, la nourriture et l'eau de base, le loyer, les services publics de base (comme l'électricité), les articles ménagers de marque de magasin, etc. Indiquez uniquement les coûts qui constituent la dépense minimale pour passer à travers la vie et continuer à travailler.

Cela va prendre du temps. Réfléchissez à toutes vos dépenses et demandez-vous si elles doivent maintenir une existence élémentaire et conserver votre travail. (Un bel effet secondaire est qu’il dévoilera souvent des domaines de votre vie où vous pourriez réduire.)

Faites le total de toutes ces dépenses au cours d'une année et soustrayez ce total de votre salaire. C’est votre revenu discrétionnaire annuel.

Ensuite, divisez ce revenu annuel discrétionnaire par le nombre d'heures consacrées à des tâches liées au travail au cours d'une année. C’est votre véritable salaire horaire discrétionnaire. C’est le revenu discrétionnaire que vous obtenez pour chaque heure que vous consacrez au travail ou à une tâche liée au travail.

Souvent, ce nombre est terriblement petit. Il met en perspective une facture de câblodistribution ou une soirée en ville. Voulez-vous consacrer vingt ou trente heures de votre vie à cette tâche inutile?

Bien sûr, parfois vous voudrez, et vous devrait parfois. Il y a des dépenses dans la vie qui sont vaut ces heures.

Cependant, il y aura beaucoup de choses que vous dépensez de l'argent pour cela vraiment ne sont pas ça vaut le coup. Ce sont des dépenses que vous devriez fortement envisager de couper.

J'utilise souvent mon vrai salaire horaire discrétionnaire comme facteur pour décider si une dépense en vaut la peine. En général, je trouve que je ne veux pas vraiment consacrer une grande partie de ma vie à cette dépense, ce qui facilite beaucoup le fait de dire non aux dépenses les plus inutiles de ma vie.

Bonne chance!

Lire la suite par: