Apeas
Si les banques en ligne sont relativement récentes, elles séduisent de plus en plus les personnes dans l’hexagone. Pourquoi ? Parce qu’elles présentent des atouts indéniables en termes d’économie de frais divers. Qu’il est possible, également, avec la plupart d’entre elles de prétendre à tous les services qu’offrirait une banque dite traditionnelle.
Mais qu’en est-il des professionnels ? La banque en ligne est-elle adaptée à leurs attentes et besoins et surtout, quelle est la banque dématérialisée qui permet de bénéficier du meilleur compte bancaire professionnel ? Si vous cherchez des réponses à ces questions, nous avons rédigé cet article pour que vous puissiez y voir plus clair avant de faire votre choix.
Comparatif des meilleures banques en ligne pro de 2019
[table id=1 /]Comment choisir la meilleure banque en ligne pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Un des points inaltérables dans une création d’activité ; comme le dépôt des statuts ; c’est l’ouverture d’un compte bancaire professionnel. Cette obligation touche également les autoentrepreneurs, qui depuis 2015, doivent séparer leur compte personnel de leurs rentrées d’argent professionnelles. Pour autant, quand on est tenté de sauter le pas et de se tourner vers une banque en ligne professionnelle, proposent-elles toutes des possibilités pour les chefs d’entreprise ? Quelle banque choisir ? Faut-il se tourner vers un établissement bancaire classique, ou se tourner vers une banque professionnelle moins chère et plus simple pour son ouverture de compte pro, via une banque en ligne ?
Nous avons répertorié les banques en ligne qui permettent aux professionnels d’ouvrir un compte bancaire et répertorié leurs atouts respectifs.
Monabanq : La banque qui a su voir le potentiel des autoentreprises
Quand en 2015, on oblige les autoentreprises à ouvrir un compte pro, Monabanq comprend rapidement que les clients peuvent affluer. Les autoentrepreneurs choisissent souvent ce statut car il est simple à mettre en œuvre et qu’il coûte peu ; a contrario d’autres statuts ; pour évaluer la viabilité d’un projet. Justement, une banque en ligne professionnelle permet de limiter, là encore, voire supprimer les frais bancaires et donne accès à de nombreuses possibilités.
Les services de Monabanq pour les pros :
Ainsi, en souscrivant à cette banque en ligne pour l’ouverture d’un compte pro, il faut effectuer un premier versement de 150 euros, puis, ce ne sont que 7 euros par mois qui sont demandés aux autoentrepreneurs. Il est par ailleurs, possible d’ouvrir un compte professionnel pour 2 euros ou 6 euros par mois, seulement, selon les offres. Le consommateur est libre de choisir celle qui lui semble la plus adaptée à sa situation.
Petit plus, la banque ne demande pas un seuil minimum de revenus pour pouvoir s’y inscrire. Pour cette somme mensuelle, vous avez le choix entre 2 cartes bancaires : la carte Visa Premier coûte 3 euros par mois. Vous voulez payer encore moins ? Une Visa Monabanq est proposé à un euro mensuel. Les professionnels reçoivent des notifications relatives à leur compte bancaire professionnel par sms et ils bénéficient d’un bordereau pour la remise des chèques. Ce bordereau est numérique et permet donc de déposer « virtuellement » les chèques. Un plus pour les professionnels toujours pressés.
Si vous voulez déposer vos chèques dans une banque traditionnelle, il est possible de le faire dans les 2000 guichets CIC, et ce, sans que cela génère de frais. Une question ? Un renseignement ? L’amplitude horaire de 8h à 21 heures du lundi au vendredi, là aussi permet aux professionnels d’être rassurés et de pouvoir se consacrer dans la journée à leur cœur de métier.
Boursorama : Une offre relativement complète et un système d’assurance
Il est également possible de souscrire des services en ouvrant un compte bancaire professionnel chez Boursorama, filiale dématérialisée de la Société Générale.
Les offres de Boursorama pour les entreprises :
Il en coûte 9 euros par mois au chef d’entreprise, mais pour cela, il a droit à une carte bancaire au choix (carte Visa Premier ou classique), mais aussi un système d’assurance visant à protéger certains équipements professionnels. On entend par là ses clés et papiers professionnels, mais aussi ses produits mobiles à visée professionnelle (téléphone…).
La banque ne prélève aucun frais sur les prélèvements BtoB. Petit plus, il est possible d’ouvrir un livret, sur lequel déposer de l’argent. La banque en ligne pro propose également un découvert autorisé, en fonction du flux. Ce découvert peut aller jusqu’à 4000 euros.
Boursorama met également à disposition de ses clients, un terminal de paiement pour leur permettre d’être rémunérés par carte. Il suffit pour cela d’acquérir le lecteur de carte et de télécharger l’application dédiée. Ce terminal fonctionne ensuite par Bluetooth, via le smartphone professionnel. Cela peut être appréciable quand on a peur d’être payé par chèque. Cet appareil coûte 19 euros HT et Boursorama prélève 1.75% de chaque transaction. Mais cela peut rassurer certains d’avoir la certitude d’être payés rubis sur l’ongle.
ING Direct : L’alternative au compte bancaire pro : Le prêt professionnel
Si vous êtes dirigeant d’une PME ou même d’une TPE, cette offre peut vous intéresser. ING Direct propose ici une alternative au compte professionnel en prêtant de 3 000 à 100 000 euros, sur 12 mois. Cette offre ne vous intéresse pas et vous voulez un compte pro, qu’à cela ne tienne.
Les offres d’ING Direct pour les pros :
5 euros par mois si vous n’avez pas 5000 euros d’épargne sur votre compte minimum ou si vous versez 1200 euros minimum mensuels sur votre compte courant. Ce sont ici les frais qu’occasionne une ouverture de compte bancaire professionnel chez ING Direct pro, sinon, c’est gratuit.
Vous bénéficiez d’une carte Mastercard Gold avec lesquelles les opérations les plus classiques ne génèrent aucun frais. Autre point positif avec cette banque en ligne pro : les conseillers sont non seulement joignables, comme leurs concurrents du lundi au vendredi de 8h à 21 heures, mais également le samedi, de 8h à 18 heures. Intéressant pour les professionnels qui s’occupent de leur comptabilité pendant le week-end.
Axa Banque : La banque en ligne spécialisée dans les microentreprises
Etre freelance ou exercer une profession libérale peut être un frein pour certaines banques, car en fonction des commandes, le revenu peut changer d’un mois sur l’autre. C’est pour répondre à cette façon de fonctionner un peu hors normes qu’Axa Banque propose un compte bancaire professionnel adapté.
Les offres d’Axa Banque pour les pros :
Une gratuité sur la carte bancaire Visa Classic, c’est la première réponse de cette banque en ligne pro pour les micro-entrepreneurs. Zéro frais relatifs à la tenue de compte. Vous recevez des notifications sms ou par mail, au choix, sans que cela occasionne de frais, dans la limite de 6 alertes par mois.
Vous avez accès à une application dédiée pour gérer en toute simplicité votre compte professionnel et vos transactions. Mais ce n’est pas tout. Il est possible, avec cette banque, également d’avoir accès à un terminal de paiement pour être payé par carte. Il vous en coûtera 25 euros TTC, la banque prélevant 1.75% par transaction. Cette réponse, présentée uniquement par les banques en ligne, permet aux chefs d’entreprises d’avoir la certitude d’être payés, au contraire du paiement par chèque. Après l’achat d’un terminal, il suffit d’un smartphone et d’une connexion en Bluetooth pour voir vos moyens de paiement se diversifier.
Qonto : La néobanque pour les professionnels
Pour rappel, une néobanque est consultable uniquement grâce à une application mobile dédiée. Elles ne sont pas considérées comme des banques au sens strict du terme, mais comme des banques mobiles. Ces établissements de paiement séduisent de plus en plus de personnes, à l’instar de Qonto, qui se spécialise dans l’accompagnement bancaire des pros, notamment des personnes travaillant en freelance et des startups, car il est possible d’y souscrire si on est seul mais aussi jusqu’à 200 personnes !
Les offres de Qonto pour les pros :
9 euros mensuels sont demandés au professionnel souhaitant ouvrir un compte bancaire professionnel classique dans cette néobanque. Il est possible, en fonction du statut de l’entreprise et des souhaits du professionnel, de souscrire à plusieurs offres possibles. 29, 99 ou 299 euros HT mensuels, permettent de répondre à toutes les attentes (nombres de cartes de paiement, de virements possibles, de nombre de dépôts de chèques…). Tout est clairement affiché sur le site.
Une question ? Le service client répond en moins de 15 minutes. Un point positif quand on sait que les professionnels se plaignent de la lourdeur administrative. Cette néobanque propose des outils comptables intéressants, pour joindre par exemple des justificatifs en ligne à certains paiements clients.
N26 : une banque pour les professionnels, mais pas seulement…
Cette néobanque est apparue en 2013 et fait de nombreux
émules.
Et pour cause, cette néobanque propose des services intéressants pour les professionnels, mais aussi pour les particuliers. Petit plus, elle s’adresse même aux personnes qui présenteraient un interdit bancaire…
Les offres de N26 pour les pros :
N26, comme toutes les néobanques promet une inscription ultra rapide (elle parle de 8 minutes) et assure la gratuité d’une carte bancaire. Pour pouvoir y prétendre, le souscripteur s’engage à effectuer 9 opérations en trois mois, ce qui est relativement facile, notamment pour les professionnels. Pour pouvoir s’inscrire sur ce centre de paiement, pas de conditions de revenus demandées
. Le fait de passer par un mobile la rend extrêmement facile d’utilisation, ce qui représente un gros plus pour des chefs d’entreprise qui sont sur les routes et doivent pouvoir suivre l’évolution de leur compte, partout. La banque N26 assure les services en temps réel. Paiement d’un client, sortie d’argent, vous êtes averti sur le champ par une notification sms. Il appartient à l’utilisateur, qui gère son compte en toute autonomie, de fixer lui-même ses plafonds, par exemple. Le site propose une foire aux questions intéressantes sur son site.
En tant que chef d’entreprise, que vous soyez à la tête d’une PME ou autoentrepreneur, vous cherchez une banque qui soit à l’écoute de vos besoins. Mais vous cherchez également une banque qui puisse limiter les frais au maximum, sans que cela impacte sur les prestations proposées ? Certaines banques en ligne proposent des services intéressants, pour des frais de gestion de compte inexistants ou limités au maximum. Aussi joignables que pourraient l’être les banques physiques, elles commencent à s’imposer comme LA solution, pour beaucoup de français, y compris, maintenant, par les professionnels.
Conclusion de notre guide sur les banques en ligne pour professionnels
En tant que chef d’entreprise, que vous soyez à la tête d’une PME ou autoentrepreneur, vous cherchez une banque qui soit à l’écoute de vos besoins. Mais vous cherchez également une banque qui puisse limiter les frais au maximum, sans que cela impacte sur les prestations proposées ? Certaines banques en ligne proposent des services intéressants, pour des frais de gestion de compte pro inexistants ou limités au maximum. Aussi joignables que pourraient l’être les banques physiques, elles commencent à s’imposer comme LA solution, pour beaucoup de français, y compris, maintenant, par les professionnels.
Pourquoi choisir un banque en ligne pour ouvrir un compte professionnel ?
En tant que propriétaire d’une petite entreprise, vous passerez probablement une bonne partie de votre temps à la banque ou à faire des activités bancaires pour maintenir les finances de votre entreprise en ordre. Les opérations bancaires peuvent prendre beaucoup de temps, mais les services bancaires pro en ligne permettent aux entrepreneurs de gérer plus facilement la plupart des activités bancaires de base au moyen d’un ordinateur portable ou d’un appareil mobile prêt pour Internet. Profiter des services bancaires en ligne vous permettra de maximiser votre temps, et les mesures de sécurité en ligne de la banque protègent les renseignements sensibles.
Aucuns frais supplémentaires
Les propriétaires d’entreprise peuvent accéder à des comptes en ligne aussi souvent que nécessaire sans encourir de frais cachés. L’ouverture d’un compte bancaire professionnel en ligne est parfois gratuite et le privilège demeure actif tant que le titulaire du compte maintient un compte à la banque.
Accès depuis n’importe où
Les services bancaires en ligne vous permettent d’accéder facilement aux renseignements sur votre compte professionnel en tout temps et de n’importe où, ce qui vous permet d’effectuer vos opérations bancaires en déplacement, à des heures irrégulières ou à l’extérieur de la région de votre banque. Tout ce dont vous avez besoin pour accéder à un compte en ligne est un accès Internet ainsi que votre nom d’utilisateur et votre mot de passe.
Rapports téléchargeables
La plupart des services bancaires en ligne donnent accès à des rapports téléchargeables qui peuvent vous aider à rapprocher vos états financiers. Ces rapports comprennent vos dépôts, virements, retraits aux guichets automatiques et toutes les factures que vous avez payées en utilisant votre compte bancaire professionnel en ligne. Les services bancaires en ligne peuvent vous aider à organiser vos dossiers d’affaires ou servir de documentation pour votre comptable ou comptable. Certains comptes sont également dotés d’analyseurs de dépenses, ce qui vous permet de voir graphiquement où va l’argent de votre entreprise.
Calendrier des paiements récurrents
Les services bancaires en ligne offrent également la liberté de planifier les paiements à l’avance. Les loyers, salaires et autres paiements fixes, quel qu’en soit le montant, peuvent être établis à partir de votre compte bancaire professionnel en ligne. Ces paiements sont automatiquement déduits du montant que vous décidez à la date de votre choix. Établissez des paiements récurrents ou uniques qui seront envoyés directement au bénéficiaire par voie électronique ou par la poste par votre banque, sans utiliser de chèques papier ou d’affranchissement.
Virement d’un compte à l’autre aisé
La gestion des comptes des particuliers et des entreprises laisse de nombreux propriétaires de petites entreprises aux prises avec des difficultés. Grâce aux services bancaires en ligne, vous pouvez transférer instantanément de l’argent d’un compte à l’autre au besoin. Grâce à la possibilité de transférer de l’argent d’un compte à l’autre, même à l’extérieur de la ville, vous pouvez accéder rapidement aux fonds nécessaires pour effectuer des achats et des paiements afin de maintenir le bon fonctionnement de votre entreprise.
Économise d’argent
Bien que cela semble minime, les coûts associés à l’envoi des paiements mensuels à un fournisseur s’accumulent avec le temps. Selon Le Monde, le consommateur moyen dépense environ 6 € par mois en timbres seulement. Les propriétaires d’entreprise peuvent réduire les dépenses liées aux chèques, aux timbres-poste et aux enveloppes en utilisant les services bancaires en ligne. Par ailleurs, au delà de cette économie de bout de chandelle, les tarifs affichés par les banques en ligne pro sont généralement moins onéreux que ceux pratiqués par leurs homologues brick and mortar, les banques physiques traditionnelles.
Quelle banque choisir pour un auto-entrepreneur ?
Si vous êtes indépendant, micro entrepreneur, profession libérale ou freelance, il est essentiel de bien choisir votre organisme bancaire.
En effet, depuis 2014, il est obligatoire pour un auto-entrepreneur d’ouvrir un compte professionnel ou personnel, réservé uniquement à votre activité. Toutefois, vous n’avez pas les mêmes besoins qu’une société où l’envergure réclame certaines conditions supplémentaires.
En choisissant une banque pour auto entrepreneur vous allez pouvoir distinguer vos dépenses personnelles de vos frais professionnels afin de connaître en temps réel votre solde disponible. La procédure d’ouverture de compte se déroule 100 % en ligne et vous obtenez votre IBAN en 10 minutes seulement.
Pour cela, il suffit de remplir le formulaire et de fournir une pièce d’identité (passeport, carte d’identité ou titre de séjour) ainsi qu’un justificatif de domicile Français de moins de trois mois.
Une fois validé, il ne vous reste plus qu’à activer votre compte en effectuant votre premier virement depuis un autre compte ouvert à votre nom dans une banque européenne.
L’existence d’un compte pro facilite réellement la réception de vos virements, le paiement de vos factures ou de vos charges (cotisations, RSI, TVA, impôts…). Un système de notifications vous prévient de tout ce qu’il se passe sur votre compte professionnel instantanément.
